贷款 贷款攻略 新型贷款 聊卡|昔日借记二神卡之浦发轻松理财金卡
聊卡|昔日借记二神卡之浦发轻松理财金卡

在三八节那天推文《【聊卡】三八节来纪念下这张昔日的神卡 —— 她是一张借记卡,更是一张专属女人的银行卡》的结尾,我们埋了一个伏笔,有一张卡,可以组合出年化70%+的银行理财产品,它就是今天的主角——浦发轻松理财金卡。

当初为了办这个卡跑遍了北京各个网点,一摞一摞地开。

正好赶上同程网那张卡的推广,那段时间,几乎开的都是这种卡。网点没有卡了,就填表预约办后制卡,于是就有了很多刻着名字的卡。

开这么多卡的意义何在呢,就因为这个卡的受益是跟持卡张数成正比的。好了,不卖关子了,引入正题,这个产品组合的核心是:延期支付。

延期支付是什么呢?我们来看下官方的报道吧:

浦发银行的轻松理财卡,是国内首张具有借贷合一功能的银行卡,它融合借记卡理财和信用卡消费免息的功能,不仅实现固定期限的消费延期支付功能,更能享受投资理财服务,实现真正的一卡多用。同时,其定活期约定互转的功能又能使银行卡实现‘活期便利,定期收益。

简而言之,就是在一些被认可的消费时,可以享受消费金额等值的30-60天不等的活期利息收益,并且不设上限。这是浦发曾经引以为豪的一个创新。

然而,设计这个产品的产品经理,不曾想过信用卡还款也算消费也能享受免息期的;也想不到长沙银行会出个掌钱APP储蓄卡充值也算消费;更不可能想到,后面会出现超级网银,通过民生银行超级网银吸款也算消费。

浦发银行的轻松理财卡,分普卡、银卡、金卡,那为什么标题专门提到金卡呢。因为,普卡享受30天活期收益,银卡40天,金卡50天,另外还有白金和钻石贵宾理财卡是60天。

有些消费是有每天金额限制的,比如超级网银吸款单日只能5万,所以要破这个限制就是卡海战术。

但,银卡只是传说中有,白金和钻石卡系统限制一人最多芯片和非芯片各一张,普卡收益又有点低。所以,金卡是最合适的卡,这才有了前面照片里那一排排的轻松理财金卡。

这样,我只有5万元,通过还信用卡,通过民生银行跨行吸款,通过掌钱APP充值,等等这些钱能再实时无损转回浦发卡的方式,循环反复也好,多卡也好,就能循环出50万,500万……

是的,500万只需要100次,人操作也就是两分钟一个来回,两个小时的事,但既然是流程化的事,用selenium或者什么点击精灵就足够了。然后就有了50天的500万活期收益。按活期年化利率0.35%计算,收益是:

5000000 x 0.35% x 50 / 365 = 2397

和本金5万元比较,

2397 / 50000 x 100% = 4.8%

这是日收益。

70 / 48 = 14.6

也就是说,一年中这么操作上15回,年化就70%+了。

然而,你以为这就完了,远远不是哈。浦发产品经理还创新出了另一个奇葩的创新:约定转存。这个产品让延期支付彻底嗜血了。

再来看一段官方的介绍:

该卡可签约开通约定定期理财功能,设定卡中的活期备用金留存金额及约定账户存档。当卡内活期存款超过预先设定的最低留存金额时,银行会将超过留存金额部分的存款,按约定的转存规则自动转存为定期存款,存满预定账户存期的,按相应的定期存款利率计付客户预定存款利息。同时,该卡还为客户提供各种理财服务,如针对个人大额资金短期理财需求的“周周赢”通知存款。

而这个约定转存,对延期支付中没有支付冲抵的余额也适用。但需要一个技巧,即在每晚23:55分左右系统跑批转存的时刻,账户实际余额不小于延期余额,而后将这笔钱取出后,约定转存仍然不失效。约定转存可以存周周赢。记得周周赢当时的收益是年化1.25%,妥妥是活期0.35%的3.6倍了。只要保持该笔延期支付到期那一天,实际余额能补上,约定转存就不会被解除。

回过头来,再说下延期支付在账面上是如何体现的。

在支付后,会将对应的金额做冻结,同时记一笔相同金额的延期支付负债。也就是说,如果只有5万元循环,看到账面上有505万余额的同时,也有500万的负债,总资产还是5万。没毛病。

但是,浦发行内评级只看资产不看负债。所以,一日升私行(30天后月日均必然能达标)就是这么容易。

浦发先是开卡时默认不开通延期支付、周周赢功能。而后是不允许柜台再给客户开通此功能。再后来,延期支付设置了封顶,不同等级卡不同,但最高只有10万。直至此,宣告了这张“神卡”的死刑。

还有谁记得这个URL是指向哪里的么?1104又有什么特殊的含义?那时候还没有微信。

https://www.***.com/app/v1.0/save.cgi?bank_type=1104&amount=20000

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