贷款 贷款攻略 新型贷款 解锁科技金融新知识:驱动银行转型,探索财富管理……
解锁科技金融新知识:驱动银行转型,探索财富管理……

“科技改变未来,金融实现梦想”,这并非只是句简单的口号,更是众多创业者和科技金融人士躬亲实践、积极探索的理念。2017年3月22日,整个江南最好的时节,由江苏银行和清科集团联合举办,探讨科技金融的投资界沙龙活动在杭州新新饭店静观堂顺利进行。

什么是科技金融?简单来说科技金融就是金融和信息技术的融合性产业,也就是科技类企业及金融行业新进入者,利用科技手段对传统金融行业的产品服务进行革新,提升金融效率。

这场沙龙活动中,江苏银行杭州分行行长赵小伟、江苏银行总行小企业金融部科技金融团队负责人陈学超、挖财CEO李治国分别进行了主题演讲,投资界(微信ID:pedaily2012)有删改。

赵小伟:完善互金业务,享受金融创新之美

(图为江苏银行杭州分行行长赵小伟)

创新与融合是世界发展永恒的主题,近年来我们通过完善互联网金融支付业务、支管业务、中间业务架构,以成本创新为牵引,将大数据技术、互联网思维应用到风控、市场营销的多项金融领域,实现了显著的业绩增长。分行在杭州中心支行金融机构评价中均获得了A评价,始终保持了同行业的最高级。

陈学超:银行发展科技金融的本源

(图为江苏银行总行小企业金融部科技金融团队负责人陈学超)

银行为什么要做科技金融业务?江苏银行的科技金融业务起源于一项产品——科技之星,是扶持科技型小微企业成长为明星企业,我们发现成功率很高。另外,我们发现科技型小微企业,高成长,但实际并没有搞风险,违约的概率并不高。我们科技之星的业务做了110亿贷款,真正能体会到做科技金融业务风险不高,而且以头贷联动的业务介入可以获得丰厚的回报。

分享第二种模式,也是投资界大佬最感兴趣的股权资金投资的事情,我们在2016年成立了瀚芯股权投资基金,围绕科技金融企业的客户可以做很多的事情,可以从早期的债权投入到发展的中后期,可以通过认股期权投融贷业务,发展壮大之后,通过投资基金的设立完成产业链的融合。

另外,我们来做科技金融业务很重要的一点也是推动社会进步,承担作为一个上市银行的社会责任。

(图为挖财CEO李治国)

李治国:财富管理与科技金融

我早就在研究私人银行的服务,发现不光是大众用户,富人领域的财富管理在国内也是这四五年兴起的,但香港的私人银行已经很发达了。国内机会很多,但是投入是不够的。

有一个领域叫买方的投资管理,在美国提的很多,有二三十万人的独立理财团体,客户每年交管理费,全力以赴为你规划。但在香港、台湾,这样的服务都很少。

我感觉这一块的空间很大,且服务上的发展是没有止境的,这是我研究大众财富管理的意外收获。中国今年做财富管理的数据是60万亿,预测到2020年就是174亿,大家的财富增长还是非常快的,大家都看到了趋势,大的金融机构今天也看到了趋势。

大概三四年前,挖财去推广的时候基本上不花钱的,苹果当时经常给我们免费推广,现在不一样了,我们天天要拿钱推广,而且性价比越来越低。所以早期的红利没有享受,后面就越来越难,这就逼着我们不停的创新。我们也呼吁金融机构一起探索,我们做好工具,金融机构有牌照有钱有金融把它变现,需要被满足的需求应该是非常多的。

圆桌1:科技金融驱动银行转型

主持:周彦清科集团浙江首席代表

嘉宾:孙琦杭州高科技担保总经理

陈晓锋科发资本董事长、总裁

耿心伟江苏银行总行小企业金融部总经理

钱哲浙大正合投资总裁

盛争朝创客加速创始合伙人

科技金融和金融科技有什么样的创新点和投资点?

孙琦:我们发展的是全链条,企业成立之初到发展到一定阶段再到后期,可以有几个品种结合,比如投资、银行担保、信贷,当企业上了一个台阶我们也同样前进了。(问:杭州的风险补偿机制是不是也一样存在?)杭州风险补偿很多,早期力度比较大,现在不好说。

险补偿优惠的政策对于银行来说起了多大的作用?

耿心伟:初创型科技企业有不确定性,风险大,省财政会有一部分资金做风险池。

金融科技的领域如果拓展出来,会对银行的传统产业会产生什么样天翻地覆的作用?

钱哲:所有的金融都有风险,应该考虑好是否可以承担,而怎么样弥补这个风险敞口,投资机构要不停的给项目提供增值服务,帮助升值。

盛争朝:科技金融本质还是金融,用科技和服务区改造,改造在每个领域又很多切入点,包括主存款,贷款里面各个细分端,包括供应链,两派在做,一是银行内部改革,一是社会上各种服务机构,专业人做专业事,真正做起来很难。

耿心伟:无论是金融科技还是科技金融,都是有大量的机会,而且是未来银行业或者是其他金融行业的发展的方向。

如何规避风险?

孙琦:有些所谓的骗子公司在做这个事情,缺乏相关的监管条例。,从另外一个角度,风险控制我觉得跟银行结合起来会更好。

钱哲:用技术手段控制风险。

盛争朝:一方面通过政府的补助补偿机制,第二个通过投贷结合。

耿心伟:投贷联动,银行的考核机制也要有创新,在风险把控方面要向银行学习。

圆桌2:科技金融应用领域的探索

主持:赵敏复朴投资创始合伙人

嘉宾:徐丽华浙江大学创新技术研究院博士、副总经理

汪鹏飞微贷网副总裁

郑洪江苏银行杭州科技支行行长

大家在现有的领域里是怎么做科技金融和金融科技的?

蒋韬:同盾做大数据分析,服务金融机构,金融科技真正存在的价值就是这两点,一个是提升效率,提升整个部门的效率,第二个是降低风险。我们要做客户画像,获得更多数据维度,接下来进入到风控环节,反欺诈,最核心的东西是我要判断你这个人背后的意愿是什么,我要知道你这个人是好还是坏,再往后是信用评估。

郑洪:江苏银行推出的产品,各个线条都用到金融科技,我们不仅仅是给科技型企业提供我们总行的四部曲,从人财贷投融贷一条龙的服务,而且我们也和同盾进行紧密地合作,在一些线上的贷款全部都是运用了我们的科技,同时也运用了外部的力量。

汪鹏飞:微贷网是非常重的公司,除了西藏以外全国都有网点,已经有400多家了,主要致力于解决三个事情,第一个大规模的获客,第二个就是用户体验,就是怎么样快速拿到钱,第三个就是降低风险,提高风控的效率。

投了哪些在科技金融或者金融科技里面有意思的公司?

石峰:几年来我们没投一家P2P这样的公司,我认为这种公司会有系统性的风险。有几个领域我们认为会是有比较大的机会的,一个是基于大数据的金融类公司,还有基于人工智能的,还有一个是在移动支付方面。

徐丽华:资本的力量很重要,我们更多的是分析技术的风口,技术一定要靠谱,这个技术符合主流,或者这个技术在一定的应用领域有可能实现低成本和突破性进展,否则这不足以支撑这个项目。

未来企业和银行的合作有什么展望和设想?

蒋韬:我们主要针对科技领域,从科技本身倒是可以有更多的投入和展望,不一定要进入到风险的领域。

郑洪:还是应该做自己专业的东西,比如说我们银行现在做的范围比较广了,以前是不能够投资的,我们现在已经有投行了,今后下去如果拿到牌照我们可以直投,科技金融,我们还是以金融为主。

汪鹏飞:我们在两年前就做了借贷领域的ABS,包括信用保证保险公司,包括我们的信托,包括私募基金,没有在公开市场上发行。今年专门也成立了机构合作部,主要是为了推动和各个金融机构的合作。合作这么几种:一种是直接和银行的信用卡中心来合作,可能是通过卡分期的形式来服务我们的汽车金融客户;第二种是和银行,投放了进行系统级的对接,和他们的一些小微放贷的系统对接,直接由银行来放贷款,风险会有一个共同承担机制。

石峰:首先我给你理财,他们觉得这个项目比较好就跟投,银行直接可以跟投;关键是说要跟我们专业做投资的交朋友,交朋友的过程中就是大数据的积累。再一个跟我们投资机构本身的合作,我们的投资机构最不愿意做的事情就是募资,我们专业的是投资,募资消耗你大量的精力,银行可以做一个母基金,把全国最好的投资机构投一下,我觉得这个就非常好。

徐丽华:从银行的角度,我想一个要尽量的早切入,第二,不管是产业基金还是母基金,我觉得的确也是银行很好的方式。

在主题演讲和圆桌之后,本次沙龙进行了路演活动。

1、花瓣网:为设计服务解决痛点

花瓣网是专业的图象搜索和设计服务平台,以图片收藏和搜索设计营销为核心业务,致力于提升设计效率、降低成本。解决当前设计服务中的痛点:一,设计师可能找不到足够的雇主,好设计师集中在一二线城市,需求企业集中在三四线;二,设计廉价。

花瓣网的商业模式可总结为,企业可持续的设计中心,核心词是大数据(海量高质设计师)、标准化、合理定价。

盈利可以分为两个部分:一是B2B,设计师对企业,二是B2C业务,设计营销。

2、爱卓科技:给医生的智能手术演练平台

我们的项目简单说就是,取自真实的手术视频,利用计算机将人体组织仿真模拟,打造一个智能的演练平台供医生做实际的演练。医生用智能演练平台就好像在真实的手术室里面做手术。

团队领头人沈教授在明拟苏达大学医学模拟中心担任教授,同时有一批专业的研发团队做技术支持。这个领域是国际独创领先的。

营销模式主要是跟一些医疗单位、医学院进行产学研的合作,同时也会跟一些医疗机构进行合作。

3、青团社:帮学生找兼职,给企业精准匹配

帮助企业解决兼职招聘难题,通过一个兼职服务满足学生找兼职的需求,把学生引到平台上,通过这些学生给企业提供优质的服务,向企业收费。

把以前学生找兼职的信息模式变成交易模式,企业发布岗位,学生报名到企业录取,到沟通到评价到后面的工资发放是在平台上完成的,可以获得大量的学生数据,我可以给到企业非常好的精准匹配,还会帮学生买保险。

我们去年是2200万的收入,今年预计在1个亿的收入左右。

提问:学生放假时,怎么满足企业需求?

回答:当学生少的时候,企业有需求的时候要多点给我钱,当工资水平到一定点,会有一部分学生留下来。

提问:年营收中间会有周期吗?

回答:寒假或者暑假收入有增长期,年相对来说还是比较平稳的。

提问:2017年预估是1个亿的营收,我们的QE是多少?

回答:大概是一千万,我们已经做到了。

4、麦扑:解决景区最后一公里的导游问题

麦扑成立于2011年,是智慧景区云服务系统,是基于LBS地理位置的私人导游的服务。希望把旅游城市的人文风景、历史文化、建筑风格通过手绘的形式形象地展现,通过手机GDS的定位实现文声形并茂的智慧景区平台。

六年来我们在全国500多个景区已经做好了服务基础入口的选择,也是高德地图的战略合作方,通过线下以及高德的APP上同步的进行数据的实现。跟携程同城也有合作。

我们主要通过B端和C端实现商业模式的变现,主要是用户付费。

提问:去游玩的人跟系统有没有互动?

回答:可以有互动,还开发了线下产品,线上线下结合,还有足迹搜索的功能,上传照片分享朋友圈。

提问:能不能激发导游讲一些野史?

回答:如果您是一个导游,可以说自己的方言,上传野史故事,也可以让朋友上传,每个语音都可以有两三种选择。

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