贷款 贷款攻略 新型贷款 快速读懂保险条款第三课:各种期不被欺(二)
快速读懂保险条款第三课:各种期不被欺(二)

今天保保继续为大家解读保险中的各种期。

复效期

保险的复效是相对失效而言的,当投保人逾期未缴清保费,并且没有使用自动垫交保险费贷款,保险单便会失效,复效条款允许保单所有人恢复一份失效保险单的效力,我国一些保险险种规定在2年内可申请复效。

注意复销的前提是合同中止,(而不是终止),多是因为投保人因缓交保费,或者是停止交费造成合同中止,这时保险公司不承担保险责任或部分保险责任,在投保人交费和补交费后,合同效力自动恢复或经投保人申请后,保险人同意后恢复保单效力。复效通过之后,合同有可能不能马上生效,存在一个潜在的“观察期”,一般为60/90天居多。申请复效须符合下列条件:(1)被保险人必须提供使保险人感到满意的可保证据。(2)必须补缴拖欠的保险费极其利息。(3)必须归还所有保险单质押贷款。

保障期

也称“保险期间”,指保险合同的有效期限,即保险合同双方当事履行权利和义务的起止时间。

注意中国目前的保险条款通常规定保险期限为约定起保日的零时开始到约定期满日24小时止。值得一提的是,保险期限与一般合同中所规定的当事人双方履行义务的期限不同,保险人实际履行赔付义务可能不在保险期限内,或在保险期间内细分了多个赔付金额不等的保障期间,大家一定要仔细查看。

追溯期

是指自保险期间开始向前追溯约定的时间期间,投保人连续投保,追溯期可以连续计算,但最长不得超过三年。

注意追溯期的起始日不应超过首张保险单的保险期间起始日。追溯期由保险合同双方约定,并在保险合同中载明。团体保险、责任保险中非常普遍。

生存期

保险条款中约定的被保险人患病确诊后依然生存的期间。

注意这种条款的设立是为了防范道德风险及所谓的逆选择,大家一定要在购买保险产品时确认是否存在生存期约定,如有可能,可一并购买“提前给付”附加险,这样才能更及时的获得“救命钱”。

等待期

又称观察期或免责期,指保险事故发生后,保险人为防止道德风险,待保险事故得到充分确认(通常为90~180日)后,再进行保险金的给付。

注意一般情况下,医疗保险的等待期为90-180天,等待期一般是从合同生效日或复效日算起,只适用于第一个保险年度,对于可续保单来说,续保年度一般不再有等待期。

缴费期

指投保人应缴付保险费的期限。

注意缴费期分新契约保费缴费期和续期保费缴费期,对于保险新契约,缴费成功后才会生效,保单续期会有宽限期,过了宽限期保单将被中止,中止期间保障失效。所以,对于未缴清的中长期保单,投保人一旦注销了原始扣款账户,一定要及时通知保险公司进行相应的保全变更操作,避免保单中止及保障失效。

宽限期

指自首次缴付保险费以后,每次保险费到期日起六十天内为宽限期。

注意此间缴付逾期保险费,并不计收利息。如果被保险人在宽限期内死亡,保险仍有效,保险人承担保险责任并支付保险金,支付的保险金扣除应缴的当期保险费。

中止期

因续期保费缴纳不及时,保险公司宽限期内未能收到相应的保险费,保单将进入中止期,保险公司将暂停履行保障责任。

注意中止期超过两年,保险合同将被终止,保险公司不再履行保障责任。中止期内,投保人可申请复效,观察期将有可能重新计算。

满期

万里长征终于走完,你的保险到期了,你与保险公司的合同到期了。你要是分红保险,或者其他生存保险,就可以去保险公司拿回本金了,保险公司过了那个日期之后就不保你了。

注意满期后,保险责任终止,保险期间内发生的责任事故还是可以找保险公司申请理赔的。

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