贷款 贷款攻略 新型贷款 付临门突围之路:从籍籍无名到行业翘楚
付临门突围之路:从籍籍无名到行业翘楚

( 银嘉金服 付临门董事长 孔建国)

1月13日,央行发布《实施支付机构客户备付金集中存管有关事项》的通知,明确规定第三方支付机构在交易过程中,产生的客户备付金,今后将统一交存至指定账户,由央行监管,支付机构不得挪用、占用客户备付金。

此外,早在去年8月份就传出消息,央行将上线一个新的网联平台。日前,据国家工商总局企业注册局官网公布,“网联清算有限公司”名称已获(预)核准。有着“线上银联”之称的网联将切断第三方支付机构与银行的直连,进一步加强备付金监管,促使第三方支付行业重新洗牌。

以上的所有举措都指向一处——合规化。“金融本来就存在着许多不确定性,所以在国家的指导下合规发展,是最明智的选择。”对于国家近几年对金融行业的监管不断收紧,上海银嘉金服付临门董事长孔建国这样回应。

为了表现出对合规的最大诚意,银嘉金服在2016年一举全资收购上海德颐网络技术有限公司,后者旗下拥有早在2011年即获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》支付品牌——付临门。

从支付出发 勾画金融版图

第三方支付不仅实现资金转移等通道业务,同时完成资金结算、归集等功能,从而能为客户建立个性化和便捷的账户体系,这是第三方支付的核心竞争力。有实力的第三方支付公司,结合场景,基于账户体系,对传统交易逻辑进行再塑造,为客户提供贷款、理财、营销和大数据等服务。

对银嘉金服而言,支付牌照是其布局互联网金融的关键一环。在采访过程中,孔建国向笔者详细阐释了他的金融版图:“目前,支付在我们整个金融板块中是一个入口。收购付临门之后,我们赋予了它一个全新的定位——专注服务中小微商户。中国目前有7000万左右的中小商户,(我是义乌人)光义乌就有12万的小商铺,这一数量非常庞大。之后,我们以付临门为起点,立足优势,从中小商户引流,给他们提供各种‘私人定制’。”

做出这一战略调整是建立在银嘉金服对浙江的三大小商品市场(义乌小商品城、海宁皮革城和绍兴轻纺城)进行试点的基础上。“在对这三个地方做试点之后,我们发现这些中小微商户急需一整套专业的支付系统。”

孔建国说:“银行对传统大型企业的服务几乎是有求必应,不少小微商户的交易规模无法与传统大企业相抗衡,其在经营过程中面临诸多个性化的需求亟待解决。此外,现有移动支付领域已形成支付宝、微信支付、京东钱包等三足鼎立之势,多头夹击之下,唯有另辟蹊径,唯快不破,方能实现弯道超车,闯出另外一片天地。因此,我们抓住这个机会,为中小微客户提供定制化、系统化综合金融支付解决方案,由此切入全新品类市场,并开始精耕细作。”

“我们的目标客群非常清晰,就是中小微商户。付临门作为一整套支付系统,通过移动创业平台,与银行等金融机构深入合作,依托POS终端,贯穿于整个支付过程,大大降低合作者及商户创业的门槛,让小微商户的生意有无限可能。”孔建国表示。

据了解,作为国内领先的小微商户移动商务和金融信息解决方案提供商,付临门通过智能收款设备加载云端的服务,为线下小微商户提供涵盖便民缴费、银行卡收单、创新支付等综合服务,与物流、保险、银行、教育、餐饮企业等连锁行业机构开展广泛合作。目前已在上海、江苏、浙江、山东等地多家连锁便利店建立便民支付网点,包括亚洲一线的便利连锁店全家FamilyMart、良友 等。2017年,付临门用户规模预计可以达到千万级。

同时,付临门还联合各大商业银行等金融机构,整合行业的优质服务渠道,以覆盖线下和线上的创新型支付终端,为数千万商家、机构和个人用户,提供安全可靠、便捷智能的综合金融解决方案。

让孔建国充满底气的原因还有一点——他们和银联达成了战略合作,付临门所有的清算服务都是在银联的严格指导下进行的。目前,银嘉金服的客群正在不断扩大,基于大量的用户数据,银嘉金服还将会增加更多金融增值业务。“未来的世界是一个大数据的时代,基于付临门所产生的消费轨迹,包括时间、地点、金额,都会清晰地展现出来。这些数据都是珍贵的资源。目前,我们正在积极申请征信牌照。未来,基于大数据的小贷牌照、消费金融、互联网保险等业务都会慢慢涉及。”孔建国说到。

合规是第一要义 严格布控 “ 两地三中心 ”

孔建国是2006年进入这个圈子的。在此之前,他从事的是与金融丝毫不搭界的建筑业。从建筑工程跨行进入金融圈,并非偶然。作为浙江义乌人,孔建国的血液里流淌着商人的基因,他身边从事金融服务的人也不在少数。

2006年,孔建国开始在杭州做担保,2013年辗转上海从事金融外包服务,那时候起他开始接触第三方支付和消费金融行业。

孔建国可以说见证了支付行业大起大落的那几年,“支付行业经历了最初的大浪淘沙,平台经过优胜劣汰。拥有支付牌照的机构从最初的270家(其中有3家机构因违规被注销牌照),也就是267家,到如今只剩下250多家。”他说到。

他总结道,金融服务企业必须要朝合规、持续、健康经营的方向发展。这也是银嘉金服一直以在做的事。

支付最核心的就是一整套系统,作为核心开发的技术部自然是银嘉金服付临门的王牌。对于屡见报端的数据安全问题,孔建国也是相当重视。据他介绍,技术部门的所有员工在入职时都会签署一份保密协议。对于核心研发人员,还有另外一份竞业协议,即规定如果该员工离开公司,未来3年不得从事同行业。

“合规是我们的第一要义。我们除了根据行规对工作人员做出相应的处理,在系统上也花了不少费用,光是正版证书每年就要数百万。系统数据都是自动清结算,为此我们布局了‘两地三中心’:服务器必须要在南北两地,机房有三个中心,即中国银联和集团内部(机房和一个备用机房)。”

提供支付清算是为了便民利民,死磕技术则是为了用户的数据安全。说到底,银嘉金服所做的一切,都落在一个“人”字。

“梦想与财富,我们与你共同追随。”孔建国表示,未来,付临门将进一步扩大软件及硬件平台的开放,渗透至各行各业,为中小商户继续推出独具个性的线上、线下配套服务,使得在付临门这个共享生态圈中的每一个参与者,包括合作者、商户、消费者,都可以在上面形成价值沉淀,真正实现共享、共赢。

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