贷款 贷款攻略 新型贷款 商业保险退保亏大了?那你就得清楚这个“现金价值”
商业保险退保亏大了?那你就得清楚这个“现金价值”

什么是现金价值?

通常,我们所交纳的保费,会用来支付“保险保障成本”和“保险公司的管理运营费用成本”,如果还有剩余,就会被留存下来,并按照“固定”或者“固定+浮动”或者“浮动”利率进行滚存,从而形成现金价值。

但不是所有保险都有现金价值

对于1年期保险(短期型),交费期与保险期间相同,它的保费是根据“当年的保险保障成本(风险发生概率 × 风险保额) + 当年的预计费用成本”来计算的。因此单个保单年度结束后,当年所交保费都将被消耗完毕,不会形成留存,因此短期型产品通常是没有现金价值的。

而长期型产品,通常会采用均衡保费方式,将保险期间内的全部成本(保障成本+费用成本)均摊到比保险期间更短的交费期内。简单来说,你要在交费期,把未来几十年保障要用的钱都交齐了。

因此,现金价值是 “退保金”计算的基础,现金价值决定某款保险在某个时间点的退保权益,能退多少,很大程度上由它说了算。

额,说白了,就是你交费的时间越短,退保金占保费的比例越低。一般来说,现金价值超越所交保费的首次拐点,通常会出现在交费期结束后的第2-5年之间。

所有保险,只要是缴费期内退保,肯定是会有经济损失的。长期型保险的价值要通过“长期持有”来展现。

最后,保险妹想说的是,买保险时一定要多问自己为什么要买这份保险,后续的保费能否保证一定能交上。

当你签收的那一刻,就证明你认可了保险内容。不过,一般会有10天的犹豫期,这10天内如果觉得这份保险真不适合自己就可以选择退保,此时不会有什么经济损失,保费也会全额退还,一般会扣除10元工本费。

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