贷款 贷款攻略 新型贷款 2017还欠自己一份保险?3・15最全保险消费攻略奉上
2017还欠自己一份保险?3・15最全保险消费攻略奉上

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2017两会召开保险又火了一把

★ 国家重视:《政府工作报告》出现7个“保险关键字”、10提“保险”!

★ 养老需求:“预计2020年,全国60岁以上老年人口将增加到2.55亿人左右,占总人口比重提升到17.8%左右”的严峻养老形势,促使多位人大代表坦言“是时候发展商业养老保险了”!

★ 健康需求:据国务院扶贫办2015年的数据,全国贫困人口中,44.2%是因病致贫!而保险扶贫的亮眼表现使得国务院扶贫办洪天云副主任指出“有了保险支持,脱贫攻坚更接地气,更有基础”!

★ 权益保证:两会部长通道上,保监会主席项俊波更是做出承诺:“保监会历来就把对消费者保护问题放在首要位置,下一步,我们将继续强化以保护保险消费者权益为中心的一些工作……真正实现保险让生活更美好”!

为了健康、养老 人们应意识到

保险可以直接解决一生当中必然会面对的三种状况:

★ 走的太早(经济支柱倒塌导致家庭收入大幅下降);

★ 病得太重(因病致贫,甚至欠下巨额债务);

★ 活的太久(收入锐减,通货膨胀,我们要用仅有的退休金和部分存款度过自己至少20余年的养老生活)。

毕竟,意外时,医药治疗费不够时,是不是要自己掏?生病了,社保报不掉的部分就诊费,是不是要自己掏?年老时,品质养老的成本,是不是要自己掏?人走了,维持生活的费用,是不是家人要自己掏? 更不幸的是,如果有房贷债务的,是不是也要你的家人从自己口袋里掏?如此棘手的问题,怎样解决?靠保险!风险发生前支付小小的保费,一旦风险发生,就会变成数十倍、百倍的救命钱、应急金、养老金……

众多保险产品究竟如何选购?

1、意外险保障放首位

25岁到30岁的年轻人经济能力还有限,尽管没有太大的家庭压力,但人生的风险无处不在。意外险提供生命与安全的保障,功能是意外身故残疾给付、医疗赔偿等,一旦发生意外,可以为自己和父母缓解突发的经济压力,是这个阶段必备的第一张保单。

2、趁年轻早买健康险

在健康险的安排上,趁着年轻早投保是很经济实用的。年轻人保费相对低,一般不会遇到因身体原因被保险公司要求增加保费或部分责任免除的情况。年轻人可以在参加工作的初期先投保一些保费不贵的医疗保险。重大疾病保险保费相对贵一些。随着工作收入增长,再投保重疾险。

当然,需要明确的是,重疾险实行的是“确诊即给付”的原则,只要确诊所患的疾病是保险合同中约定的重大疾病,就能一次性获得保险公司的赔付,这样不仅不需要自己垫付医疗费用,减轻了个人医疗支付负担,后期的康复费用、看护费用和自己及家人的误工费也都能有所补偿。没有财务危机,病人就可以安心养病。

重疾险投保也应在经济条件允许的情况下尽早投保,购买保额50万元、缴费20年的重疾险,25岁投保能比35岁投保每年省下数千元的保费。如果等到50岁之后才想到要购买重疾险,需要缴纳的总保费和能获得的保额基本持平。另外,现在许多重大疾病都呈现出年轻化的趋势,等到已经患病再想起买保险可就晚了。

3、提前规划人寿(养老)保险

规划自己的养老问题,是对自己和儿女负责的体现。在资金允许的情况下,30岁后应考虑买一份人寿保险或养老保险。养老保险兼具保障与理财功能,应尽早购买,买的越早,获得的优惠更大。

4、准备子女教育支出

从孩子出生之后,为孩子的健康和教育准备一笔资金就成了当务之急。在给孩子购买意外、医疗、重疾保险的基础上,若有能力给孩子准备一份完善的教育保障,大额的子女教育储蓄金就后顾无忧了。

5、为家庭提供财富保障

如果消费者手上有充足的资金,还得考虑财产增值的保单。理财型寿险保单能够帮助客户做好充分的财富规划与传承。为审慎起见,不建议年缴保费过高,应结合自身需求和经济能力先购买部分产品,累积收入后再追加投保。

维护自身权益 消费者还需知道

一、 购买保险“三根据”

1.根据自身需要购买。商业保险可以量身定做,要坚持自主消费,针对年龄层、风险状况等选择真正合适的产品。

2.根据收入情况购买。一般个人买保险的预算应根据年收入水平确定,量入为出选择适当的保额,避免少了保障不足,多了又影响日常生活消费。

3.根据科学顺序购买。原则上应先给家庭支柱买保险、先投保大人再投保小孩、先买意外险、健康险等。

二、保险合同“四看清”

1.看清合同性质,是保险产品,还是银行或其他理财产品。

2.看清责任范围,明确保险利益、保险责任、除外责任、特别约定等重要事项。

3.看清缴费要求,一共缴纳多少年,每年需要缴纳的费用。

4.看清退保规定,要明白退保损失、现金价值等重要信息。

在任何合同、文件上签名请“三思而后行”,如果遇到销售人员承诺高额收益等情况,要保持谨慎的态度,谨以保险合同约定为准,不能盲目听从任何人的口头介绍和承诺。

三、保险理赔“五记得”

1.记得及时报案。出险后,应第一时间通过拨打保险公司咨询电话或联系服务人员等方式向保险公司报案。

2.记得到定点医院治疗。充分了解保险合同约定,在保险公司哪些定点医院治疗可以理赔。

3.记得提前了解理赔要求。申请理赔前可通过阅读合同条款以及拨打保险公司客服热线了解,避免跑冤枉路。

4.记得一次性提供齐全资料。在了解理赔要求的基础上,办理理赔申请时一次性提供理赔资料,会更快获得赔款。

5.记得发生纠纷依法化解。如发生保险纠纷,不可盲目相信网上有偿投诉服务,避免扩大损失,应与保险公司协商、投诉,或向当地保险行业协会申请法律咨询、申请调解(调解免费),或向保险监管部门反映等途径化解。

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