贷款 贷款攻略 新型贷款 陆金所计葵生:做好金融科技要从四方面入手
陆金所计葵生:做好金融科技要从四方面入手

2017年3月18日,第11届中国(深圳)私募基金高峰论坛在深圳举办。陆金所联席董事长兼首席执行官计葵生为活动作了主题演讲,他表示如果要做好金融科技,一定要从四个方面入手:一是选好的产品,二是提供好的内容,三是有一个好的体验,四是一个投后管理的好的服务。

陆金所联席董事长兼首席执行官计葵生

计葵生:各位朋友下午好!陆金所作为一个开放平台,已经经营了5年的时间,从去年开始进行私募渠道的销售准备,我们一直觉得互联网销售渠道可以作为一个透明的销售渠道。私募基金的市场比公募市场更大,我们一直觉得要做一个好的私募平台,有四个方面一定要结合好,第一个是要有好的产品,第二个是线上线下的结合,一定要跟私募有很好的沟通的专业渠道,以了解需求,同时也要有很强大的线上销售能力。可是我们现在讲的私募,包括二级市场的私募、股权类的私募,要做得好,另外一个模块非常重要,就是内容。现在陆金所销售的95%都是在APP上,我们的客户大部分已经不去看PC,所以我们如果要走很好的私募销售的渠道,内容很重要,怎么让客户觉得简单,同时又能深入了解他的投资产品怎么样,在这个过程中,投前、投中和投后的服务体验要很好。我们为了做好这件事情,已经探讨了5年,也在探讨不同的业务模式,怎么利用一个开放的平台,以很安全的方法、很标准化的方法给客户做投资理财的规划。

我们有一个基本的概念,如果金融科技要做得好,有四个核心,第一个核心是考虑到业务模式,设计流程一定要从金融业内开始,我们讲私募,它也是有各种风险的,我们一定要用金融的思路来做判断,建立工具、建立办法。第二个是大数据,要让客户做一个好的投资选择,要让他能够比较,你要能够让他知道,他今天做这个选择跟其他的比较是如何。第三是O2O模式,到线下找好的产品,到线上找好的客户,给它做一个结合。第四,高质量的客户,任何平台没有客户也是没有用的,所以一个平台要建立比较强大的、合格的、有能力投资的高端客户。陆金所一直在想把金融DNA、大数据、O2O模式和高端客户做一个比较好的连接。

陆金所这5年发展下来,我们占到线上理财的28%-29%,这是除货币基金以外的市场。我们在投资端占到25%,在融资端,我们过去5年的发展更多是在各类固收的产品,在线上融资的渠道,到去年年底,我们占整个市场15%左右。这是我们的一个基础,我们今天谈到要跟很多的私募公司一起合作,我们过去5年做了很多不同类别的产品,固收为主的产品,就是给我们今天提供一个基础,探讨怎么参与整个私募市场。

目前经过陆金所的平台客户各类的投资额已经超过了4000亿人民币,以美金来计算,整个余额大概600亿。这个规模到底是怎么样?这一页PPT是看亚洲所有私人银行的AUM排名,到去年年底全球最大的是瑞士银行,大概是2000多亿的规模,接近3000亿,陆金所的规模,我们在亚洲私人银行领域排第十名,这是给我们一个基础,更深入地参与整个私募市场。

陆金所作为一个金融科技公司,它已经变成全球前10名的公司,从规模、估值等等来讲。其实陆金所这几年非常关注合规经营,今天我一直听到大家说,2016年是私募的监管元年,我们也可以说2016年也是国内金融科技监管的元年,所以可以把两个行业放在一起做一些新的发展,我们也和国内的互联网金融协会做了很多的探讨,来谈未来线上的理财、线上的管理,怎么建立一个很好的标准,我们也参与很多国内、国外的活动,来探讨这个发展的方向。

大家听到“陆金所”这个名字,可能第一个会想到,你不是P2P公司吗?一般人听到陆金所都会觉得我们是P2P公司。其实我们一开始是从P2P出发,可是到今天,我们陆金所分了几个模块,P2P业务是陆金所旗下的网贷业务,它有一个独立的公司。我们的公募和私募的业务有一个陆资管,它有基金代理销售的牌照,这是2年前拿到的。买保险产品的话,我们也有保险代理的销售牌照。所以我们经营的模式其实是按照各个监管的要求来做的。

如果谈到金融科技,它的范围其实是很大的,金融科技包含支付科技,也包含信用科技,最近还有保险科技,还有监管科技。我们是做财富科技的,我们整体的定位在金融科技之下,是用科技的能力、数据的能力创造一个很好的销售和服务的开放平台,这是我们的定位,而不仅仅是一个P2P平台。

陆金所能不能给这么多优秀的私募基金公司提供服务呢?我们的基础在哪里,怎么做到共赢?

我们觉得要做出来,要做到四个好:一是选好的产品,二是提供好的内容,三是有一个好的体验,四是一个投后管理的好的服务。

要把它做好,我们觉得有三块要结合好,第一是私募管理人本身,你们最关心的是有一个稳定的、合格的资金的来源。你们要发一个新的产品,或者你要把一个既有产品扩大,你就需要快速拿到资金。第二,从销售渠道来讲,一定要能够全线上做,大家也知道互联网的客户比较缺乏耐心,如果他到一个平台看到资料,可是没办法交易,很多人都会离开。我们过去一年也花了很多时间在销售渠道,按照监管部门的要求,对所有合格投资人的需求和流程,都建立一个百分之百线上的操作,客户可以看到资料,可以研究产品,也马上可以下单,也可以结算、清算。第三,要做适当的客户的筛选,不是所有的客户都可以买所有的产品,我们过去两年花了很多的时间,建立了我们的评级制度,对资产做评级,同时也对客户做评级。

我们干这个活,我们一直强调O2O的逻辑,O2O是把几个不同的专业团队结合在一起,我们第一个团队是能够跟私募公司了解你们的需求,帮你们一起筛选哪些产品是比较适合在线上来卖。可是你真的要在线上卖私募基金,客户除了能很简单地看到一些内容,同时如果他有问题,也能够打电话跟产品专家问问题,我们过去都是在建立这方面的能力。2017年我们有一个比较重要的工作,今年在平安的私募一账通的策略,我们也会弄很多FOF的基金支持私募,这样可以有平安的基础跟大家合作,创造产品,这个产品也可以放在各个渠道来卖。

很多人会问我们,陆金所如果要做私募的市场,你的客户有没有能力买?因为大家的一个印象是,互联网平台上都是散户,可能这些客户平均就投一两万块,私募的门槛都是百万以上,他们到底有没有这个能力?我这里把陆金所的客户群给大家做了一个分析,陆金所今天的AUM超过了4000亿,在这里面60%以上来自高端客户,他今天在平台上已经投资的余额超过50万。在陆金所投资50万以上的客户,已经有超过30万客户。所以我们觉得这是一个很好的流量,这些客户有一定的投资经验,他现在也需要找各种投资机会。

当然,陆金所在过去的发展比较多是在固收的产品,我们未来的发展也会包括各种资本市场的产品,包括私募的二级市场,包括私募的权益类的各种基金。我们的客户群进来,他最熟悉的地方是固定收益的产品,可是我们一定有信心,这个客户群也是愿意购买各种基金。我们最近两个月的经验,如果它是比较安全类的基金,私募一个亿的资金可以在2小时内卖完。如果是一个权益类的基金,它是5+3年的期限,两亿的余额5分钟就卖掉。如果是固收类的基金,5亿的余额,一天之内也可以卖掉。我们从这些例子可以看到,客户如果能够线上看清楚一个产品,他也是愿意在线上看完内容直接交易。我们这个月各种收益的产品的交易量应该会超过8个亿,所以我们觉得一个线上的平台,未来几年,每年的销售金额达到几百亿是完全有可能的。

这个活要干得好,需要跟大家好好合作,我们有很多的流程、标准,希望跟私募行业能够一起建立起来,我们一起努力,相信在私募行业可以定一些新的标准,也希望给你们一个快速、方便的新融资渠道。

大家如果觉得金融科技这方面未来有比较好的发展机会,也希望跟我们联络,我们也会快速跟大家探讨怎么建立一个新的合作关系。

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