贷款 贷款攻略 新型贷款 小资女必学的理财入门款,先从这两个容易被忽略的理财问题开始!
小资女必学的理财入门款,先从这两个容易被忽略的理财问题开始!

时间有点晚了,旁边的店家几乎都在准备歇业,我到的时候一眼就认出了我国中同学,我跟他打了声招呼后坐下,我同学看起来非常疲惫的样子,他是做二休二的工程师,因为调假的关系已经连续上了五天的班。前几天我的脸书传来一则讯息,坐在我对面的这位同学工作已经快三年,之前尝试了一些理财方式,但感觉效果都不如预期,所以他想找我聊聊。

我开始询问他的收入、工作形态,以及尝试过哪些理财方式,我很快就发现问题所在。这两个问题是我观察到大家比较少思考到的,也是市面上的理财书籍比较少提到的问题,这次就提出来跟大家分享:

忽略了理财背后的「机会成本」。

不管是我们把钱放进哪种投资工具里,我们都会花时间关注它,或是去研读相关的资料。但因为年轻人一开始的本金都不大,所以效果并不会太明显。

比较乐观的状况是,我们每天花一小时的时间研读关于股票的资讯,然后在上班时间偷偷的买卖,每年都很厉害的获得了八%的报酬率,但对于年轻人而言,一开始可以拿出二十万投资在股票市场就很不容易了,这样一年所获得的投资所得也才一万六千元,等于一个月才加薪一千三百元左右。

我们可以试想一个状况,如果我们把每天的那一个小时花在自我进修上,可不可以替自己一个月带来额外的一千三百元收入,如果可以,那就不应该把时间花在投资上(而且买卖的时间通常都是上班时间,这会剥夺掉我们上班的注意力)。

更重要的一点是,投资的收入会遇到很多市场状况,不可能每年都非常稳定。但是自我进修所累积出来的硬实力或软实力是不会跑走的,而且很多的经历跟阅历都会显现在我们的履历表上,并不会因为金融风暴或是欧债危机而消失。

忽略掉看不到的「隐藏负债」。

很多理财的专家都会强调「理财前要先理债」,这是一个非常棒的观念。但问题是,我们通常都只理了现在的债,而忽略掉了「以后的债」。

以后的债范围很广,但不外乎就是我们会不会因为某些事情的发生而突然负债。例如说父母本身有些债务的,就要好好考虑抛弃继承的问题,甚至是亲戚的债务都有可能会因为亲戚的子女跟父母皆抛弃继承而跑到自己身上,我们清楚父母亲戚的债务状况吗?万一长辈的财务状况不好,我们了解抛弃继承的程序吗?另一些例子是,因为罹患了需要长久休养或是不断支出医疗费用的疾病,或是发生意外而导致的收入中断与支出暴增。这个范围也很广,不只是我们本身,父母年长后的病痛也常常是让年轻人突然出现负债的来源之一。有去详细了解家族是否有特别的病史?有去了解自己跟父母的保单买齐了没有?

切记一个真理,算命师或许可以告诉我们几岁结婚,但他绝对算不出来我们什么时候发生意外或是家人什么时候生病,没有必要去拼机率。

财富永远可以被创造,但是时间不行,所以在理财前要思考的是「我们到底要花多少时间学理财」。另外,「理财前先理债」,除了把目前看得到的债务先理清楚之外,也要注意那些在未来会让我们负债的「未来负债」,能避免就要尽量避免。

理财跟整个人生的规画是密不可分的,绝对不是看着萤幕按下按钮买卖金融商品,然后去注意到最后面的总报酬率而已。

随时问自己一个问题:我目前的财务状况让我觉得幸福且对未来安心吗?我现在的投资即使赔钱了,对我的生活也不会有很大的影响吗?如果答案都是肯定的,那我们的财务状况才称得上健康。

【书名:我爱这个现实的城市:最令人信服的28岁创业家带你闯出自己的路】

【作者简介:Green】

(图文由先觉出版社提供)

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