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保险费未按约定交付,产生何种法律效果?

保险日益成为人们规避风险的手段之一,笔者在这里简单和大家谈谈,保险费未按约定交付,在法律上产生什么样的效果。

首先,保险合同作为民事行为范畴,保险费拖欠产生何种法律效果当然关键在于双方当事人的约定,以及对于约定的合理解释。除此之外,还有:

(1)保险费是否交付,对于合同本身成立和效力认定不产生实质性的影响。因为,合同主要的条款达成合意即可生效,而不需要其他附加条件的约束。因此保险费是否交付,不能影响保险合同本身的有效性。

(2)保险费交付与否,对于合同责任的确定是有影响的。例如,作为期间的限制,保险费交付保险责任期间开始,如果不交付,保险责任期间不开始。这种约定是没有任何争议的,保险理赔时也是大家都能把握的知识点。

(3)关于保险费交付对保险责任大小的影响,或者对于保险人是否承担保险责任的影响。一般地说,如果明确约定不交保险费,保险人不承担保险责任,是可以说得过去的。但在实践中需要注意的是:1、倘若保险费是局部拖欠,不能成为保险人免除保险责任的理由,需要考虑投保人本身对于保险合同是否积极履行的态度,以及对整个合同义务旅行的态度;2、投保人有意不交保险费的,比如多次催缴而不予理会,实际就是放弃保险事项的最好证明;3、虽然约定不交保险费,保险人不承担保险责任,但投保人出于合理原因,导致未能及时缴纳保险费的,不能成为保险人免除保险责任的依据和事由;4、合理拖欠,例如双方约定或者允许拖欠的情形,保险人有催收行为,投保人有请求缓交的意思表示。

(4)双方对于拖欠保险费的后果未作出约定的,视为投保人对保险费的拖欠,不能成为保险人免除保险责任的事由和依据。

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