贷款 贷款攻略 新型贷款 贷款买房你能走多远?取决于一个小细节
贷款买房你能走多远?取决于一个小细节

本文系专栏作者“笨投资”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

忽如一夜春风来,房价调控遍地开,离买房的目标好像又远了一步。

看到一个热传的段子:

按照现在的北京房价,两个北京土著结婚,相当于两家上市公司合并。外地人跟北京人结婚,相当于借壳上市;外地人在北京买房,相当于IPO。

买房对很多人来说就是一场光腚战争,每一步都充满了无奈。

以前「买房写谁名」是道宇宙难题,现在又出现了新难题:

买房贷款时该写谁名呢?

1.

特别是现在贷款收紧,审批难度大的情况下,夫妻双方共同贷款买房比较普遍,到底以谁的名义贷款?

比方在北京、深圳这样的城市购房,单靠个人可能无法成功贷款。因为现在不少银行在审批住房贷款的时候,都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。

举个例子,你在深圳购买一套100平的房子,总价500万。首付300万,贷款200万,贷款30年,那么每月的月供大概在1万左右。

这时候如果你是一个人贷款的话,月薪至少要在2万以上才能勉强放款。但如果是夫妻名义贷款,一个人月薪1万,另一个人月薪1万5也能成功放款。

假设如果两方都有公积金的话,贷款所需要支付的利息也会相应地减少。

像这种以夫妻名义贷款买房的情况,让谁来当这个主贷人呢?

可以把握这几个准则,一般来说就是选择收入较高且工作比较稳定的一方,这样能顺利获得更高的贷款额度。

其次,要考虑年龄方面,相对年轻的一方能获得更长的贷款年限。

特别是在商业住房贷款中,对于贷款人的年龄是要求的。

例如:贷款人的年龄与贷款年限之和,男性不能超过65岁,女性不能超过60岁。

这点很好理解,银行怕你房贷没还完人就挂了。

此处温馨提示,买房趁早,别超过35岁,不然可能攒够了首付卡死在贷款这关。

另外要考虑的,如果两口子中一个本地人一个外地人,尽量选有政策优势的一方做主贷人。

比方说现在很多城市限购限贷,对本市、非本市居民购房区别对待,首付比例以及贷款利率都有所不同,买房时择优选择。

2.

有些人在买房时留有后招:我不当这个贷款主贷人,离婚时就顺理成章不用还房贷。

哪有这么便宜的事?只要双方还没有解除婚姻关系,就有偿还共同贷款的义务。

假如亲情的小船真的翻了,这种共同贷款买的房,离婚时怎么分?

大致分为这么几种情况:

婚前某一方先首付贷款,由于买的是二手房,已经取得了房产证,婚后两人一起还贷。这时两人感情破裂,这个房子还是属于婚前财产,归付首付款的那一方。但债务就属于婚后夫妻共同债务,两个人要一起还。

婚前某一方支付首付购买的新房,婚后双方共还贷并取得房产证。这时候两人离婚,房子就属于夫妻共同财产进行分割。

婚前是一方或者一方的父母全款买房,婚后才取得的房产证。这时候两人离婚,这个房子还是属于全款买房的一方,不会转化为夫妻共同财产。

最后想说,夫妻共同贷款买房虽然好处多多,在贷款共同买房最好确定好各自财产所占份额,提前商定好,以免贷款没还完就闹掰,引发一系列纠纷。

能一个人成功贷到款,还是一个人撑起一片天吧。

比较复杂的情况是,两人还没正式结婚的准夫妻共同贷款买房,这种情况怎么办?

同样可以共同买房。

但是男女朋友关系在法律上并无直接关系,不能进行联合贷款,只能用现金直接付清。

未领取结婚证的前提下共同买房,房子就不能当作共同财产,这时候就要根据出资比例不等,在办理手续之前提前约定好份额,万一关系破裂也好分东西散伙。

所有感情,最后考验的都是人性中最忠厚善良的部分。

*小贴士:

对于夫妻来说,即使房产证上只有其中一方的名字,只要共同申请了住房贷款,就有共同偿还房贷的义务,除非这个房产已经彻底判归了某一方。

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