贷款 贷款攻略 新型贷款 世上真有100%持续获益,年化超10%的投资法吗?
世上真有100%持续获益,年化超10%的投资法吗?

本文系专栏作者“沐叁言财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

持续获益,年化超10%,容易吗?

初涉理财,我的答案是难,这真的很难。一个既看不懂投资界的数字游戏,又不知多少投资方式的小白,想要年化超10%,岂不是天方夜谭,不亏已是不错!

在理财圈摸爬滚打了几年,尤其是初尝行情红利,我的自信心爆棚,年化10%,简直是对智商和财商的双重侮辱,年化30%才是我的预期。

一波牛市,一年里基金赚了50%。

房市红火,不到2年,赚了10万。

网贷平台如春笋般喷薄,超15%的标俯拾即是。

民间借贷红火,到处有人找你借,2分利甚至5分利。

人在数字面前,容易丧失本心。遍地可见的投资红利,以为就是全部真相。现实是残酷的,经济走势如潮汐,有涨有跌。很多时候,你赚的不过是恰逢其时。

如今,网贷大整合,9%的年化收益已经超过平均水平;三线以下房产又处于有价无市的停滞状态;股市起起伏伏,又有人深套了。据统计,今年不投资就能超过90%的投资者了。

现在,你还觉得持续获益,年化超10%,是件容易的事吗?

2

作为稳健投资者,我曾经为自己规划了年化收益超10%的投资方案。

利用分散投资思维,将资金分配到不同投资周期以及投资标的中。

10%的资金投资于五年期国债、五年期银行定存以及年化6%的类火鸡产品,预期年化收益5%。

25%的资金投资于稳健的实业,预期年化收益25%。

45%的资金投资于网贷平台,预期年化收益12%。

20%的资金用于基金定投,预期年化收益20%。

预期年化总收益=10%*5%+25%*25%+45%*12%+20%*20%=16.15%

尽管除基金定投外,其余几项投资的收益率都达到了预期的目标,总收益率也在10%以上。但想要持续获得稳健的10%以上收益,还得有赖于政策与经济的利好。

倘若实业遭遇市场寒冬,网贷平台集体降息,我的资产组合还能获得10%以上的收益率吗?是否能敌得过通胀的威胁呢?

为此,我深深地担忧着。

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稳健投资者,想要获得持续盈利,有哪些方法可供选择?

据说投资大师巴菲特的年收益率也只有20%,他的做法是选定绩优股,长期持有,以便获得高额回报。然而,这样的眼光和资金实力,非普通人所能及。我们需要的是为普通人量身定制的稳健投资法。

巴菲特的老师格雷厄姆为我们指明了方向。他的美元成本平均法,据说跟踪20年,年化收益超10%以上。非常适合本金有限依靠投资过活的、实业忙碌的以及少积蓄的职场新人等3类人群。

格雷厄姆认为股票具有其他投资方式无可比拟的优势,能免受通胀的损失,可跟随经济形势,长期得利。若严格按照他的选股规则甄别投资标的,其投资收益波动较少,收益稳健。

与价值投资者的择股标准不同,他认为成长股波动更大,更需要专业能力的支撑方能获得翻番的收益,作为稳健投资者,宜选择收益稳健、股息持续的普通股。

根据他几十年的投资经验,给出了4条择股规则。

适当但不过分分散化,持有数量区间建议在10-30间。

选择大型、知名、财务稳健的公司。

拥有10年以上最好是20年以上长期连续支付股息的历史。

股价应处于一定的市盈率范围,七年平均市盈率在25倍内,一年市盈率在20倍内。

投资者必须严格遵守投资法则,定期定额投入,如每月投入1k或者每年投入1万于几个投资标的中,连续20年甚至更长的时间,通过错过股价波峰和波谷,以获得平滑的收益率。同时,需要借助专业的力量定期改进投资组合。

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普通稳健投资者,不懂择股,如何巧用大师的投资方法?

许多投资大V都说过,定投基金不如定投股票。

这话的前提是投资者拥有一定的专业能力。毕竟定投股票的成本远比定投基金的要低廉,专业投资者拥有仓位和资金调配的自由裁量权,对收益率的掌控更为自如。

只不过,普通投资者并不具备持续迭代的专业技能,也没有如此的精力。退而求其次,借助金融专业机构的力量,定投基金不失为一个好方法。

指数基金始终存在,个股却鲜有存活数十年的。

指数基金的数量有限,个股数量浩瀚,前者选择难度低于后者。

被动性跟踪指数,被主观掌控的概率低,可获得平均收益。

定时定额投资指数基金,是格雷厄姆稳健投资法的另一种实践。

以上为本人读《聪明的投资者》第5章 防御投资者与普通股后的一点记录。

扩展思考:

所谓稳健投资法,其实只是投资大师的经验归纳,并不适合所有人。处于不同能力圈的投资者,应有与能力相匹配的投资组合方式,比如:

擅长实业投资的投资者,完全没必要花大精力去研究股市,深耕专业领域即可。

擅长地产投资的投资者,当然可配置相当比例于房市中,这样的投资大咖全世界大有人在。

理财小白,先建立稳健的资产配置比例,花小钱尝试多种投资方式,找到能力圈范围内的投资标的,再徐图之,方为上策!

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