贷款 贷款攻略 新型贷款 理财消费:老坑填不上,新套路不断
理财消费:老坑填不上,新套路不断

“存单变保单、分红险分红没保证、P2P圈钱跑路,现货交易欺诈……”金融消费、投资理财领域的老骗局还在不断上演,新式“套路”又轮番登场,让普通投资者眼花缭乱,无从甄别。在资产管理行业统一监管政策行将落地的大背景下,普通投资者的金融安全依然备受关注。那么个人理财消费究竟有哪些“坑”?普通投资者又该如何应对呢?

一、分红险分红没保证

很多被忽悠购买分红险的投资者都是通过银行销售人员介绍和推荐的,夸夸其谈称资金可以随时支取,每年有7%-8%的收益等来误导投资者。然而,目前银行代销的大部分保险都是分红型和投连型保险,这类保险的整体的保障功能不强,整体保费较高,而且分红险中的分红并不保证。

防坑指南:

(1)如果真有保障需求,就去保险公司或其官网、第三方销售平台或者选择保险代理人购买保障性的保险,分红型或者投连型保险,并不适合所有投保人;

(2)一定要留意合同说明,了解产品本质;

(3)如果已经购买了分红险,而且已经错过了犹豫期(投保人在收到保险合同后10天内,如不同意保险合同内容,可将合同退还保险人并申请撤消并退还己收全部保费),那么建议不要轻易退保,否则只能领到有限的现金价值和红利。

注意:分红险属于储蓄兼保障的产品,因此与消费型保险相比,分红型保险的缴费期限较长,保费也较高,比较适合家庭较富裕、有稳定收入,且不太急于用此部分资金的人群。

对于一般收入的家庭或个人而言,建议在配足基本保障后,再来考虑购买具有投资理财功能的保险,如果因购买分红险而占据了过多资金,导致其他基本保障不足,那就得不偿失了。

二、存款变保单

有很多人去存钱,结果在银行工作人员的“忽悠”之下,突然就存成了保单,稀里糊涂的签了字。这种事常见于中小城市、乡镇的老人、农民群体中。

防坑指南:近期监管部门关于规范金融机构资产管理业务的指导意见即将落地,银行、保险、信托、基金等各类资产管理机构的统一监管,有望使得市场上纷繁复杂的理财产品回归简单、透明。小地方的朋友,尤其要提醒上了年纪的长辈家人,存钱时千万别被忽悠了。尤其注意,不要被工作人员在推销产品时,送的礼品迷惑。

三、自动续保强行“被保险”

原本只买了一年的短期医疗险或意外险,合同到期后,依旧被保险公司从账户上自动划走保费,再度“被保险”一年。许多投保人在保险到期后仍会被保险公司以此“套路”来自动续保。

事实上许多短期消费类保险的服务指南中“隐藏”着这样的条款:“投保人在消费期满日的10天前,未以书面形式向本公司做不续保的通知,且在消费期满日后10天前交足下一期的保险费视为本合同自动续保。”

防坑指南:不告知就表示同意续保,很多消费者觉得“太坑”。业内人士提醒,一定要看清这样的条款,如果用户不想续保,一定要向保险公司提出申请。最好专门办理一张交保费的银行卡,避免卡内余额被自动划转而可能引起的长期续保。

四、网贷平台高息为圈钱

有很多“理财公司”非法发行一些“保本保收益”的理财产品,一年收益从百分之十几到几十都有。因为收益高,营销员又拍着胸脯“保本保息、亏了找我”,很多投资人觉得很安全。但这两年来,已经有很多类似公司跑路了。

这些公司,资金去处非常不透明,极其危险。在往年,它的模式还有可能维持下去,但在经济低迷的现在,资金链断裂是随时可能的。更不用说还有很多e租宝这样纯粹的骗子。

防坑指南:伴随着2016年9月网贷新规的出台,关于P2P网络借贷的监管政策进一步收紧,在单一平台和多个平台上都设置了投资金额上限。随着大量不合格P2P平台的退出,网络借贷也将回归小额分散投资的本位。而作为存款人要做到,不要贪心高息,精选平台分散投资;关注政策和平台动向,明显违规的平台不要投。

五、现货投资骗局

这两年,现货投资的广告满天飞,特别是贵金属、原油类、邮币卡三种现货投资,时不时就有微信“美女”勾搭人投资。要么就是突然在某个微信群里面,总有人添加好友,说是交流理财,结果通过之后直接跟我兜售现货交易。这些“美女”背后,就是些牛鬼蛇神,而这些现货投资全都是骗局。

按照法律规定,从事原油、现货油交易所(平台)需要商务部批文,但是商务部从未批准任何一家交易市场从事原油、成品油交易。另外,经过国务院批准的合法合规的交易所,国内到现在为止也只有8家。

但截至2016年年底,我国现货交易场所高达1230家,而这些现货交易所,都是各省市批准设立的。因法律法规的缺失,导致交易所是典型的多头管理,到了省一级,反而造成了谁都不是主管的尴尬局面。

在今年证监会相关会议上明确指出,经摸底调查,全国共有300多家涉嫌非法期货交易、“类证券”投机交易等违规交易场所。非常清楚的是,这些现货平台已经处于法外之地。

防坑指南:今年初,由证监会牵头,相关监管部门展开了新一轮的交易场所清理整顿,重拳指向此类违法违规骗局,如贵金属、原油类商品交易场所涉嫌非法期货活动,邮币卡类交易场所涉嫌市场价格操纵等,诱骗大量不具备风险承受能力的投资者参与投资。

六、原始股投资、股权众筹骗局

常见的说法包括:“我这里有XX公司的原始股,我已经拿到内部消息,它很快就上市,不上市可以回购,绝对保本”等等。事实上,上市是一个严肃的过程。如果一个公司真的马上要上市,那原始股除了当福利发给核心员工、以及送给一些利益相关人士外,普通人基本是没有买入的机会的。毕竟,谁会在发大财的节骨眼上,专门找个外行人去稀释他的钱...

排除骗子,真正的原始股投资,是有价值的,只是,不适合普通人。市面上的股权众筹、原始股推介,大多数都是早期项目,可能还没开花结果呢,就死掉了。就算能成长到最终上市,这个过程也是非常漫长的。周期长、退出渠道单一,只适合钱多多、耐心多多、金融知识丰富的高净值人士。

防坑指南:要记得天上永远不会掉馅饼,无论是脱离现实的高回报工作,还是收益过于丰厚的理财手段,都要谨慎看待,千万不要落入“低门槛高收入”的圈套。一旦被骗,应注意收集相关证据及时报警。也要时刻提升个人的安全意识,避免不法分子趁虚而入。

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