贷款 贷款攻略 新型贷款 银监会释放重大信号或加速P2P等互金机构打破刚兑
银监会释放重大信号或加速P2P等互金机构打破刚兑

银监会主席郭树清本月初在国新办发布会完成上任首秀后,公开提到监管部门要成为国家和人民放心的看门人和守夜人,有关言论受到业内媒体广泛关注。前天(15日),郭树清在银行业相关公开活动中的再次亮相,此次讲话中,关于在银行买理财要做录音录像的要求,向市场传递出了重大监管信号。

录音录像监管要求背后,投资风险谁来承担似乎已经不用再做讨论,投资人风险自担成为监管要求,投资理财机构接下来将会严格执行。

其实,对于风险责任的归属和风险的明确,这不仅仅是对于银行业的要求,也是有对于其它金融业,包括对互金行业的发展也有着刚性指导作用。

银行理财将明确风险打破刚兑

通过银监会主席郭树清的发言我们很容易看到十分重要的一点就是明确风险。曾经的刚兑承诺将一去不复返。

1、落实“双录”要求

要完善投资者适当性制度,规范销售、代销业务管理,认真落实销售专区产品销售“双录”(录音录像)有关要求,杜绝虚假承诺、误导销售和欺诈营销。

“双录”要求是对银行监管的一项突破性措施,此前银行并没有这类规定。而这种规定的目的,首先可以监督银行从业者禁止诱导消费者购买理财产品,避重就轻,过多的承诺收益,进行刚兑承诺而忽视风险。二者可以让投资者清晰明确理解产品的收益风险。银行理财产品同样是存在风险性,用户一旦投资,就要做好承担一定风险的准备。

2、三不容许一必须

在银行销售的所有产品都必须向客户说明其性质、投向和可能的风险,绝不容许含糊其辞;绝不容许盗用银行名义;绝不容许只收费不负责。风险提示文字要标注和印刷在产品说明书的最显著之处。此项要求主要是针对银行从业者,严格说明销售产品必须说清楚相关的一切问题,尤其是风险问题。对于员工有着明确的责任意识,泄露客户信息等风险事件,加强双线问责,严肃处理当事人,严格追究领导责任,从严从重处罚。

银行理财风险性越发清晰

此次明确银行理财风险已不是第一次。2016年国务院颁布存款保险制度,去年5月1日正式实施,存款保险制度明确存款保障实施限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。

关于投资者最重视的理财方面也给出了有关的规定,即其它金融商品不受保护,简单的了解是:假如银行破产,你在这家银行的理财产品,不论多少,都不会有全额赔付的。如果银行理财产品出现本金亏、收益不达标、理财变保险等情况,也不属于银行经营问题,这种情况下,存款条例对理财产品无法提供保障。

我们不难发现,银行存款保险制度就是让人们了解风险性很重要的一项措施,银行也是有风险的,打破了很多投资者对于银行存在绝对安全、无风险的认识。提醒普通投资者需要逐步增加风险意识,懂得投资收益与风险并存,并且有承担风险,鉴别风险的意识。

不止银行,互金行业逐步合规化。

银行已经被要求的如此清晰透明,很多规定会对互金行业有很多借鉴意义。其实,在前不久刚发布的网贷存管指引中,亦是明确了网贷平台的诸多责任,诸如强化信息中介责任,不得为投资人提供增信,皆在打破本息兑付承诺。

监管要求网贷平台必须在官方指定的网站公开披露包括网贷机构的交易规模、逾期率、不良率、客户数量等数据的报告。这其实是让投资人主动识别风险,理性选择,并对自己的投资行为负责。

通过之前许多P2P投诉案例中,不少上当受骗的投资人都是投资前没有了解清楚平台信息就盲目投入资金;部分投资人是听由朋友介绍产品,只看到高利率却没有考虑高风险;另一部分投资人则是看到“国资背景”,“银行系”等字眼就深信不疑,却没有深究平台背后的信息。

郭主席此次喊话银行业,包括最近的诸多监管措施,传递出的重要信号就是要用户充分明确收益与风险。

无论何时,投资人在选择投资,选择P2P平台时,都应全面考察平台的风控措施,在对其风控有了一个详细的了解之后再确定是否“投钱”。

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