贷款 贷款攻略 新型贷款 你用了这么多年信用卡/贷记卡,真的懂了吗?
你用了这么多年信用卡/贷记卡,真的懂了吗?

很多理财书里都有这么一句话:想理财,先剪掉你所有的信用卡。很多控制不住消费的人,完全成为了信用卡的奴隶。那么如何利用它玩转它呢?实现当初办卡的初衷

——占尽银行便宜,这就成了问题。

什么样的人不适合使用信用卡?

一灯觉得这个问题值得写在最前面,如果你是以下几种人之一,建议是不要办理信用卡,办了也该剪掉:

1,控制不了消费欲望,只管刷不管还款能力的人,办了很危险;

2,太懒,懒得看还款日懒得看账单日懒得看账单金额懒得还款的人,办了添麻烦;

3,对利用信用卡免息期套利毫无兴趣,把信用卡当储蓄卡用的人,办来干啥呢。

为什么我使用信用卡

1、提前享受免息的消费,而且还可以抵抗通货率。今天的1元钱肯定比明天的1元钱值钱!所以你要捏在手里,让银行为你的消费买单,等还给银行的时候,你已经有1.1元了(市场利率+通胀率),但是只需要还1元,那么0.1元就是你的收益。

2,用卡消费有助于记账,而记账有助于理财。每一笔都有记录,每周对着网银记账就轻松愉快一毛不差了。

3,银行与商户合作的各种优惠活动和积分兑换。信用卡积分可以换礼品,比如菲仕乐的高压锅、飞利浦的手持熨烫刷、小熊的多士炉、多样屋的情侣浴巾等等,奖品就算薅银行的羊毛啦价值。

各大银行信用卡大比拼

我们把好用程度分成三个等级

第一等级 招商银行、交通银行、中信银行

招商银行信用卡

一定要表扬的招行信用卡服务。信用卡的服务很重要,而招行的微信客服小昭是出了名的招人爱啊!不仅操作很便捷,而且安全性也不错,单笔消费金额较大的时候都会有客服在1分钟之内打电话来确认是否本人操作,感觉很安心。

招行的信用卡有很多翻倍积分的活动,然后积分商城里有一个品牌五折专区,很值得关注一下,很多东西都可以用一半积分兑换。

交通银行信用卡

交通银行的活动非常亲民和实用,不搞什么积分,直接返现金。新客户首次在周五消费满100元,即可获赠100元刷卡金,还有手机银行激活送30元、自动还款送100元刷卡金等等。之后每周除周五外到沃尔玛超市使用消费到98元返现2.5%。此外,达到消费标准,每月还有一次10元看电影的优惠。

中信银行信用卡

意欲在信用卡业务上与招行相对抗的公司,很多活动做得很有新意。例如大家普遍认为信用卡积分不值钱,但中信有9分享兑的活动,9分可以换一杯星巴克、或者一本35元以下的书、或者一张万达的电影票等等。比起其他银行好几百积分换一杯咖啡,确实是给力无穷倍。

另外就是中心银行的白金卡被誉为最有性价比的白金卡,服务都是实打实的:白金医疗、贵宾出行、航空保障、加速积分等。

第二等级 广发银行、兴业银行等股份制商业银行

广发银行信用卡

活动是比较多的,经常有星巴克买一送一,每到周五就有人到处借广发卡。现在还有8元秒杀运动场地的活动。另外就是推出了一些针对性比较强的卡,比如淘宝卡、留学生卡。广发信用卡还有一个很大的好处就是跨行还款免手续费。

第三等级 四大国有银行

四大行的信用卡(中行、建行、工行、农行)我体会过中行和工行,总体感觉是牛逼哄哄不人性化,为客户的考虑少之又少,态度也是爱用不用的,不喜欢。它的厉害之处在于,总是有能力让大家不知道它们活动的存在,有可能是活动不连贯也不怎么推广的原因。

分享使用信用卡的小心得

Do要这样做

1.多使用APP,懒人也变玩卡达人

就如女人多了会有麻烦,卡多了也会增加烦恼。首先是卡片的管理问题,你没有时间去读所有发卡行的促销信息;第二,你有可能会漏还款;第三,每张信用卡对于免年费都有不同的刷卡要求,一般是一年至少刷5~6次。这听起来简单,但一旦卡片多了,极有可能你会刷混。结果本来可以免年费的卡,你却不得不交个三五百元的冤枉钱。这时候你需要APP来帮助你。

2,拔苗助长,早日变身VIP

大家都知道,信用卡分为普卡、金卡、白金卡和黑卡,卡级越高,优惠越多,相应的办卡资格和年费也越高。

当我们拥有一张白金卡,首先会得到较高的信用额度,一般为5万~20万元。这对于有大额消费的人来说会很有用。此外,白金卡的权益还有很多,比较实惠的有:每年赠送价值600元的体检,比普通体检项目多,体检权益也可以转让给家人或者朋友;再就是它的免费洗牙服务,你可以挑市面上最好的口腔医院去洗,比如德国瑞尔齿科,它的品质和服务与普通医院有巨大区别;对于经常出差的人,则每年6次免费贵宾登机最受欢迎(贵宾登机的价格为每次260元)。

但一般银行对白金卡客户要求多多,而且年费颇高,一般都是3600每年,有些还不允许用积分兑换。那是不是我们这些工薪阶层就得乖乖放弃呢?No,我们仍然有办法月刷4000元或年刷5万元就可以免年费地实现白金卡梦想!

一来,可以关注低阶版的白金卡。比如招行有精致版的白金卡,年刷卡额达到8万即可免年费;中信有精英版和尊贵版白金卡,目前申请有刷卡4笔就免年费的规定。

二是规划消费,在生日当天集中刷卡。招商银行对白金卡权益的规定里写着:生日当天刷卡,积分可以翻10倍。小聚建议大家,将大额消费延迟到生日当天进行,比如物业费、美容卡、健身卡、超市的家庭集中采购等,都挪至生日当天缴纳或消费,很容易就能刷满2万元,达到银行的要求。还有其它银行的信用卡管理要相对宽松很多,细读它的权益规定,“拔苗助长”,可以让银行给你的优惠唾手可得。

3,善用免息期,让闲钱动起来,赚点利息。比如代垫款,帮朋友帮公司刷了一两万的卡,这种时候当然是用信用卡,然后尽快收回现金后做一些低风险的投资(可千万别被套牢,反正你的资金成本是0,不必太贪心哦)信用卡有两个关键日,出账单日和还款日。比如20号是出账单日,10号是还款日。那么7.21-8.20消费的账单是在9月10日偿还。如果你知道自己肯定会刷一笔大钱,尽量等账单日后第一天刷,享受最长的免息期。

4,绑定借记卡自动还款,既方便而且能得积分。

Don’t 千万不要这样做

一句话:不提现,不分期,不循环授信

免息期仅针对非现金交易,所有取现从取出的那一刻起就计算利息啦!所以建议是不到万不得已千万不要用信用卡取钱,而且也不要用信用卡存钱!因为即使你存了1万元在信用卡里,到ATM机上取出也是需要缴纳“溢缴款取现手续费”的,极为坑爹。

提现、分期付款以及循环授信,这3项是信用卡利润来源的最大项目,也是费率最高的3项。很多人在急用钱的时候,会去ATM提现。提现有提现费,再加上高利率——银行最欢迎的就是这类人!

所以,你办了那么多信用卡,该薅的羊毛你薅到了么??

本文由信用卡部落原创转载请注明出处

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