贷款 贷款攻略 新型贷款 面对美联储加息,量化投资与智能投顾可助投资人资产配置再平衡
面对美联储加息,量化投资与智能投顾可助投资人资产配置再平衡

得益于2016年第三季度经济数据的整体优异表现,美联储2016年末按市场预期加息一次,并同时上调了2017年GDP与通胀预期。当时,市场中较为广泛地依据美联储新发布的利率点阵图,认为这代表着2017年至少三次加息的乐观预期。

北京时间3月16日凌晨,美联储宣布上调联邦基金利率。此次加息后,市场普遍预计2017年美联储还将于6月、12月再次加息。

耶伦说,由于美国经济向好,今年还要加息两次,将会对全球金融市场造成冲击。

面对美联储的加息,势必会给我们的投资产生影响,“智能投顾”则是一个较为不错的方向。

在中国,智能投顾更初级的应用是量化投资,其覆盖领域包含了量化投资和主动投资。它们都依靠数据,但智能投顾还需要考虑更多的个人因素,通过投资者风险承受水平、投资偏好等等,对市场的动态,对资产配置再平衡,计算出最优的资产配置组合推荐给客户。所以,我们有必要把智能投顾和量化投资一起讨论。

先来细数下关于量化投资的诸多特性。

1、纪律性。严格执行数量化投资模型所给出的投资建议,克服人性的弱点。

2、系统性。通过多层次的量化模型、多角度的观察及海量数据的观察等,捕捉更多的投资机会。

3、及时性。及时快速地跟踪市场变化,不断发现能够提供超额收益的新的统计模型,寻找新的交易机会。

4、准确性。准确客观评价交易机会,克服主观情绪偏差,通过全面、系统性的扫描捕捉错误定价、错误估值带来的机会。

5、分散化。即靠概率取胜,这表现为两个方面,一是定量投资不断的从历史中挖掘有望在未来重复的历史规律并且加以利用,这些历史规律都是有较大概率获胜的策略。二是依靠筛选出股票组合来取胜,而不是一个或几个股票取胜,从投资组合理念来看也是捕获大概率获胜的股票,而不是押宝到单个股票上。

总体来说,量化投资可以通过数据分析,大数据等手段产出最优的资产配置组合。

相比量化投资,智能投顾则让资产配置变得更加便捷高效。

智能投顾的优势在于,用客观数据来代替主观判断;用风险分散的理念来代替产品推销的行为;用智能便捷的交易来替代繁琐人工的交易;能够大幅降低服务门槛和成本。

智能投顾不但在投资配置和交易执行能力上可以超越人,他还可以做到另一件重要的事情,就是帮助投资人来克服情绪的弱点。

多次调查显示,对每个人财富的最大威胁就是不良好的投资习惯。比如在15年中追涨买入股票,比如在同一个资产上过度的博弈。

而投资通常是反人性的,因此许多人虽然意识到需要克服情绪的弱点,确很难做到这一点,而通过智能投顾,能够非常好的帮投资人解决这些问题,并长期带来获利。

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