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用数据说话:我为什么坚持基金定投

本文系专栏作者“越女事务所”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

今天和朋友聊天,他说自己不敢定投基金——

怎么知道一定有效呢?万一只是基金公司的营销手段呢?万一我定投了七八个月,不但没赚还亏着,该不该中止呢?

心里没底啊...

好吧,作为一个基金定投的狂热支持者,我决定用数据说话。

股市是不断波动的,我们开始定投后,指数无非呈现这几种形态:

一、

最理想的状态,在熊市的最低点定投,在牛市收割。

定投曲线是一个上升的丿形。

用定投工具回测一下,数据非常完美。

在2011年-2015年这四年,如果坚持每月傻傻定投,沪深300指数基金将上涨98%,复合年化收益超过了36%。

创业板指基表现更惊人,上涨了248%,年化收益超过76%,四年资产翻了两倍,心里美不美?

ps.最下面的那支是主动型基金,主要投资大盘股,不是做广告,把它单独标出来,是因为它是我手上唯一一支成立在8年以上的主动型基金。

用来和沪深300指数对标的。

不过话说回来,谁能保证自己精准踩中最低和最高点?

我们大多数人在定投之后,面对的曲线更可能是下面这几种:

二、

另一种理想状态,定投刚开始时不断下跌,但后面慢慢涨回来。

投出一个微笑曲线来。

这是一个来自熊市的微笑,由于前途未明,有点扭曲、比较矜持。

我们看看定投的效果:

虽然在熊市煎熬了五年半,沪指变化很小,但坚持定投沪深300指数,还是取得了30%以上的收益,复合年化收益也接近10%,这波不亏~

如果你买的是那支桔色的主动型基金,表现更优,涨了60%多呢。

三、

如果你赶上了一个奇葩的时刻,从2007年牛市最高点才开始定投,之后坚决不割肉,坚持到了下一轮牛市,会得到一个什么结果?

经历了一个完整的牛熊周期,笑得很HAPPY,我们可以叫它大笑曲线了...

2007年的时候,大部分指数还没有成立,所以能对比的只有中证红利和沪深300。

可以看到,即使你不幸在牛市最高点定投,但只要能坚持到下一个黎明,沪深300指数可以获得80%以上收益。

如果是爱分红的中证红利指数,收益更是超过100%。

七年来的平均复合年化收益超过了18%,我已经很满意了~

四、

但是如果你从牛市高点开始定投,在熊市坚持不下去、割肉了,会怎样?

长长的L型...

即使我们坚持定投了七年,在底部积累了非常多的便宜筹码,但定投的结果还是亏损的。

上证红利亏损了2.6%、沪深300是-5.5%。

上帝视角的说一句,此时牛市已经近在眼前,只需要再坚持一下下...

再坚持定投8个月,收益就能从-2.6%,变成+80%了。

在牛市最高点自投罗网,却在熊市割了肉,是最悲伤的一种定投了...

五、

还有另外几个不那么完美、但也不那么悲剧的定投曲线。

比如刚刚过去的2015年,坐了一趟过山车,定投结果会怎样?

这个几字型,应该很多人遇到过吧...

也还好啊,坐了一趟过山车,沪深300指数还是剩下了20%收益...还可以...不过创业板就很低迷,反而跑输了沪指。

所以说,多元化买买买、综合配置真的很重要。

这一段时间,桔色的汇丰晋信大盘发威了,定投净收益73%,复合年化收益超过了30%。

过山车坐得真潇洒。

六、

还有一种情况不能不提:

所有定投宝典都告诉我们,从熊市开始定投是最好的,遍地都是便宜筹码,但问题来了——

如果市场一直半死不活,不上也不下,定投结果会怎样?

呃,这四年的市场真是一片死寂啊...

四年了,上证指数只涨了6%...还不如余额宝...但即使这样,就不值得定投了么?

别忘了前面我提到的那些坚持住的,到了牛市有多么风光。

更何况,上证指基虽然不行,但中证500涨了33%啊,创业板更是涨了60%呢。

投资如耕种,多辟几个小园子,春夏秋冬都有果子吃,这才是惬意の人生。

数了这么多,你还担心定投没有收益么?

实际情况是,只要你不是最高点进入、在熊市里割肉,无论你是从高点开始、从低点开始、坐了过山车,还是在熊市徘徊,坚持个几年,定投都会给你不错回报的。

只要你有耐心,搭配以适当的策略~

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