贷款 贷款攻略 新型贷款 中高收入人群,2017该如何制定适合家庭的理财规划
中高收入人群,2017该如何制定适合家庭的理财规划

虽然中高收入人群,家庭生活富足、现金充裕,但由于忙于事业,对财富的打理却是无暇顾及。所谓“你不理财,财不理你”。

在积攒财富的同时让财富增值,一套合理的中高收入家庭理财规划方案能让家庭保证正常的开支外,还能规划好家庭未来的财富提高生活质量。下面,就和财蜂发财树小编一起来了解一下以下2个案例。

案例1

张女士,45周岁,任职某公司总经理。其丈夫王先生46周岁,在某高校任教。两人的儿子14岁,就读于初中,打算高中出国。

目前张女士投资了制造、房产等多个项目。今年将有2250万元的限售股解禁,希望得到合理安排。既要保证资产具有必要的流动性,又要有高于大众理财的收益,还要规避金融市场的系统风险,预期平均年化报酬率不低于10%。

案例2

周先生,52岁,三口之家。开设一家建筑设计公司,儿子今年从国外留学回来进入公司帮忙。家庭投资主要集中在房地产、股票、保险三大领域。房产过10套。股票和保险的金融资产有近七百万,负债率不高。

另还有700万元左右的闲置资金,准备再干五年就退休,想问一下如何有效地实现财富传承,能享受安逸舒适的退休生活,退休后将有更多的安排国外旅游,该怎么样进行家庭资产配置?

综上所述,建议如下:

一、配置一部分保险

业内人表示,高净值家庭大多会担心财富如何平稳有效传承到下一代,因此不妨考虑通过配置一部分保险,合理避债避税。

“通过为家人配置寿险及重疾类保险,既可以保障健康,还能有效实现家庭与公司资产的隔离,避免财务及税务方面的纠纷。”打个比方,当父母发生意外身故的时候,保险金可依法给予他们的子女,即使父母在生前有欠下外债,这笔保险金的传承也丝毫不受影响,可以为高净值人士的家人提供有效的资金保障,确保财富的传承和增值。

二、分散风险调整资产结构

降低存款类低风险品种的投资比例,配置随时申购赎回,T+0日到账的货币基金理财产品,资金周转相对定期存款更灵活,并且能获得比活期存款还要高的收益。

对于流动性要求不高的资金,可搭配固定期限类的理财产品。以周先生家庭为例,他期望5年后退休,享受较高品质的退休生活。粗略统计,目前家庭金融资产在1400多万元,加上写字楼、公寓未来的租金收入,预计5年时间可增长至2200万~2300万元,这部分资金的40%~50%,可考虑配置固定收益类产品,以抵消物价上涨所带来的生活成本开支。

此外,还可选择一些前景较好的P2P理财产品,实现财富的稳步增长。关注:facaishu18,了解更多财经动态、理财资讯。

三、规划子女教育金

在资金充足的情况下,拿出资产的10%左右,配置一部分实物黄金,以备不时之需。另外,子女有留学的需求,随时关注外汇市场,提早备足出国学费和生活费,充分应对子女的教育需求。

总之,中高收入家庭,虽然表面有一帆风顺的生活和工作,但也潜藏着各类风险和困难。所以,财蜂发财树小编建议您还是应该好好打理,制定一份成熟期中高收入家庭理财规划的方案,让财富升值哦。

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