贷款 贷款攻略 新型贷款 购买银行理财产品时 一定要问清这几个问题
购买银行理财产品时 一定要问清这几个问题

银行理财产品,由于有银行作保障,是老百姓比较信赖的一个投资渠道。虽然说把钱交给银行一般不会血本无归的情况。但是理财产品和存款是不一样的,不仅存在风险,还隐藏着诸多小猫腻,如果投资者不了解清楚,也可能被银行工作人员忽悠,导致利益受损。

下面,妙资金融小编就为大家整理出了购买银行理财产品时,必须要问清楚的几个问题。

一、是否属于银行代销的理财产品?

虽然都是叫银行理财产品,但并不是所有理财产品都是银行自己自营的,也有一些是属于银行代销的。

一般来说,如果是银行自营的理财产品,相对来说是安全可靠的。但如果是银行代销的理财产品,就由它自己的发行机构来负责,银行可就管不了那么多了。当然,既然是银行代销的,至少都还算是合规的。

不过有一种情况例外,那就是有些银行的理财经理接私活,向理财客户推荐一些根本不在银行登记的理财,这样的理财往往收益很高,但是风险也极高,一旦出了问题,甚至会血本无归,新闻上常说的“飞单”就是这么发生的。

二、不同情况下的收益率是多少?

通常情况下,不同理财产品存在不同的收益率。还有同一理财产品,在不同的投资金额下,收益率也会不一样。所以对于投资者来说,在确定一款理财产品时,应该事先了解清楚,收益率存在怎样的差异?

比如一款理财产品,你买5万的,利息是多少?买10万的,利息会不会更高?或者10万本金,有没有收益更高的组合方案?毕竟我们进行投资理财,就是为了获得更多的收益。

三、把控好风险,确认是否保障本息?

银行理财产品并不像存款一样,必然是保本保息的。许多投资者可能会误认为,银行的理财产品应该是与银行存款一样安全稳定的。事实上并非如此,收益与风险是成正比的,收益越高,风险也会随之增大。既然银行理财产品收益率比银行存款要高,自然地风险也更大。

因此,投资者在选择理财产品,一定要了解其风险等级。千万不要只看到高收益,其他的都不管不顾了。

四、收益起算时间是怎样的?

银行受理一项业务是需要时间的,并不是说你买了某个理财产品,就算是正式开始投资了,这个其实就是理财募集期的问题。

比如你是5号买的,有可能这个理财产品所涉及的项目10号才正式开始运行,那中间这5天就属于募集期。通常来说,募集期是没有收益的。也就是说,这五天你的钱就白白躺在那里。

因此,在购买银行理财产品时,要跟银行工作人员确定好收益的起算时间,尽量缩短募集期,让自己的资金能够充分利用起来。

五、收回本息的时间是怎样的?

这一点与投资时存在募集期的道理一样,理财产品到期后,有时候并不一定能马上拿到钱。这是因为银行一般都会有个到账期限,一天或者三天,不同的银行不一样。

比如你购买的理财产品到期时间刚好是节假日,这个时间银行不上班,没人来操作。只能等到假期过后,这样一来,钱又被闲置了好几天,这些可都是时间成本,都会摊薄收益。

六、投资本金能否提前取出?

通常情况下,银行的理财产品分为封闭式和开放式。开放式的就是能够在固定的日期或者某个期限内提取的,不会额外收取费用。

但如果是封闭式的理财产品,是不能提前取出的,这个时候就要问清楚提前取出有没有违约费之类的。

有的理财产品违约成本还是挺高的,如果不能承受过高的违约成本,那么事前就不要买这样的理财产品了。

总之,投资者在购买银行理财产品,这六个问题还是要先弄清楚的。

更多关于理财规划、干货鸭汤的文章,请关注“妙资金融”官方。

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