贷款 贷款攻略 新型贷款 银行卡被盗刷数万元 他做了这事银行马上赔全款
银行卡被盗刷数万元 他做了这事银行马上赔全款

这是一个真实的故事!就发生在证券君一个金融圈小伙伴的身上。一开场就那么惊心动魄……

再平常不过的一个深夜……

23:59分 睡梦中的上海市民陈先生被短信声吵醒,“您的信用卡消费9800元”。

0:01分 接着又来一条短信,“您的信用卡消费19980元”。

陈先生收到两条短信,震惊愤怒之余彻底清醒了。

是的,陈先生的信用卡被盗刷了。谁刷的?在哪儿刷的?陈先生一概不知!这件让陈先生曾经认为距离他很遥远的事情,就这样真真切切地发生了!!

陈先生当即报警,并且他立即做了这几件事,最后银行全额赔偿了损失!还等什么,赶紧学起来!

陈先生是怎么做的?

事情发生得非常突然,但是凭借20年的金融从业经历,陈先生冷静地做了以下几件事:

第一步:陈先生立即拨打银行客服热线了解情况。根据银行客服人员告知,陈先生这张卡刚刚在深圳某城乡结合部超市被刷卡两次。第一笔9800元刷卡成功;第二笔19980元被银行系统当即判定为可疑交易,银行随即冻结了他的银行卡。

第二步:陈先生马上拿着这张信用卡赶到家附近的便利店,进行刷卡消费。你肯定在想,陈先生的信用卡已被银行冻结了呀,为什么他还要跑去便利店刷卡消费呢,不是多此一举吗?NO!这一步相当重要!这次刷卡操作,可以在银行信用卡中心的后台被监测到,所以陈先生这么做是要向银行证明一点:我人就在上海,银行卡也在我身边,本人和卡均不在盗刷现场,并不存在过失行为。所以刚刚那两笔在深圳的刷卡消费,绝对不是我监守自盗、贼喊捉贼!是我的银行卡被克隆了、被盗刷了!我冤啊!

第三步:继续拨打银行客服热线,询问客服人员,是否已看到刚刚他在家附近便利店进行了刷卡。这是澄清异地刷卡不是本人行为的有力证据。

第四步:陈先生赶到家附近的派出所报案。

第五步:陈先生后续向银行持续跟踪进展,直到确认盗刷一事已经完结,确保个人征信记录不受影响。

几天后,银行便来了说法:会为陈先生“买单”。银行认定他的信用卡是被克隆后盗刷的,款项将会以“争议款项”的名义挂在他的还款账单上,但实际不用他还款。但陈先生还需要做一件事情,他需要暂时取消银行自动还款功能,因为银行系统不能完全识别出哪一笔需要还款、哪一笔不需要还款,而是自动合并扣款。

友情提醒

很多小伙伴看到这里,一定会感同身受,这几年来银行卡被盗刷现象越来越猖獗,且形式多样、眼花缭乱,只有你想不到,没有不法分子做不到。证券君根据从银行及法院拿到的典型性和代表性案例,为小伙伴们梳理了目前银行卡被盗刷的常见形式及新式骗局。

1

伪卡(克隆卡)盗刷。即盗刷人盗取他人银行卡信息后,伪造卡片,并使用盗取的银行卡密码通过ATM机或POS机取现或转账,实施盗刷行为。目前,在银行卡盗刷的诉讼案件中,伪卡盗刷案件的占比超过一半。你肯定会问,那密码又是怎么被盗取的呢?通常有以下几种途径:通过在柜员机卡口安装侧录器进行窃取,利用安装在便利店、超市等消费场所的终端机来窃取,电子钱包、手机银行、第三方支付平台等高科技手段来窃取,还有通过钓鱼网站窃取。

2

盗用银行卡信息进行网上转账。这种盗刷形式目前所占比例不算高,但随着网上支付和转账业务的不断推广,此类盗刷案件有上升趋势,且盗刷手段不断翻新。最经典的案例有:蒋女士收到了假冒银行客服热线的电话或短信,以给蒋女士提高信用额度为由,获取动态交易密码,事后蒋女士发现,信用卡上的钱通过网银转账被第三人盗刷2万元。

3

盗用他人真实银行卡进行交易。通常指银行卡丢失或被盗后,盗刷人持真实银行卡进行柜面交易或通过ATM机、POS机进行交易。

预防及自救

不法分子有招,证券君教你见招拆招。其实通过自救方式,不仅可以预防银行卡被盗刷,还可以让银行、保险公司“埋单”,甚至是自己把这些钱给追回来。

1、 银行卡一定要开通交易短信提醒。有些银行提供大额交易短信提醒和每笔交易短信提醒,建议尽量开通每笔交易短信提醒,银行为此向你收取的费用低至每月几元钱。

2、 尽量使用芯片卡。芯片卡比磁条卡相对安全,卡上信息比较难泄露,银行卡被复制被克隆的风险相对小一些。

3、 一些银行卡app上有“一键锁卡”功能,平时锁上,消费时再解锁,刷完卡再锁上。(这招是亲身经历被盗刷的小伙伴提供的,不知管用否,小伙伴们姑且一试!)

4、 不要轻易相信任何自称是银行客服人员打来的电话或短信。尤其是以“提升信用额度、刷积分赚礼品”为由来索取动态密码的,更加要小心。

5、 如果是银行卡被复制克隆后盗刷,第一时间要打电话给银行冻结卡,并提供本人和银行卡均不在盗刷现场的证据。如何提供不在场证据?可以去银行ATM进行存取款操作,也可以去附近商场、便利店等进行刷卡操作。

6、 如果是被窃取银行卡信息后发生了网上消费,可尝试与网上商户联系,尽量赶在商户发货之前取消订单。有这么一个真实的案例:某位北京媒体从业人员在凌晨发现银行卡被他人在网上盗刷购物了8000美元,在求助银行无果后,他通过自救的方式查找到了这笔款项的去向——三个海外购物网站,通过网络搜索到购物网站的客服电话,国际长途一个个打过去,和客服人员说明银行卡被盗刷的事情,并且通过提供银行卡号,让购物网站取消订单、退回款项。但最重要的是英语要练好!

7、 为银行卡买“盗刷保险”。目前在支付宝等第三方平台,都可以买到银行卡盗刷保险或银行卡安全险,具体细分险种有:手机资金安全险、非网银银行卡盗刷险、百万高端银行卡盗刷险等。通常保费只有区区2元至数十元,保障金额高达1万元至50万元。

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