贷款 贷款攻略 新型贷款 上海平台易投资涉嫌关联交易 回应称分开发标节约成本
上海平台易投资涉嫌关联交易 回应称分开发标节约成本

据官网介绍,易投资是专注供应链金融的互联网金融信息中介平台。近日,小编发现这个自称信息中介的P2P平台存在关联交易、拆标等诸多问题。

平台涉嫌关联交易

据公开资料显示,易投资隶属上海津城金融信息服务有限公司。查询企业信用信息公示系统可以看到,上海津城金融信息服务有限公司法定代表人是刘牮,自然人股东是尚清,但在2015年12月2日法定代表人变更前,公司的法定代表人是姚培,此后的2016年4月20日,投资人(股权)变更也由姚培和尚清变成尚清一人。

通过法定代表人变更和投资人(股权)变更,姚培表面上从上海津城金融信息服务有限公司中摘了出来,但是小编发现,原法定代表人姚培和现法定代表人刘牮同为天津众鑫融通商贸有限公司的自然人股东,而该公司的另一位自然人股东则是公司的法定代表人。

下面是易投资平台发布供应链金融借款标的信息披露,从上下图片对比可以看出,信息披露中的未遮隐部分信息和天津众鑫融通商贸有限公司在企业信用信息公示中的信息吻合,由此可推断易投资有关联交易的嫌疑。

从易投资可查的第一个供应链金融借款标GYL160202-1至GYL160614-3,借款方均为同一家公司(信息披露如下图),借款共31期,涉及借款金额671万元。

此外,小编还查得易投资的现任自然人股东姚培和原自然人股东之一的尚清也存在关联,两人同为天津万鑫融通资产管理有限公司和天津福钧运通资产管理有限公司的自然人股东。

借款过于集中 且存在大量拆标现象

除了有关联交易的嫌疑,易投资在借款方过于集中,且存在大量拆标现象。

据官网显示,易投资的产品分为易活期、易计划和供应链金融标。易活期是活期理财产品,易计划是固定收益的定期债权打包产品,而剩下的固收产品供应链金融标目前一共只有三个借款方,分别是:天津某电子有限公司,成立于1997年,位于天津市津南区北闸口镇开发区内,公司注册资本155万美元;天津某商贸有限公司,成立于2008年,位于天津市西青经济开发区赛达模具园内,公司注册资本200万元;天津某商贸有限公司,主要经营计算机及附属设备、通讯设备、电子产品、化工产品、特种钢材等,公司注册资本300万元。

据统计,这三家企业的借款标分别被拆为3期、22期和31期,标的借款期限均为1个月,固定收益率8.5%,其中有几款标显示有加息(投标奖励),单个标的募集资金以200万为主。小编注意到易投资平台在基础交易描述中披露了应收账金额和该标的是分的第几期。虽然平台有相关描述,但仍改变不了拆标的事实。

针对上述情况,小编拨打官网电话询问了平台客服人员,对方给出的解释是“一次发不了那么多金额的标,所以分开发”,至于为什么发不了大额的标,客服人员称是由于“有加息活动,为了节约运营成本,而且分散投资可保障资金安全,此外平台风控会根据投资资金量,作出调整”。理财分析师认为,虽然平台拆标可以更好的完成阶段募集任务,迎合投资人的投资需求,但拆标是监管所不允许的,而且也有资金池的风险,作为信息中介的易投资不应该触碰交易资金,也就不应该拆标。此外,借款人过度集中,也放大了投资风险。

模糊宣传

在易投资的安全保障页面,易投资在强调平台资金安全时,宣称平台资金有新浪支付进行资金托管和银行资金监管,“用户资金由新浪支付全程托管,与平台完全分离,杜绝资金池银行对托管资金进行全程实时监管”,但是在图片描述的托管模式中没有看到“银行对托管资金进行全程实时监管”的地方。

此外,易投资还表示和阳光保险合作,“易投资携手阳光财产保险股份有限公司签署战略合作协议,为借款人安全承保,进而为投资人的资金安全提供保险保障”。据了解,阳光保险早在今年上半年就已经叫停了网贷合作险种。理财分析师表示,P2P平台和保险公司的合作,分为账户安全险、借款人意外伤害保险和履约保证保险,事实上只有履约保证保险才对投资人的本息进行保障。但易投资在宣传和阳光保险合作时并没有说明到底是哪种保险,小编再三追问客服后,对方给出的答复是“保障投资本息”。

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