贷款 贷款攻略 新型贷款 换个活法怎么换?家庭理财启动前的准备工作
换个活法怎么换?家庭理财启动前的准备工作

TA: 魔力兄,帮我规划一下,给我点理财建议?因为最近发现经济水平决定了社会地位和生存方式。很想换换活法。

现在本女神的情况是依靠手艺过活,年收入六七万,打着房贷,稍有节余,要是把房贷还清就成了身无分文穷人一个。全家还有一套不旧且宽敞的平房。当然,先生还有收入。

要为儿子准备结婚或在外地买房等大笔支出,当然这要量力而行。

除此之外最重要的就是为自己养老,还有为自己浪漫的旅游理想做准备。

好了,请留言。先谢了!

我: 好,我想想哈。

【第二天】

TA:魔力,有空就快想啊。先叫你看看我这里的景色,还桃花呢!

截图

我:仅凭你提及的信息,给出的建议会很肤浅,可能派不上用场不能实操。如果不是问问而已,需要可实操的建议,那就需要你们提供更多的个人信息和财产信息。

不过我们相隔十万八千里,好像也没什么可保密的,是吗?就看你们怎么看待这个问题了。

TA:这当然不是问题,要请教你就没什么可保密的,就是不知道方案适合不适合我。能不能给点材料我先了解一下?

我:好,我整理了一下,分成几个部分展开,你们逐条看看:

了解自我:财务个性、当前财商

我的投资风格是稳健型的,不知道你们俩的风格是保守型、稳健型、激进型?(有人在稳健之后加了一个“积极”或者“进取”,台阶更细密一点)

如果感到两难,那就说明还不够明确,或者两人意见还不一致。对了,这一点很重要:夫妻同心才能其利断金,当然这里的“一致”或者“同心”指的是“君子和而不同”,夫妻俩对理财投资的意见不可能完全相同,而是①有共同的认识,②事前共同计划,③事中分工配合执行计划、有事相互协商、有交流有讨论并有议事规则;④事后有总结并形成PDCA循环。

比如这件小事:咨询我,也是你们俩协商后的意思?

建议你们告诉我你们俩协商前和协商后的想法,并告诉我你们怎样得出了协商后的答案。

从这些答案中我可以估量到你们俩的财务个性和当下的财商训练水平(大致的)。

顺便问问:参加过什么理财培训没?或者了解过哪些财商培训机构?有无意向,选谁不选谁的理由是什么?

再问问,你们俩对“无债一身轻”怎么看?能不能接受债务,能接受多高的债务?不要杠杆过长,以免影响幸福指数。贫贱夫妻百事哀,债务过高严重考验夫妻关系。

盘点家庭资产和债务

①当下已经存在的

俩人的收入来源是什么?收入时间和金额相对固定吗?请整理一个家庭收入结构图。比如工资、奖金、提成、非工资收入、额外收入。

家庭的开支有哪些?俩人的支出习惯或曰消费习惯是什么,大手大脚还是粗中有细,疑惑细致节俭,或者一毛不拔?已经形成的习惯性支出中,有哪些可以控制节流?有没有跑冒滴漏?有没有应该支出而硬性控制了,结果影响了个人成长和家庭发展?

有多少闲钱?

有没有债务压力?比如,有没有贷款,信用卡,有没有自己名下的公司,为别人做的担保?

房子的现值?平方房是商品房还是自建房?能否流通?等否抵押贷款?

现有哪些投资项目?比如,银行理财产品,投资公司产品,阳光私募产品,意外保险/分红保险,股票/股指期货,股权/股权基金,新三板新四板,民间借贷,直销,甚至(别见怪)擦边球?

计划

关于“换个活法”,准备投入多少时间、精力、学费去实现这个转换?包括正经八百的培训费和成长过程中不可避免要付出的代价。事实上,心理经历比金钱变动更烤人。没错,是考人,更是烤人!

如果出现问题了,多大程度的问题你们能接受?

还有,你们的目标能否明确化,量化?

你们俩谁是正家长?(哈哈哈)决策流程或曰议事规则,不是笑话,得有。没有的话就从现在开始有。

我:我已经把你们当好友,这样说了一大堆哈

TA:当然啦,你也是我们的好友啊。谢谢魔力,辛苦你了,一会我看看逐条回复你哈

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