贷款 贷款攻略 新型贷款 如何选择适合的理财产品?看看就知道了!
如何选择适合的理财产品?看看就知道了!

我们先简单细分一下,目前市面上的理财产品可以简单归结为以下几类:

1、集支付、收益、资金周转于一身的货基性互联网理财产品

典型代表:阿里旗下的余额宝、苏宁金融零钱包等

风险评级:极低

本质:货币基金

收益:3.4%~6.3%(偶尔能够突破7%)

这类理财产品可随存随取,承诺T+0日赎回(也就是当天存,当天取),能够最大限度满足我们对于流动性的需求。

这类理财产品的本质货币基金或者银行定期存款,收益取决于货币市场间资金利率水平,随市场浮动。所以具有收益稳定,风险极低,安全可靠的优点,但缺点在于收益较低。

不过,既然是理财产品,理财的核心概念应该是保值,只要不输就是赢。

2、与知名互联网公司合作的理财产品

典型代表:腾讯理财通、百度理财计划B等

风险评级:底

本质:货币基金

收益:4%~7%左右

以腾讯理财通为例,直接接入以华夏基金为代表的一线品牌基金公司,首发宣传7日年化收益率为7.394%。

事实上,所谓“7日年化收益率”是根据最近7天的收益情况,折算成年化收益率的。假使货基在某一天集中兑现收益,当天的万份收益就会上涨,随后一段时间其7日年化收益率都会很高,因此“7日年化收益率”这个指标就可能会虚高。

最好的做法是,投资人在日常看货基收益的同时,重点关注日每万份收益,以及长期的业绩稳定性。

3、基于基金公司自身,在其直销平台推出的理财产品

典型代表:汇添富基金(现金宝、全额宝)

风险评级:底

本质:货币基金

收益:4%~7%左右

以货基为本质,更第一类互联网理财产品一样,在收益上也无二致。因为二者所对应的均为货币基金,只不过前者可能会涉及银行定期存款,可以吃利息。

唯一的不同点在于,此类理财产品虽然也能承诺T+0日赎回,但必须等当天收市清算后资金方能到帐。有一点需要注意,货币基金在收益上要高于银行储蓄,甚至能达到银行储蓄收益的2倍以上。

4、银行理财产品

典型代表:平安银行(平安盈)、广发银行(智能金)、招商银行(朝朝盈)等

风险评级:底

本质:银行自有理财产品

收益:4%~7%左右

这类投资品的最大优势在于银行信用背书,它们以此为基础,对自己的理财产品进行销售,也因此使得转让更容易,更具安全性。

随着市场的发展,银行理财产品也在进行升级,推出许多能够实现T+0日赎回的开放式理财产品,收益率也还可观。除了在银行柜台购买外,也能通过网上银行或者手机银行进行购买。

5、基于P2P平台的理财产品

典型代表:人人贷、借贷宝、某空理财等

风险评级:高

本质:P2P小额贷款

收益:7%~16%左右

这是互联网理财的产物,即资金通过互联网平台直接流向资金需求方,出资人享受资金出让的收益。不少P2P平台与小贷、保险或担保公司合作以保障投资人的本息安全。另一种保障方式是投资人享借款人提供的实物抵押权,最常见的有车子、上海房产等。

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