贷款 贷款攻略 新型贷款 东宏金融:将技术基因植入金融服务 ——大数据为供应链金融风控带来强大支持
东宏金融:将技术基因植入金融服务 ——大数据为供应链金融风控带来强大支持

大数据对金融风控的创新应用,带来中小企业基于供应链数据获得融资的新可能 !

2016年开始,阿里巴巴、京东、苏宁等电商产业巨头纷纷加入供应链金融,通过线上商户、供应商和厂家之间的关系,以订单、信用和账款为依据进行供应链金融的信用管理,通过供应链来做用户维系和推广,以产业链进行线上线下数据和用户的分析管理。

供应链建模和大数据技术对金融风控的创新应用,带来中小微企业基于交易历史等供应链数据获得灵活高效融资的崭新的创新可能!阿里巴巴、京东都是从大数据风控技术角度推出平台服务,为中小微企业融资服务,帮助银行降低风控成本,提高效率,降低不良率。他们是如何借助大数据风控模型及技术,让传统银行刮目相看并产生信赖,从而让传统金融资本最终流向中小微企业的?

以阿里小贷为例,它利用自己的风控技术,对平台商家提供信贷服务。数据显示,阿里小贷的坏账率只有1%,甚至低于某些传统银行。并且,阿里巴巴开始对银行输出风控能力,与中行、招行等7家银行合作,启动基于网商信用的无抵押贷款计划。其中银行的角色是提供资金,阿里提供交易数据和游戏规则,比如能给谁贷款,最高能贷多少,都是阿里说了算,而且坏账风险完全由银行承担。

风控是银行的生命线,银行对数据的精准度应该是要求最高的。银行为什么敢让阿里说了算?当然是因为银行比较信赖阿里数据的真实度、含金量,以及阿里对数据的分析处理能力。

大数据是如何贯穿供应链金融中发挥作用的?

1、可用于判断需求方向和需求量。

供应链上的企业,存在着紧密的关联关系。终端消费量的变动,必然会引起上游各环节的变动。大数据时代大数据可帮助我们判断一系列变动的规律。同时,我们还可以把一定时期内的流通和消费看作是一个常量,而在地区、方向、渠道、市场的分配作为变量。

2、可用于供应链贷前目标客户资信评估。

利用大数据,可以对客户财务数据、生产数据、电水消耗、工资水平、订单数量、现金流量、资产负债、投资偏好、成败比例、技术水平、研发投入、产品周期、安全库存、销售分配等进行全方位分析,信息透明化,能客观反映企业状况,从而提高资信评估和放贷速度。

3、可用于供应链贷中风险分析、警示和控制。

大数据的优势是行情分析和价格波动分析,尽早提出预警。行业风险是最大的风险,行业衰落,行内大多企业都不景气。多控制一个环节、早预见一天,都能有效减少风险。供应链大数据技术还可以做到贷后企业关键风险信息的实时跟踪监控,以及从企业采存销经营数据层面,去实时动态分析监控企业经营状态,确保企业是否处于良性经营状态。也就是,从企业外部与风险有关的大数据分析,加上企业内核经营的供应链大数据分析。实时预警、智能分析,并做可视化展示,则为目前供应链大数据技术可达到的效果。

4、可用于供应链贷后跟踪。

目前的大数据技术的应用,已经不仅仅集中在“单点上”的风控,而需要贷款时间、期间、规模、用途、流向;仓储、运输、代采、集采、货代、保兑、中介、担保一体化运营。比如说,常见的供应链征信和动态跟踪,只能告诉你在某个时点上某家企业的基本情况,它无法保证你这笔贷款放出后,什么时候能够安全回款。这个应该是供应链金融业务中最大的痛点。它需要非常核心的一个风控管理——供应链全过程风控管理。

东宏金融与各大权威机构建立水电站金融联盟,掌握水电站行业大数据,实现供应链全过程风控管理

东宏金融相关专家认为,在大数据的分析技术上有深厚积累,才能在此基础上构建有效精准的风控系统,实现供应链全过程风控管理。而这种能力,银行不具备。东宏金融作为一家专注于水电站供应链金融的平台,在充分了解行业属性和特征的基础上,结合自身的专业分析与研判能力,从专业的水电站行业垂直供应链出发,将水电站产业链中的上、中、下游企业的资金链贯通,帮助相关企业解决融资难题提供个性化的供应链金融产品服务,帮助水电站行业解决融资难题。

水电站本身是绿色环保能源,甚至可以说是目前唯一真正广受认可的可持续发展能源。众所周知,火电由于消耗巨大的煤炭资源,同时对空气造成巨大污染,显然不属于受鼓励的领域。而风能、太阳能等清洁能源由于成本过高,目前能在中国快速普及主要是依靠财政补贴。按照目前的成本水平,补贴一旦中断,风能和太阳能产业的发展随时可能停滞。因此,可以说风能和太阳能虽然在生态上是可持续,但经济上尚不可持续。此外,风能和太阳能的供应受天气影响大,难以稳定提供,供应量大时也难以有效存储,或者存储的成本非常高。而水电供应虽然也会有波动,但波动幅度远小于风能和太阳能。水电站可以主动调节库容量,在电力需求较小时,减少发电量,并将这部分产能存储于水库中,待需求量大时使用。另一方面,核电虽然也是可持续发展的新型能源,但是公众认可度低,核安全一直以来就是争议性话题,存在长期的政策不确定性。因此,水电站不论是生态上还是经济上都是唯一可持续发展的投资来源。

其次,水电站是重资产的项目。与水电站同样重资产的是房地产。然而,房地产的价值多少存在着泡沫。考虑到国内房地产的租售比非常低,以租金作为投资回报的回报周期往往要二三十年,作为抵押品的房地产变现的唯一方式就是销售。而水电站一旦投入运营,其维护成本是相对较低的。这时水电站就是一头现金奶牛,可以源源不断地产出牛奶。

第三,水电站金融可用金融的手段将水电站的未来价值变现,推动水电站投资的快速、高效和稳定发展。我们知道,水电站一旦投产,收入非常稳定,良好的现金流足以支撑水电站的长期运营及滚动投资和发展。我们假定一家中小型水电站的投资回报期为8年。在不考虑通胀的情况下,理论上水电站运营商8年后从该水电站赚的钱足以投资一家同等规模的水电站。现代的金融手段可以让水电站运营商不用再等8年就可以拥有第二家水电站。通过对水电站固定资产、应收账款及未来收益进行资产证券化(ABS),水电站拥有者及运营商可以获得充足的资金进行行业扩张,投资新的水电站。

长期以来,这些中小水电站虽然盈利能力还不错,但由于普遍存在投入规模较大、抵质押不规范的情况,导致众多小水电企业融资能力弱,难以从银行获得贷款。对此,东宏金融相关专家表示,这种情况主要是由银行金融体系自身的特点造成的。由于水电站领域专业性比较强,所需资金比较大,银行对水电站设施进行公允估值难度大较大,对固定资产变现也存在一定困难。

东宏金融与各大权威机构建立水电站金融联盟。鉴于水电站金融所拥有的独特优势,水电站投资存在巨大的发展机会,中国水电站金融联盟将强力整合各方资源,为中小水电站提供一个可靠的融资平台。联盟的会员主要是水电站的投资者和运营商。全中国有近十万家水电站,水电站的投资者和运营者可以形成一套专业的价值评估体系,将银行业中的非标产品变成行业内的标准产品。联盟成员由上万家水电站投资者和运营商构成,可以比较容易找到水电站资产的买家,将固定资产及时变现。而且,只有真正在水电站行业的从业者才能够把握其长期发展趋势,充分挖掘水电站的长期价值,体现水电站的合理价值。中国水电站金融联盟将强力整合各方资源,形成水电站金融领域的闭环,最终化解中小水电站融资难题。水电站金融联盟与各主要银行、保险、证券、基金、信托等金融机构建立了长期合作伙伴关系,可通过供应链金融+资产证券化(ABS)等创新金融方式为广大水电站投资者及运营商提供短、中、长期融资服务,同时打造政策制定者、学术界、水电站投资者及运营商的交流与对接平台。

中国水电站金融联盟是一个专业为中国水电站尤其是中小水电站提供金融信息服务的行业垂直联合体。掌握水电站行业数据,东宏金融以此为基础,能够为投资人筛选出优质的水电站企业,避免投资风险,为理财端用户提供更夯实、更长远的资金安全保障。

东宏金融的供应链大数据风控平台,花了数年的技术和数据积淀,模型的回测与修正,才最终形成一个生态化的大数据风控体系。我们希望未来供应链金融的风控,能够实现“数据即信用,信用即风控,风控即价值”的理念,解决我国中小水电站企业的融资难题,并全力保障投资用户的资金安全。

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