贷款 贷款攻略 新型贷款 杭州杨先生夫妇在银行存款超50万 应该如何理财最好的办法是?
杭州杨先生夫妇在银行存款超50万 应该如何理财最好的办法是?

杨先生今年30岁,现在在杭州一家知名的互联网公司从事游戏开发工作,每月到手工资1.8万元。杨先生和妻子周女士结婚后买了一套房子,但是由于上班的地点离买的房子较远,再加上杨先生经常加班,因此在公司周边的一个小区租了套房,房租每月花费4700元。

杨先生的妻子周女士从事行政工作,月收入7000元。他们一家每月的生活开支3000元左右。另外还有一部车,一年用车开支1.5万左右。

杨先生夫妻俩以前从未理财,但由于最近几年的物价上涨较快,把钱存在银行只会不断缩水的境地。此外,杨先生夫妻俩的银行账户里有50多万存款,接下来也准备要孩子。

总之,为了让财富保值增值和为了迎接孩子的到来多积累一些资金,杨先生找到了妙资金融理财师,希望能够帮助他们家做好家庭理财规划。

理财师认为,杨先生夫妻俩的工资收入上是不错的,而且已经买了房子,即便杭州的消费水平较高,但他们未来的经济压力不算太大。据了解,目前杨先生已买的房子目前已经出租,每月的房租能负担月供,并略有剩余。除此之外,杨先生一家的房租和月开销都不算多,工资方面都能应付。

根据杨先生家的财务状况和理财目标,妙资金融理财师给出了以下理财建议。

一、准备3-6个月家庭应急资金

理财师认为,家庭理财规划的第一步,就是预留一笔家庭应急资金。一般来说,家庭应急资金为3~6个月的生活开支。以杨先生家目前的消费情况,预留1.5万作为家庭应急资金就足够了。这笔家庭应急资金可以用来购买余额宝等宝宝类理财产品,既能够随取随用,保障流动性,又能够获得比银行活期更高的收益。

二、积极进行投资理财

妙资金融理财师认为,杨先生家的50万存款应该好好地规划一下,进行投资理财,是能够获取较大收益的。

杨先生家收入不错,又没有大的固定支出,风险承受能力是挺高的。因此,理财师建议拿出50%用于购买固定收益类理财产品,例如银行理财产品、债券基金、互联网理财等。这些产品既能最大限度的保障资金安全,又能获得不错的收益。

另外拿出20%用于激进型的投资理财,比如股票、基金等,虽然风险较大,但是潜在的收益是非常可观的。

剩余的30%可以存在银行,这部分钱可以投资货币基金,风险比较低,收益不错。也可以购买短期银行理财、存活期等。因为伴随着小宝宝的到来,家庭的支出会大幅增加,还是要多准备一些资金。

三、配置部分商业保险

理财师了解到,杨先生夫妇俩目前只有单位缴纳的基本社保。为了加强保障,建议双方额外配置一些商业保险,比如重疾险、意外伤害险等。在必要的情况下,商业保险能够极大地减轻家庭经济负担。

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