贷款 贷款攻略 新型贷款 理财只知道存银行?老年人理财还应该知道这三个原则……
理财只知道存银行?老年人理财还应该知道这三个原则……

『人终究会被年少不可得之物困顿一生』

年少时,我们为了金钱四处奔波,为了一砖一瓦,奋斗拼搏;年老时,本应该享受天伦,却偏偏一身顽疾,平添子女负担。

诗和远方

年前回家,到大伯家吃饭,大伯得知我在互联网金融公司工作,便和我聊起了他退休后的理财经历。

退休后的大伯不满银行利息太低,“钱存在银行,只会越来越少” “多赚一点当然好一点”“我们老人家没有收入,物价又越来越贵,钱当然不经用啦...”

他的风险评估为谨慎型,却不满意银行定期半年2%左右的收益率,银行客户经理可能由于业绩压力,对他稍加诱导,就把本来不应该卖给老人家的高风险的股票基金型理财产品卖给了大伯,甚至该产品银行只是进行代销,并不承担保本责任。

貌似合法的程序下,没有任何投资经验的大伯将自己的50万的老本砸了进去。

结果理财一年,越理越少,所幸损失不大,后来还是又乖乖存银行了。

其实这样的案例在银行每天都在发生,双方立场不同,很难说清谁对谁错,投资本来就有风险,吃了亏也只能自认倒霉。

理财达人孙明展老师对于这种现象分析的很好,本人也比较认同。

手上有一笔退休金的老年人,是银行最喜欢的客户。一方面,没有投资经验、保守的老年人,最相信的金融机构就是银行,觉得放在银行的钱是万无一失的;另一方面,老年人手上有一笔相对较大的钱,比起还在辛苦存钱的年轻人来说,交易金额大多了。

银行最喜欢老年人将这笔钱在银行内部“搬来搬去”,银行就可以赚取“申购费”和“手续费”,至于你亏不亏钱,就跟银行没有关系了。

银行只是一个平台,除了固定的存款业务外,还有诸如基金、债券、保险等产品都在银行销售,风险不一,其实老年人是很难分辨的。

那么老年人理财有哪些好的建议呢?如何避免血汗钱不知不觉的流失掉,如何在安全保值的情况下让财务状况更加好转呢?

如果你不是想一夜暴富,也不具备专业金融知识,只是想要通过理财让生活有所改善普通老年人的话,可以遵循这3个原则——

一、风险可控

对于老年人,投资波动性一定要低。直接购买股票,或者直接购买单一投资品比如说黄金,这些大涨大跌的单一投资方式都不适合普通老人理财。

一方面,老年人风险承受能力有限,另一方面,受限于时间成本,30岁和60岁买同一只股票基金,即使短期亏损30%,年轻人还可通过时间和市场回升慢慢调节,对于老年人可能没有机会等到资本市场的回升,也没有后续资金来补仓了。

二、较强的流动性

老人财务的特点是,进账可能比花销要少,积累的速度比消耗的速度要慢。

对于已经退休老人,收入来源变少,支出性的活动不变甚至更多,比如看病、比如去旅游,甚至可能因为退休金不够,需要动用积蓄来填补生活费的不足,这就要求资金有较高的流动性。

对老人来说,任何限制流动性、期限较长的投资都不建议。比如买在银行售卖的趸缴分红险(五年一返还、十年一返还),因为这类产品如果提前续回,非但不会有什么收益,连本金因为通胀原因都会损失掉。

三、跑赢通胀

跑赢通胀的意思,是要资金相对保值增值,而并非快速成长。

即便要做到保值,钱就不能都放在银行存定期。银行定期存款的利息想跟上通胀是很难的,你会发现,钱会迅速贬值,越来越不经花。

比如50万的存款,放在银行定期存款里,可能10年后就花完了;

放在货币基金里可能能花15年;

投资融金宝,也许能花上20年。

综合以上3个特点,针对老人理财的具体建议就是——

把老人的储蓄分成三部分,一部分留出大概半年内所需要的各种生活支出费用,放在货币基金里面。货币基金的收益比银行存款高,流动性又比定存要强,基本上最多T+1就可以提现。

另一部分,可以选择放银行,不得不说,银行相对来说还是安全性最高的存钱方式,对老人来说保证一部分资金安全是必要的,这部分钱就不要太在意收益了。

剩下的一部分,可以选择安全可靠、收益较高网贷平台,比如... 大家懂得,这是一道送分题(≧▽≦)

以上内容仅供参考,不代表投资建议,欢迎大家一起交流讨论~

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