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从0开始学基金--02基金的分类

本文系专栏作者“正太叔”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

这是基金系列教程第二篇。上一篇我们介绍了基金的基本概念,这一期,我们谈谈基金的具体分类。

基金其分析方法的复杂程度丝毫不亚于挑选一只潜力股,一门非常庞杂的资产,特别是要搞懂里面的各类专业名词,而百度查到的解释大多晦涩难懂。所以我继续延续以前风格,继续撰写通俗易懂的比喻来普及这方面的知识。

基金投资方向的主要分类

第一期说过,基金按投资方向区分主要分为:股票基金、混合基金、债券基金、货币基金。具体的解释可以点击这里《从0开始学基金--01什么是基金》查看上一期写的介绍。

这里我再补充一下这四个分类:

股票基金:一般里面配置不低于80%的股票,所以说风险高,收益高。

混合基金:股票、债券都有配置,比例灵活,所以说风险时高时低,收益均衡。

债券基金:一般里面配置不低于80%的债券,所以说风险较低,收益偏低

货币基金:里面主要配置存单之类的超低风险产品,所以说风险非常低,但收益也是四者当中最低的。

我们平时接触到的基金基本就是这四大类。其他各类型的基金,基本都可以归在这四类里面。

按投资理念区分

按照投资理念,基金可以分为:主动型基金、被动型基金。

至于什么是主动型基金,什么是被动型基金,我在上周一篇《瞬间学会金融投资术语》一文里面有一节很通俗的比喻。

简单讲:主动型基金是由基金经理凭他自己的经验来选股、选债。

而被动型基金一切按标准流程来操作。就像我们定投的ETF,很多基金公司就照着大盘指数走,所以买ETF基本就是买大盘的走势。

按交易方式区分

还没看过《瞬间学会金融投资术语》的建议先回去,这样才更容易理解下面讲的比喻!

我们普通投资者,常见的交易基金的方式,主要是两种:申购赎回与买入卖出

1、什么是申购赎回?

申购赎回:直接向餐厅订鱼,师傅拿到钱,就会用这些钱出去买鱼回来做。你拿到鱼后不想要,可以向餐厅退货换钱回来。

餐厅=基金公司

鱼=基金

申购基金就是向基金公司申购新的基金份额。申赎会导致一只基金的总份额数量出现变化。

2、什么是买入卖出?

除了直接向餐厅定鱼(申购基金),政府还专门成立了“鱼类交易市场”。任何人有不想要的鱼,都可以放在这个市场上卖;

所以想要鱼的人,除了向那个餐厅定,也可以直接在这个市场里买。

那么我们国内所谓的“鱼类交易市场”就是“上海证券交易所”和“深圳证券交易所”。就跟我们A股一样。很多基金就可以在这两个交易所里买卖交易。

前面说过,申赎会导致一只基金的总份额数量出现变化。但买卖不会导致一只基金的总份额数量出现变化。

按销售渠道区分

按照销售渠道,基金可以分为:场内基金与场外基金。下面我们继续用鱼来比喻。

场外基金:只能从餐厅那里定购鱼(申购基金)。比如银行柜台、网银、证券公司柜台……。

场内基金:可以从餐厅那里定购鱼(申购基金),也可以去“鱼类市场”买鱼(买入基金)。

不过这个“鱼类市场”并不是随便人人可以进去的,比如我们要先在证券交易所开户,通过证券公司交易软件进行交易,也就是我们的股票账户啦。但我们一般投资者进去后只能采用买卖的方式,就比如我们的股票市场,也叫二级市场。

按募集对象区分

玩股票或基金的人肯定听过私募与公募,按照募集对象,基金可以分为:公募基金、私募基金。那什么是公募与私募呢?

公募基金=平民版,比如那鱼做出来,任何人都可以买过来吃,这种就叫公募基金。

私募基金=贵族版,比如那鱼做出来,只卖给一小部分符合条件的人,这就叫私募基金。

所以私募基金门槛高,一般都是有钱人才可以享用,申购私募基金一般需要100万起。所以我们平时研究的那些基金,基本都是公募基金。

分开放与封闭

基金还可以分为:开放式基金,封闭式基金。

有的大厨接受新的鱼订单,订鱼的人多,大厨就多做一些;订的人少,大厨就少做一些。这种是开放基金。

但是有的大厨比较有个性,并不接受新鱼订单。做了多少就是多少,也不接受退货。这种就是封闭基金。

现在我们投资的主力一般是开放式基金。

总结

这六类彼此并不冲突。一只基金既可能是开放式也可以是封闭式。比如我们可以在股票帐户买到的159915就是场内基金,我下图列的那些代码都是场内型。比如你买了159915就等于跟踪创业版指399006。

因为你不能直接买大盘399006,但你可以直接在股票帐户买159915。只要创业版大盘涨,你的159915就涨,它跌你就跟着跌!

基金的品种也非常非常多,我们不需要每个品种都研究透,只需掌握一些规律就可以好好选择了,然后再搭配投资策略并严格执行,长期就能获得非常好的收益哦,所以它是一种很适合百姓资产配置的产品!

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