贷款 贷款攻略 新型贷款 贷款提额的那些错误示范,你占了几条?信贷经理都转给客户看看吧!
贷款提额的那些错误示范,你占了几条?信贷经理都转给客户看看吧!

圈哥的一个朋友最近在找我诉苦,说自己申请了小额贷款,钱是拿到了,但额度实在太低,完全不能满足自己的贷款需求,想提高贷款额度吧,但却屡屡失败,很是闹心!

想必申请过小额信用贷款的小伙伴,很多人都碰到过类似的疑问,想要提高贷款额度结果却不尽人意,不知道问题到底出在了哪儿!今天圈哥就来给大家讲讲关于贷款提额的那些事儿!

众所周知,小额信用贷款以其无抵押、无担保的方式受到了很多人的青睐,特别是年轻一族。但也真是因为这一贷款方式下款快、手续简单、无抵押、无担保,所以额度往往不尽如人意!但想要提高自己的额度也不是没办法,我们首先要知道在哪些方面给自己挖了坑儿!

一、贷款提额失败的几种情况!

今天在这家平台申请贷款,明天在那家平台申请贷款,多重贷款,提额成功才奇怪!征信报告满天飞,查来查去,征信花了,想要提额真的很难!关于贷款提额的错误姿势,你占了几条?

1.多重贷款

短期内在多个平台或借贷APP申请贷款,这种情况是贷款中最典型的反面案例,不但对申贷没有帮助,反而会让金融机构认为你很缺钱,风险比较大,增大贷款的难度!没有一点忠诚度的借款人,机构又怎么会轻易给你提高额度呢?

想要提额那就先选择一家适合自己的贷款产品,按时还款,培养自己的信誉度和忠诚度吧,之后你再申请时很有可能就会提额了!

2.征信花了

只要你办理贷款,你的个人征信报告就是金融机构必看的一个重要参考条件,一般来说如果你的征信花了,那么你贷款都会有问题,更别说提额了!

一般来说信用报告花了的原因不外乎就是逾期,没有按时还款,比如:信用卡逾期、贷款逾期、水、电、燃气费不按时交款、助学贷款拖欠不还等等,还有一种情况就是短时间内频繁查询征信报告,导致自己的征信报告被查得乱七八糟,从而影响贷款。

在此情况下,你想要贷款提额,那么就先把自己的信用报告养好吧!

3.负债过多

收入少、支出多,导致个人负债过多,这种情况也是你提额失败的原因之一,但如果你的征信没有逾期,收入也不错,却依旧提额失败,那么还有一种可能就是你的负债率超过了50%,一般来说如果负债超过了50%,那提额的可能性也比较小,因为这预示着你的还款压力大,有逾期的风险。

举个栗子:

比如你每月的收入是10000元,但你的信用卡账单是每月4000元,除此之外你还有两个在还款的信贷产品,每月需要还2000元,那么你的负债率就60%,这种情况下下,提额当然就难了!

圈哥的建议就是合理消费,量入为出,别一天天没事就知道刷刷刷了,看看你的工资、卡内的余额,你确定还要这么任性下去么?出来混早晚是要还的!

4.工作不稳定

工作不稳定,贷款难,难于上青天!无论你在哪里申请贷款,有工作是最基本的条件,即使是门槛很低的小额信用贷款,也会看看你是做什么的,如果你的工作不稳定,是自由职业者或者刚刚离职的人,那么成功申贷的可能性就比较小了,提额几乎也不可能!但如果你有社保或公积金缴存证明,并连续缴纳了6个月以上,那么这将成为你提额的一大利器!

5.缺少辅助证明

在贷款中如果你能提交一些额外的资料证明你的经济实力,那么这些资料对你的贷款提额绝对有很大的帮助。

想象一下,两个工资相当,信用相同的人去办理贷款,一个有车有房,一个身无长物,那么你会给谁的贷款额度高呢?当然是有车有房的人了,你的工资、财产、收入来源都是证明你有还款能力的最好证据,想要提额成功,那就把能证明你有还款能力的资料都提交上来吧!如果你什么经济收入证明都没有,那么提额自然很难了!

二、提高贷款额度的方法!

对症下药方能药到病除,你在哪里做得不好,就要在哪里努力补齐,下面我们就来说说提高贷款额度的方法!

1.选择适合自己的贷款平台

在申请贷款时,结合自己的申贷条件,选择一到两个适合自己的贷款产品,按时足额还款,养成良好的借贷习惯,培养自己的忠诚度。一般来说如果你长期在一个平台借款并且有良好的信誉度的话,那么只要合规操作,没有逾期和不良行为,那么提额的时间也不会太长。

2.维护好自己的信用

无抵押无担保小额信用贷款主要就是看你的信用是否良好。想要提额的第一步就是维护好你的信用,信用小白是很难贷到款的,如果你是信用小白那么就先摆脱你的小白身份;如果你有信用卡,已经有了自己的征信报告,那么你就要养成良好的还款习惯,养成良好的刷卡习惯,提升自己的信用评分,按时足额偿还信用卡欠款或贷款,累计信用,及时注销长期不使用的“休眠卡”。

只有你的信用报告漂亮了,你提额的可能性才会大大提高!

3.降低负债率

如果你的负债过高,那么就想办法降低自己的负债吧!根据自己的收入制定合适的支出规划,尽量减少购买在自己承受能力之外的东西,纠正自己随意刷卡消费的习惯,避免过多支出。

如果实在有特殊情况,比如当期信用卡账单太多,实在还不起,那么还有一个方法就是申请信用卡分期还款,减少自己的压力,降低负债率,不过多数情况下账单分期成本还是很高的,如果没有特殊需求,圈哥建议大家还是不要选择这种方式还款了。

4.亮出职业身份

想要证明自己的工作稳定,就亮出自己的职业身份吧!公务员、国企员工、世界500强员工、律师、医生、教师等都是银行眼中的香饽饽,工作稳定、职业稳定,获批的贷款额度想不高都不行!

如果你不是这样的优质客户也没关系,你的社保、公积金也是你获得贷款的好方法,提供一份连续缴存时间比较久的社保或者公积金明细表,也有望为你带来提额!

5.亮出自己的资产

一般来说你的第一还款来源主要就是你的个人打卡工资,但是你的房子、车子都是证明你经济实力的最好证物,你不能放过任何能证明你经济来源的资料,这里还包括你的第二还款来源,比如:兼职合同、微商、代购交易明细等等,在申请贷款时尽可能多的把你的所有财产证明资料都提交上去,这些都是帮助你提升贷款额度的证明。

总结:

金融机构不会随便放贷给任何人,只会把钱放给有能力赚钱的人!圈哥已经将提额失败的原因及成功提额的方法交给你了,大家根据自身的需求朝着自己的目标努力吧!

分析师:王婧元

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