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稳健收益的基金有哪些具体组合(附具体配置案例)

本文长度为1500字,建议阅读3分钟

上一篇已经提到关于基金组合的优势及基本理念,这一系列开始,我将结合具体的案例,和大家共同探讨基金组合的实际应用。

确认初步组合计划

这一篇我主要介绍的是比较保守稳健的组合 , 这个组合最大的特点就是非常稳健,风险相对比较小,收益也还可以。个人觉得很多人刚入门的,或者风险承受能力比较低的同学,都可以尝试这个组合。下面开始讲解选取这个组合的方法和具体配置比例。

还记得上一篇提到的,如何搭建有效的基金组合的三个原则吗?没看的同学,可以点击下面的链接,看完这一篇再继续下面的阅读( 投资基金组合为什么比投资单一基金更有优势? )

这三个原则就是匹配自身的投资目标、控制基金数量以及分散投资。 那我就举例进行说明,一一对原则进行分解:

匹配自身的投资目标:既然我追求的是稳健收益,那我的风险承受能力就比较低,不希望承担过高的风险,获取更高的收益。适当的风险和稳健的收益是我的投资目标。

控制基金数量:由于我的初始资金不大,过于分散会降低整个组合的收益,因此选择3-4个基金进行组合,更为合适我现在的情况。

分散投资:最好是分散到不同资产,因此我在选择产品的时候要关注产品的相关性如何。

根据上面三点原则了解了自己的需求和实际情况以后,我初步形成了组合的计划,我将选取风险较低,收益中上的3-4只债券基金进行组合。(以上只是我根据自己对于稳健收益组合的理解给出的基金组合的缘由,同学们可以根据自己的具体情况,结合这三个组合进行相应的调整)

基金筛选

根据之前基金筛选的三个指标,我一共选取了三只债券型基金,其中一只是普通型的债券基金,两只是激进型的债券基金。具体的指标请见我前面的文章( 判断一个基金的优劣,你只需要这三个指标! )就不再讲述了,有兴趣的同学可以自行观看。

这三个基金各有特点,易方达风险收益能力最高(承受同等风险的收益能力),银河收益的中长期收益能力最强,大成债券处于两者的中间。有兴趣的同学可以根据我前面的文章对这三个基金进行解读。

选了具体的基金以后,我们还要看看这三个基金的分散投资的情况怎么样。他们三个的相关性如何?根据这三个基金过往的业绩及回撤情况,数据告诉我们这三个基金虽然同为投资债券市场,但是三者的相关性普遍不高,对于我们进行基金组合较为合适。因为债券资产本身的波动性并不大,加上三个产品的相关性并不强,因此能够进行组合投资。

产品的比例配置

虽然这个组合是稳健型的,但是在稳健型当中也可以根据个人的偏好,进行适当的比例调整,在进行细分,这里就举两个类型进行说明。

1、保守型的配置

既然都是保守型,那就提高稳健的产品的比例,降低激进产品的比例。易方达和大成的波动性较低,银河收益波动性较大,那我们可以按照40%、40%、20%这样进行配置。

根据历史数据的模拟来看,该基金净值走势非常稳定,在2015年6月份出现过一个明显的回撤。从2010年到2017年,累计收益达80%左右,年均收益11.4%左右。

2、激进型的配置

如果是保守中的激进派,那就可以提高收益能力较强的易方达和银河收益的配置,降低大成的配置比例,先简单按照40%、40%和20%进行配置。

从历史收益率回测来看,在2013年的下半年,该组合表现不佳,但是从整体来看,净值走势较为平稳。2010年-2017年2月,总收益率大概是92%左右,年均收益率13.1%左右。

总结

以上就是关于稳健组合的详细案例。需要说明的是,以上只是我个人根据自己的理解和相关网站数据进行的测试,请大家在投资的时候,还需要结合自身的情况进行认真考虑,以上意见,供大家参考。

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