贷款 贷款攻略 新型贷款 保本基金退出历史舞台,再也不“保本”了!
保本基金退出历史舞台,再也不“保本”了!

北京一罗姓女士听说保本基金是一种风险很低的理财产品,于是大胆买了一个,刚买了半年急需用钱,便提前把基金赎了回来,结果哪知自己的保本基金竟然一直处于亏损状态,这是怎么回事呢?保本基金为什么不“保本”了呢?

保本基金究竟是什么?

保本基金是基金中的一大类,在如去年的震荡市中,倍受人们的青睐。

它是指在一定期间内,对投资者的本金提供一定比例(如90%)的本金保证。基金将大部分的资产(如80%)投资于无风险或低风险的股东收益投资(如货币市场、债券),这部分资金承担“保本”的重任。

而其他少量的资金(如20%)投资于高风险高收益的股票、期货等金融衍生工具,以期获得额外收益,即便这部分风险资产全部损失,另外那80%的稳定收益的资产,仍可以保证投资者的保本需求。

保本基金原理

保本基金就能“保本”了吗?

虽然保本基金有着“保本”的头衔,但是投资者还是要擦亮双眼,认真研究基金相关方面的规则,做好资金时间规划,不要望文生义,最终损失掉自己的金钱就得不偿失了。

在国内,保本基金的保本期限一般是3年,在这期间,投资者是可以提前赎回本金的,但你要是这样做了,那就不能再享受基金的保本优待,只能按当时的基金净值赎回,若有亏损,由投资者自己承担。

另外,目前大多数的保本基金,只有在募集期认购才能保本。申购而来的保本基金,即使是持有到期日,也不能享有基金的保本优待。

“保本”≠保值!

虽然保本基金可以保证投资者在持有至到期后至少能得到本金或净额,但我们也不能忘记,利率和CPI的 奔跑速度不容小觑。

假设当年的通货膨胀率为3.8%,按此通货膨胀水平来算,在本金不亏损的同时,收益率必须大于3.8%,才能算是保值,不然我们的财富仍然处于隐形负增长。

“保本”头衔摘除,保本基金真的再也不“保本”了!

去年以来,由于对整体市场保持谨慎态度,保本基金成投资者眼里的香饽饽,第一季度的保本基金发行量呈现爆发式增长,不少保本基金的额度更是一日就被抢光。

然而,就在今年2月10日,证监会发布《关于避险策略基金的指导意见》,指出:将“保本基金”名称调整为“避险策略基金”,同时还取消连带责任担保机制。也就是说,基金机构不再因为“保本”就为投资人补贴本金,“确保本金安全”这样的字眼也不会再出现了。

而针对现在还在运行期间的保本基金,指导意见做出“约定继续有效,不变更名称,但不能增持资产,不能增加期限,不能增加风险投资放大倍数等”过渡安排;等存续保本基金到期后,须调整产品保障机制,并要求更名。

没有了保本基金怎么办呢?

在存款利率低,或者股市低迷时,许多投资者并不想将资产投入风险较大的股市,也不愿意全部放在利率跑不过CPI的银行,这个时候,保本基金又没有了,怎么办呢?

其实也不用特别失望,投资者完全可以套用以上图中的公式,自建“保本基金”,把本金分开,将较大部分(如80%)的资产投入债券型基金或者货币基金,将较小部分的资产(如20%)投资高风险的股票型或混合型基金。

提醒:

总之,经济下滑,低利率或者股市低迷的市场环境中,保本型基金是一个非常好的资产避风港。

但就目前的行情而言,保本型基金并不是我们的首选,选择好一点的股票基金或指数型基金,会给我们带来更实在的收益。

例如,指数型基金“”白酒B”、“酒B”昨日分别大涨6.84和5.69%。今年以来,白酒分级的净值增长率为16.75%,酒类分级基金净值增长率也达到13.05%。

据Wind数据统计,酒类行业主题基金中,有14只基金今年以来的回报率超过10%。如果看近一年的净值增长率,白酒分级达50.49%,酒分级也高达40.36%。

推荐阅读

想了解更多投资理财干货知识,请关注:互金投资手记(ID:ifinvest):

回复关键词【黄金干货】,了解有哪些黄金投资品种,黄金行情如何,如何选择靠谱的适合自己的黄金产品;学习如何通过定投的方式来玩转黄金基金。————————回复关键词【基金干货】,学习基金入门知识,了解新手常犯的问题有哪些,学习如何玩转基金定投,掌握四招基金挑选技巧。————————回复关键词【网贷干货】,掌握目前网贷行业的状况,学习如何辨别平台的背景,如何做到网贷投资收益最大化,学习如何0投资月赚600元的薅羊毛技巧。————————回复关键词【理财干货】,学习如何通过定存养成理财习惯,如何告别月光族,如何做好理财规划,如何做到每月定存500元,30年赚40万!————————回复关键词【信用卡知识】,学习如何申请高额度信用卡,如何提额、低成本套现,如何区分一清机和二清机,了解征信记录的重要性。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市