贷款 贷款攻略 新型贷款 汉金所:收益率下降是大势所趋 仅10%的P2P能盈利
汉金所:收益率下降是大势所趋 仅10%的P2P能盈利

不同理财渠道有不同的风险,每每线下理财爆出问题,互金特别是P2P网贷就会被“拖下水”。其实监管一再重申了网贷的特殊性质,也要求作为信息中介的P2P有所为有所不为,重重压力下,平台如何走出困局成了多方关注的焦点。理财围绕生存与创新,结合当下热点话题对汉金所进行了独家访谈。

以下为访谈实录:

理财:您觉得线下理财和P2P都有哪些本质上的区别?

汉金所:两者性质不同。P2P网贷的界定是纯粹的信息中介,通过互联网完成的,提供贷款人和借款人之间的直接交易平台,担保、自融等业务都不是P2P应有的业务;而线下理财就存在资金中介和信用中介等形式,一般为投资人提供综合性的财富规划服务。

理财:监管意见稿明确规定P2P平台的角色是信息中介,作为一个信息中介,赢利点在哪里?只能靠收取收益手续费吗?

汉金所:P2P平台的赢利模式各不相同,作为信息中介,向出借人和借款人收取一定比例的服务费是平台收益的主要来源。在资本市场上来看,当一个平台做大做强到一定规模后,自然也就具有了其本身的价值,这个价值是不可估量的。

理财:目前P2P行业真正能盈利的平台能占到几成?

汉金所:大概在10%左右,对于汉金所来说稳步发展才是最重要的,所以我们不再会去依靠大规模的广告投放去追求客户的增长,以后我们将会把更多的营收拿来直接回馈给用户。

理财:您认为汉金所有怎样的背景优势?

汉金所:首先,我们的大股东作为华中最大的国资担保公司,为汉金所提供了良好的信用背书。

其次,股东可以为平台提供经过严格风控审查的债权资产,这在资产荒的大背景下对平台发展尤为重要。

理财:P2P平台获客成本一直比较高,之前曾有一份调查显示每个用户的成本在500-1000元之间,实际上过去两三年很多平台过分强调扩大规模,想要盈利非常困难。您如何看待P2P获客成本高企这一现象?

汉金所:之前在野蛮生长期,许多平台为了扩大规模获取业务,不惜砸钱做广告求曝光,这样造成了恶性循环,通过营销手段,短期内虽然可以吸引客户,但却难以从根本上解决问题。一旦外部环境发生变化,新的问题又将产生。结果大家都只能眼睁睁看着成本上升。

随着监管政策逐步趋严,线上获客成本居高不下。平台遭遇的挑战将会不断增大,而那些靠烧钱来获取业务的做法其实是在自毁长城。但站在行业同行的立场来看,这也是大家为了艰难求存不得已而为之,希望在监管之后,一切能回归理性。

理财:近期很多P2P平台的收益都被调低了,未来P2P产品收益会持续下降吗?

汉金所:P2P理财收益率下降也是大势所趋。即使是8%以下的利率水平仍高于宝宝类理财、银行理财和货币基金等,同时对于整个行业来说,也是回归理性的结果。

理财:贵平台官网有理财入口但没有贷款入口,那么贵平台贷款业务来源和渠道是什么?

汉金所:目前平台还没有开放贷款业务。对于汉金所业务流程大致如下:借款人向汉金所平台提出融资请求。武汉信用担保(集团)股份有限公司对借款人经营情况进行调查,确定为借款人在汉金所平台发布的全部融资项目提供连带责任保证,所有项目严格执行双重风控管理。

理财:今年年初贵平台引入了微信查账功能服务,能简单介绍一下吗?该服务将会为用户带来哪些便利?

理财:贵平台的用户在年龄、性别等方面,有哪些特点?贵公司是如何提高用户粘性和忠诚度的?未来贵平台在吸引用户方面还将有哪些新的举措?

汉金所:从二月份运营报告来看,26-35岁投资人占比最高,为41.5%,这类人偏爱高收益理财产品;其次是36-45岁,占比25.6%,以及46-55岁,占比14.6,这部分人群更偏爱稳健型产品。平台男女投资用户占比较均衡,男性占比56.2%,女性占43.8%,现代女性投资理财人群基数不断增大,投资理财观念越来越强。

提高用户粘性,一方面是我们自身坚持合规发展,加强风控管理,为用户带来更多优质资产,一方面是注重用户体验,不断提升用户的好感度与美誉度。

未来我们将缩减在广告曝光等方面的支出,转而将更多的资源直接给到我们的投资人朋友们,希望能给大家带来更多实惠。

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