贷款 贷款攻略 新型贷款 融资500万美元,牛交所如何服务中产人群海外理财?
融资500万美元,牛交所如何服务中产人群海外理财?

3月22日消息,海外理财一站式平台牛交所宣布完成戈壁创投领投的500万美元A轮融资。

“现阶段对牛交所产品接受度最高的还是有子女海外教育需求、家庭海外置业需求的群体,先把这些人群服务好就是足够大的市场。”牛交所CEO苏同明向21世纪经济报道记者表示。

根据高盛集团发布的消费者报告,中国140万城市富豪的年收入超过50万美元;1.46亿城市中产的个人年均收入为11700美元;2.36亿城市蓝领工人的个人年均收入为5800美元;人口总量大的3.87亿农民的个人年均收入为2000美元。

“中国个人年收入1.2万美金以上的人群中,除去高净值用户大约还有1.45亿人,其中持护照的30%群体是牛交所的潜在用户。”在苏同明看来,持护照人群的生活多半是和海外挂钩的。对应,中国持有护照的城市中产人数大约为5000万人。

戈壁创投管理合伙人朱璘表示:“戈壁长期看好海外理财和资产管理。牛交所可以为个人投资者提供多样化和便捷的资产配置选择,满足客户的全方位需求,这对于风口中的公司来说至关重要。”

打造“银行级别”安全体系

朱璘认为,中国居民家庭海外教育、移民和旅游的需求,已经将海外理财和资产配置推到了风口。但是在这个风口之上,用户真正的痛点在于对于安全的担心。

牛交所创办时即提出,打造“银行级别”的客户资产安全体系。苏同明介绍,为了这个目标,牛交所只精选境外银行理财中的优质产品、严格执行客户资产银行托管,并且联手世界一流金融机构和律所提供服务。

值得注意的是,在海外资产管理的价值链上,牛交所并不满足于只做全球顶级资产管理公司的产品分销渠道。

“中国人应该掌握自己的产业核心。”苏同明介绍说,通过搭建独立的海外公募基金清算和结算系统,牛交所从底层架构直连全球顶级资产管理公司。

重点配置海外公募基金和美元债券

牛交所希望降低中国中小投资者投资境外理财产品的门槛,让用户以更低的费用和更便捷的路径享受到“境外银行理财”产品和服务。

公募基金和大型公司的债券是海外家庭的主要理财方式。美联储数据显示,公募基金和债券占到美国家庭总资产的40%左右,并且这个比例随家庭收入的增加而增加;房产、汽车等有形资产加在一起不到25%。

“尊重国外几十年的家庭配置经验,能够让我们的海外投资少走弯路,少踩坑。”谈到海外配置最需要注意的问题时,苏同明强调,如果发达国家居民的养老都可以靠公募基金和债券,那这些产品也一定也能服务好中国客户“安全、安稳、安心”的需求。

除了率先引入海外公募基金等常见的“银行理财”产品,牛交所近期推出了“美元宝”是外币“余额宝”类活期理财产品。

据21世纪经济报道记者了解,牛交所现阶段的收入主要来自用户的申购费或赎回费(二选一收取),以及与资产管理公司方面的管理费分成。在客户充分享受到牛交所平台上的“海外银行理财”产品之后,未来公司可能会探索其他业务模式,比如基于平台优质资产,通过为用户提供主动资产管理服务按投资业绩收取费用。

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