贷款 贷款攻略 新型贷款 有钱却不富有 年入数十万的中产家庭该如何规划理财
有钱却不富有 年入数十万的中产家庭该如何规划理财

去年年中的时候,《经济学人》杂志曾撰文指出:目前中国有2.25亿人中产阶级,他们是目前全球最焦虑的人。该文对中国中产阶级的定义是:“家庭年收入在1.15万到4.3万美元之间的人,即家庭年收入8万到30万元人民币之间的群体。”

我们且不论国外的杂志对中产收入的定义是否符合我国国情,但有一点那篇文章说的很对,他们可能真是全球最焦虑的人。

在传统的概念中,中产阶级大多受过良好教育,从事脑力劳动,有着高于社会平均水平的收入,生活风光惬意。

但事实上,眼下中国的“中产阶级”表面上生活风光,收入不低还小有存款。但是如果细想起来,承重的房贷、高额的教育费用、个人职业生涯的压力,都使得焦虑成为他们的共同特点。

如此这般,理财也就成为不少“中产”摆脱焦虑的希望。

当然不管如何,中产阶级与许多刚参加工作几年的上班族相比,他们可能已经有了一定积蓄并在考虑实现自身资产的保值增值。而做到这个之前,大家不妨来关注以下几个步骤。

1

了解自己的理财目标

30多岁的中产与50多岁的中产、单身人士与生有二娃的家庭理财的目标当然不同。

有的是应付一两年后买车买房的大额消费,有的是给子女攒下七八年后的教育基金,还有的是积攒20年后的退休生活开销。

理财目标不同,对应的投资期限、预期收益水平当然也会不同。把明年买车的钱投了个3年期的理财产品,把将来养老的钱存进了银行活期,就是明显与目标不符合的理财方式。

2

判断自己的风险承受能力

现在银行等金融机构都有针对理财客户的风险承受能力测试,网络上也有许多评测表。了解自己的风险偏好和风险承受能力,不妨去测一下,看看自己的风险承受能力是保守谨慎还是积极进取。

当然有时填写风险偏好问卷也不能完全准确。多问问自己,损失在多大的范围内生活不会伤筋动骨,不要过份的追求高收益。同时也别浪费你的风险承受能力,过多的配置了一些保守类产品,丧失了进攻的机会。

3

清楚自己手中的资产

问你自己两个问题:一是家庭名下的资产情况(房产、存款、理财占比)等等。二是家庭未来收入支出情况。

例如家庭资产中绝大部分都是房产,那么在后期就可以适当增加其它方面的理财投入了。

4

选择配置金融产品

虽说市面上的理财产品五花八门,但归总起来,中产家庭主要涉及的可能也就涉及房产、债权、股权、保险这四类。

对于长期投资(最短5年以上)来说,关键是找到一个趋势长期向上、收益水平较高的投资市场。哪怕是中国股市,只要规避了极端品种和极端行情,分布投入长期来看收益水平依然可观。

而对于中短期理财来说,在选择资产类别时就应该以中低风险的固定收益类产品为主。波动太大的产品(没错——我说的就是股市)其实非常不适合绝大多数人投资。

其实在在理财的道路上,并没有万金油式的理财方案。哪怕大家都是身价相近的中产阶级,但每个家庭的未来收入水平、职业性质、理财目标都不一样,一套公式可能在我这里适用,到你那里并不合适。本文介绍的几点思路,具体如何规划还是靠大家在理财的过程中不断摸索。

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