贷款 贷款攻略 新型贷款 汉金所:近期上线银行存管 标的真实性是生存基础
汉金所:近期上线银行存管 标的真实性是生存基础

网贷问题频发,投资人对网贷行业的安全性产生质疑,平台资金断裂、诈欺、跑路等情况常常与平台资金管理方式不合理有极大关系。去年中的监管意见稿和今年的存管指引指出,网贷平台的资金存管必须是在银行,平台与资金账务系统分离,投资人在银行开设独立银行账户,更有效的保障了资金安全,避免了资金池和非法集资风险。

据最近统计数据显示,截止2017年3月20日,网贷行业近两千家平台里只有194家上线了银行资金存管业务,这与存管门槛高,上线耗时较长有一定关系,未来还会有哪些平台上线存管也是关注的焦点。国资控股平台汉金所近期表示,与江西银行合作的存管系统即将上线,分析师围绕资金存管与合规,结合当下热点话题对汉金所进行了独家访谈。

以下为访谈实录:

理财:贵平台是否认同“未来大部分P2P平台都将退出,最终剩下来的都是一些有背景的大平台”这种说法?那些小平台或新平台如何在行业内发展下去?

汉金所:去年以来,网贷行业洗牌加速,一些中小平台主动停业或者转型,而一些大平台也开始进行产业多元化及生态圈建设,提升竞争力。未来的格局将是股东背景强大者、深耕细分领域的特色平台以及创新性科技平台并存,这两方面是不矛盾的。

理财:P2P行业竞争还是非常激烈的,与行业内大多数平台相比,贵平台存在哪些优势?今后该在发展重点是什么?

汉金所:作为武汉信用投资集团旗下平台,汉金所将依托武汉信用投资集团强大的公信力、影响力和品牌号召力,借助集团雄厚的资本实力、优质的项目资源以及独立的第三方资金托管体系,致力于搭建华中地区安全便捷的互联网金融服务平台。

未来,汉金所还将与汉口银行、武汉农村商业银行、武汉金融资产交易所等知名机构合作开发理财产品,在保证投资者安全的前提下提高运营管理能力,为投资者提供高收益、透明化的理财选择,也为服务小微企业、促进区域经济发展作出应有的贡献。

理财:贵平台认为今后P2P平台赖以生存的基本是什么?贵公司今年有什么新的规划或目标?

汉金所:基本以及核心还是平台标的真实性和严格的风控管理。我们将在近期上线银行存管,年前已与存管银行签署资金直接存管协议,目前正在技术测试中,测试完毕将会对一部分用户开放邀请。3月底恰逢汉金所上线两周年,我们将以线上抽奖的方式庆祝。可以说今年对于汉金所来说是一个元气满满的发展年。

理财:作为湖北省首批接入银行存管的平台,汉金所能给投资人介绍一下银行存管的优势吗?

汉金所:

(1)监管合规

接入银行存管,开启与江西银行深度合作模式。汉金所交易平台与资金账务系分离,为平台及每一个投资人、借款人分配独立的江西银行电子账户,平台接触不到资金,避免资金被挪用的风险。最大程度上保证资金安全。

(2)多样化的充值通道

支持网银支付、银行转账、支付宝转账、快捷支付,还可直接在银行柜台转账,为用户提供多样化的充值方式。

(3)提现秒到

目前,大部分网贷平台提现都是t+1日到账,而江西银行实现提现t+0到账,体验良好。

(4)方便快捷

用户注册后,输入身份信息、银行卡信息即可轻松开通江西银行电子账户,所有资金交易均通过银行账户进行。

(5)法律保障

用户在汉金所平台上查询的资金流水由江西银行提供,具备法律效力,可以反映投资人与借款人之间真实借贷关系。

理财:去年网贷监管办法出台后,各个地方监管也在不断收紧,对于贵平台来说,目前出台的监管政策或条例,有哪些实施起来存在困难?

汉金所:自从监管办法出台后,我们就一直在积极拥抱监管,优化现有产品线,我们坚持依法、合规发展。个人借款上限20万、企业100万的设置,还算能够满足需求。汉金所推出的一些个人消费贷的产品,基本都在20万以内。

网贷监管办法对单个自然人及法人机构在P2P网贷平台上单笔借款及总量借款的额度都作了限制,一些平台开始调整业务,展开合规经营,车贷与消费金融成为一大热门,贵平台在这一方面有什么调整吗?

目前,汉金所推出的一些个人消费贷的产品,基本都在20万以内。早在监管细则颁布之初,汉金所就已经做出了调整,比如在8月份上线了车贷产品—车稳盈,每个标的基本在20万元以下。未来汉金所除了业务将向小额转移重心、并有可能成立专门团队开展新业务之外,汉金所也将目标定在未来能够拿到更多牌照,成为综合性的互联网金融平台努力。

理财:监管还要求P2P平台打破刚性兑付,您觉得这对P2P行业会产生哪些影响?

汉金所:按照国家对P2P网贷行业的定位,信息中介而不是信用中介,那么,打破刚性兑付是目前P2P平台的必然选择。打破刚性兑付,对平台的风控提出了更高的要求,意味着不得有丝毫闪失,一旦形成坏账,对平台的影响是可想而知的。

另一方面打破刚兑,大多数平台会转而向第三方机构或成立风险保证金等方面寻求资金保障,即增加了运营成本。打破刚性兑付的实质,还是要看平台对投资人资金的保障,汉金所即将上线的银行存管系统,平台与资金账务系统分离,为平台用户及每一个投资人、借款人分配独立的江西银行电子账户,平台接触不到资金,最大程度上保障了资金安全。

理财:贵平台的车贷理财产品引入担保机构是基于什么样的考虑?担保方资质如何?确实能够落实本息保障吗?

汉金所:我们的出发点都是为了给用户的投资理财保驾护航,我们的车贷产品是由湖北众信投资担保有限公司担保,由众信担保一次性向汉金所缴纳授信总额度一定比例的保证金;众信担保及其法定代表人为借款人在汉金所平台的债权回购提供连带责任担保。

湖北众信投资担保有限公司成立于2008年,注册资本1亿元。主营业务范围:贷款担保,票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、诉讼保全担保、履约担保,与担保有关的融资咨询、财务顾问等中介服务,以自有资金进行投资。

理财:平台的坏账率一直是业内“不能说的秘密”,但是根据监管要求,以后平台可能不得不披露,您认为目前行业的坏账率有多高?未来平台能否有望披露自己的坏账率?

汉金所:汉金所作为一家国资控股的互联网金融平台,从2015年3月31日上线至今,未出现过一笔坏账和逾期。因为是国资控股的原因,管得确实比较严格,像我们平台本身国资,我们的集团公司,再上面的集团公司,很多审计都会到我们这。我们一年接到五次审计都是正常的,年度审计等各方面都会延伸到我们那里。这是保证平台合规经营的一个很重要的前提和因素。汉金所主要合作对象为国有控股的AA+担保集团,利用它们对平台产品进行担保,增强平台的信用背书,此外也可以利用它们在金融市场的经验来对资产端进行筛选,进一步缩小风险。

理财:有些平台公布了老赖的相关信息,您觉得有必要吗?您认为公布老赖信息,对行业和平台有哪些影响?

汉金所:“老赖”,即失信被执行人,平台选择公布老赖信息,这是平台的选择,也是一种无奈吧。但是无疑大家都是为了树立自己的公信力,增加投资人信任,这是无可厚非的。互联网金融从最初的野蛮生长到现在监管渐趋严格,进入到了平稳发展、优胜虐汰的阶段,最终能留下来的必然是具有公信力、有实力的平台。平台应该在合法合规的前提下运行,一切都在日光之下。

理财:贵平台在风控方面有怎样的优势?有哪些可以分享的心得?

汉金所:武汉信用投资集团等合作机构精选优质低风险项目,对融资项目制定严格的项目筛选制度、采用严密的风险审查流程、根据充足的抵押或质押、银行信用背书、履行保证保险、融资性担保公司担保等要素构建立体风控体系,最大限度保障投资人利益。

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