贷款 贷款攻略 新型贷款 买银行理财产品时应该问理财经理这些问题!
买银行理财产品时应该问理财经理这些问题!

这款产品是银行理财吗?有银行公章吗?(有些是银行代销的保险等,千万不能买。我一直秉承着一个观念,谁的产品到谁的渠道去买是最划算的,在银行买保险产品,银行肯定还要赚钱的,最后还是会转嫁给投资者的。)这款产品是挂钩型的产品吗?(即内嵌衍生品的银行理财,一般现在的利息都会在1-8%,有些甚至到20%,但是那只是一个美好的梦,我自己是专门设计这类产品的,要明白没有免费的午餐,除非你对挂钩的标的:一般是沪深300指数或者黄金等特别有判断,而且搞得清楚里面的结构,对一般的投资者,千万不要看到8%就买,那个8%历史上没什么人拿到过,一般这类产品最终还没有固定收益的理财产品好,因为这其中要赚钱的人太多了。国内有些银行理财产品里的衍生品都是问外资银行/券商批发的,他们势必还要再赚一笔。以后另辟篇章来细说。)这款产品里的投资方向有股票吗?一般有的话,风险类别会在3及以上。4或5的银行理财或者投资方向有明确表示有股票的不建议买。因为银行的激励机制,无法让里面的人特别精通股票类别的投资,基金等会更好。所以我个人认为,银行理财里1-2风险等级的产品是可以买的。1级一般是保本的,2级一般是不保本的,但是银行是用它的信誉来兜底的,在近一段时间还是可以相信是保本保息的。你们目前固定收益类产品收益最高的是哪个?一般是时间越长,利息越高。就看你自己对时间的要求了。同时问一下,如果我有10万呢?是不是有更高回报率的产品?有些时候,同一款产品,按照投资金额不同也会有利息的差别,不要被银行给忽悠了。10万也买别人5万的产品,就不划算了。我什么时候要把钱转进来确保能够买到且也不会浪费太多时间成本等待?(一般都有几天的募集期,如果非常火爆的产品,到募集期最后一天转进去都会买不上)我哪天能拿回本金及利息?(这跟问产品到期不是一个概念,一般产品到期,还需要几天到账的,每个银行不一样,有些银行专门选节假日或周五到期,然后说要1-3个工作日才到账,这样会浪费好几天的时间成本,尤其碰到春节国庆等。到期日到到账日之间是不计算利息的。募集期到起息日一般会计活期利息。而且有些产品本金和利息是不一起到账的,也要问清楚。)要么就是当日到账,但是当日是个周五,到账是晚上,那也相当于这个周末只能有活期利息了。。。这些都是时间成本。要小心。从我钱转进来这天开始算,到我最后能拿到钱,算一下,我一共能拿到多少利息?(这里就是考验理财经理或客服到底有没有搞清楚怎么计算利息的了。这里面要分3段计算,募集期到起息日是一段、起息日到到期日是一段、到期日到到账日又是一段,每段都按什么利息计算,都是要搞清楚的。)同时再按照实际占用资金的天数算一下我的年化收益率到底是多少?这样就是你这笔钱这段时间真正产生的效益了。最近南京银行有一款5.21%的产品,也我跃跃欲试,去银行的时候许多大叔大妈排队购买,场面非常壮观。但是当我得知,这款产品因为太多人买,出来的第一天就会售罄,而起息日是一周后,其实算下来你的实际利息只有4.6%了,而其实4.6%的产品大把,根本不用抢。我的网银/手机银行钱转出来要手续费吗?每天有限额吗?

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