贷款 贷款攻略 新型贷款 银行存管迫在眉睫,至少155家平台已上线存管系统!
银行存管迫在眉睫,至少155家平台已上线存管系统!

2月23日下午,银监会正式发布了《网络借贷资金存管业务指引》,并对银行P2P资金存管业务作出了具体的要求。这意味着网贷行业将引来银行存管的高潮期,也是平台优胜劣汰的关键时期。

据网贷天下研究院不完全统计,截止2017年2月底共有155家网贷平台完成资金在银行的直接存管,占行业正常运营平台比例为6.64%(截至2017年2月底,P2P网贷行业正常运营平台数量为2335家,相比1月底减少了53家)。

图1 截止2月完成银行存管平台名单

银行存管成合规关键,但落地为何那么难?

众所周知,银行存管是合规关键,但落地却相当艰难,造成这种局面的原因主要有两点:

第一,接入门槛高。银行对P2P网贷平台有很强的硬性要求,对注册资本、股东构成、成立时间等都有严格限制,规模较小、实力偏弱的平台易被银行拒之门外。这块没有太大变化,成立时间短,规模小的平台可能要等实力强的平台接入上线后,银行才会考虑,这些平台当务之急是把业务合规做好,寻找适合自己银行存管。

第二,时间长,成本高。首先是双方技术开发的成本,其次是接入过程中的附加成本。平台用户界面、投资流程、支付方式等都需要做系统调整。这块目前有较大变化,据江西银行总经理周再华介绍,至少江西银行上线速度是有保障的,每周上线可达4家,此外,江西银行对风险准备金也没有具体要求。

业务指引落地后,从多家银行的反应来看,对开展存管业务的疑虑也在逐步消除。“存管《指引》明确银行存管‘不对借贷行为进行保证、担保、不承担违约责任’的免责条款的确在很大程度上打消了银行的顾虑。”周再华表示。3月份以来,已经有多家银行主动参与竞争,希望优质平台进行资金存管合作。

签约银行资金存管协议,为平台首要目标

图2 平台上线银行存管系统时间段分布情况

据平台上线银行存管时间段图2显示,平台上线银行存管系统基本都集中在2016年6月份政策明朗后,6月至9月上线46家;12月上线19家,比2015年完成银行存管的总数还高;在合规倒计时刻,2017年1月至2月平台上线银行资金存管系统明显呈上升趋势,可见平台在对接银行存管系统,实现用户资金与平台自身资金的分账管理有序进行中。

图3 完成银行存管平台地区分布情况

从完成银行存管平台地区分布情况(图3)显示,广东、北京、浙江、上海高居首位,分别有49家、42家、18家、10家,占全国已完成资金存管平台的77%,此外江苏、安徽、重庆、江西各有7家、6家、4家、4家。

图4 银行分布情况

从上线平台的数量分析,华兴银行、江西银行、徽商银行、浙商银行和厦门银行较为积极。2月底前,其中江西银行至少与36家平台完成了直接存管;徽商银行和浙商银行分别排名第三和第四,分别对接了16家和12家;厦门银行排名第五对接了11家,另外中信银行、广发银行、兴业银行、民生银行、贵州银行、北京银行依次是8家、4家、3家、3家、3家、3家。

银行存管不能保证平台万无一失

监管当下,虽然银行存管成为2017互金行业合规目前之一,但是有银行存管的P2P平台也不是万无一失的,也不是可以随便投的。

《存管指引》在第一章总则中就表示,商业银行作为存管人开展网贷资金存管业务,并不视为对网贷交易行为提供的保证或担保,存管人不承担借贷违约责任。这意味着如果平台经营不善倒闭,银行并不“兜底”;借款人逾期不还钱,银行也不管赔。

由此可见,投资人务必要切记“理财有风险,投资需谨慎!”不可盲从,随大流。

说明:1.网贷天下力求为广大用户和投资者提供客观真实的数据参考,但无法对数据的完整性作出承诺和担保,本次统计未将在恒丰银行存管的平台统计在内。2.本数据报告主要媒体公开报道整理,不包含任何主观推荐,不代表任何投资建议,请投资人谨慎参考。3.有未统计在内的平台,欢迎在网贷天下后台留言。

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