贷款 贷款攻略 新型贷款 不识这三大套路,买重疾险继续吃亏好了!
不识这三大套路,买重疾险继续吃亏好了!

“我走过最深的路,就是买重疾的那些套路。”

这是知乎上流行已久的段子。

所以今天落英总结了买重疾的三大套路。

上有政策,下有对策。全民齐心,见招拆招。

套路一:条款不明,理赔起来很揪心

1.身故赔偿并不是按大病,只是退还保费。

这是把投保人应享有的“身故”给抹去了,其实是不公平条款。

所以投保时,一定得把赔付条款看清楚,什么情况赔多少钱。

.附加的诸多额外责任,没有实际作用。

比如“大病后豁免未交的保费”,但重大疾病赔付后,合同也终止了。

不需要续交保费,自然不存在豁免,看到这个噱头自动免疫吧。

3.诊断标准不符合保险条款规定不理赔。

有人认为,只要有临床诊断就可以获赔了,太天真啦。

重疾险合同对疾病的定义,一般参照国内外权威机构的诊断标准,有时可能更为严格。

比如“急性心肌梗塞”,得有心肌酶素的异常增高作为诊断依据。

而且保险公司注明的疾病定义也很坑爹,简直不能忍。

不保范围极为笼统,可保疾病注明则非常详细,还都是该病最严重的症状。

所以我们除了在投保时问清疾病定义,患病时也要第一时间联系保险公司,根据要求把诊断证明开到位。

套路二:选择误区,就是让你多花钱

1.保障病种越多越好。

目前重疾险所保障的疾病通常有40种、60种、80种。是否保障病种越多,这款保险就越好呢?

当然不是啦。

重疾有个发病率,一般保障40种,就能涵盖市面上95%以上的疾病,没必要为了小概率多花钱。

而且保40种80种的区别,很可能是把同一疾病再细分,其实保障范围区别不大。

所以咯,如果保40种和80种差很多钱,选择保40种性价比较高。

如果同等价格,或者价格差距不太大,自然是保的越多越划得来。

2.保额越高越好

保额越高,保费越多。花多少钱、买多少保障比较合适呢?

保额的多少,除了根据自身经济条件,还要看目前重疾的治疗费用。

一般来说,重疾20万元基本足够,所以保额在20万-30万比较合适。

低于20万元分担的风险太小,超过30万元保费可能太贵。

当然经济条件好,保额当然越多越好。

它不仅要覆盖你的治疗费用,还需要覆盖你的误工费费、营养费和负债(比如车贷房贷)等。

套路三:销售诱导,买的保险总不称心

1.中年人是重疾高发区,此时买重疾最合适。

重疾越早买越便宜,所以越早买越合适(25-30岁为佳)。

等到年龄到了重疾高发区,尤其45岁以上,买重疾不仅限制多,价格也很贵。

去年我给我妈买了某款终身型重疾险,保额20万,每年保费8K+交20年。

而我买这款,保额20万,每年保费4K+交20年。

2.返还型重疾险更划算。

一般的返还型保险,保障功能都很鸡肋,保额低啊。

比如某款返还型重疾,我买的话每年保费4K+保额10万,交20年能保到60周岁,30年后,我能拿到14万。

要知道重疾动辄花费二三十万,60岁以后才是发病高峰期啊,这款保险根本不“保险”.

至于投资收益,不考虑通货膨胀,30年后14万能值多少。

而且每年4K+拿去投资,运作得当,30年后也不止14万啊。

3.分期年限越短总保费越低。

重疾险的分期年限,一般在5-20年不等。

虽说分期越长保费越多,但得考虑通胀和理财收益啊。

而且重疾有豁免功能。即一旦中间涉及理赔,后面的保费就不用交了。

所以落英建议选择20年。如果有钱任性,那就随意了。

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