贷款 贷款攻略 新型贷款 高净值人群如何理财?“三步走”策略规避风险
高净值人群如何理财?“三步走”策略规避风险

何为高净值人群?即可投资资产大于600万元人民币(100万美元)资产以上人群,其中可投资资产包括离岸资产,但不包括房地产等。他们也是金融资产和投资性房地产等可投资资产较高的社会群体。

高净值人士作为“橄榄形”社会结构金字塔的上层,在信息获取、渠道选择、方向感知等各方面都优于普通投资者。这些不仅得益于专业财富管理机构的资产打理。而且更为理性和全面,伴随着经济的快速发展,高净值群体不断壮大,资产配置的需求与日俱增。

但A股市场持续震荡,实体经济艰难探底,尤其是在低利率经济背景下,高净值人群如何实现财富保障?如何在经济大周期中保障自身财富?

【案例1】

李女士,47周岁,任职某公司总经理。 日前,李女士投资了制造、房产等多个项目。今年将有2250万元的限售股解禁,希望得到合理安排。

既要保证资产具有必要的流动性,又要有高于大众理财的收益,还要规避金融市场的系统风险,预期平均年化报酬率不低于10%。

【案例2】

张先生,54岁,三口之家。一家房地产公司董事长,家庭投资集中在房地产、股票、保险三大领域。房产过10套。股票和保险的金融资产有近七百万,负债率不高。

另有700万元左右的闲置资金,准备再干五年就退休,如何有效实现财富传承,既能享受安逸舒适的退休生活,又能在退休后有更多的安排国外旅游。如何进行家庭资产配置?

蜂融网理财师建议:

一、配置一部分保险

高净值家庭大多会担心财富如何平稳有效传承到下一代,不妨考虑通过配置一部分保险,合理避债避税。

通过为家人配置寿险及重疾类保险,既可以保障健康,还能有效实现家庭与公司资产的隔离,避免财务及税务方面的纠纷。

二、分散风险 调整资产结构

降低存款类低风险品种的投资比例,配置随时申购赎回,T+0日到账的货币基金理财产品,“资金随进随出,满足家庭3~6个月的资金的需求即可。 对于流动性要求不高的资金,可搭配固定期限类的理财产品。

其中,以张先生家庭为例,期望5年后退休,享受较高品质的退休生活。据一份数据统计,目前,家庭金融资产在1400多万元,加上写字楼、公寓未来的租金收入,预计5年时间可增长至2200万~2300万元,这部分资金的40%~50%,可考虑配置固定收益类产品,以抵消物价上涨所带来的生活成本开支。

有一定抗风险能力高净值人群,可选择一些前景较好的权益类私募产品,实现财富的稳步增长。如一些投资于资本市场大宗商品、贵金属、债券等领域的私募产品,300万~500万元起投,平均年化收益率在20%~50%之间,远远超过当前市场上普遍的大众理财产品。

三、规划子女教育金

在资金充足的情况下,拿出资产的10%左右,配置一部分实物黄金,以备不时之需。另外,子女有留学的需求,随时关注外汇市场,提早备足出国学费和生活费,充分应对子女的教育需求。

以上内容仅为信息传播为需要,不作为投资参考,文中部分来源于互联网媒体,不代表蜂融网立场,风险请自担!

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