贷款 贷款攻略 新型贷款 能保轻症的重疾险,要怎么挑?
能保轻症的重疾险,要怎么挑?

之前,大家能买到的重疾险只有确诊的疾病达到很严重的状态时,才符合理赔标准,而且基本上一生只能用上一次,甚至一次都使不上。这渐渐已不能满足一些人对于重疾险的要求。

于是乎,保险公司就开发了新的重疾险产品——在重大疾病中添加“轻症赔付”责任,即患了重大疾病前期较轻的疾病,没达到重大疾病的给付标准,也能够得到赔付。这就顺应了防微杜渐、提前防治重大疾病的潮流,人性化多了。

现在市面上能见到的重疾险,好多都包含轻症责任,轻症的种类在8到41种之间。这该怎么挑才好?是保障的轻症种类越多越好吗?

下面我们就来一探究竟。

挑保轻症的重疾险,有4种轻症是必选

一般来说,目前轻症疾病的种类在8种到41种之间。基本上大多数公司的轻症都包括了极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、较小面积Ⅲ度烧伤(10%)、视力严重受损、单眼失明、冠状动脉介入手术、主动脉内手术、脑垂体瘤脑囊肿脑动脉瘤及脑血管瘤等疾病。大部分轻症病种都是重大疾病条款中“下列疾病不在保障范围内”的除外责任。

挑选轻症病种时,极早期癌症含原位癌、非典型急性心肌梗塞、轻微脑中风和冠状动脉介入术(非开胸)是四个“必选”。因为轻症病种与重大疾病相对应,因此两者的理赔数据也较为相似,上述四种疾病正是大部分保险公司轻症出险的前四名。

挑保轻症的重疾险,轻症的给付方式需考量

目前轻症在保险责任上主要有轻症额外给付、轻症提前给付和轻症豁免保费三种情况。

轻症额外给付,或者称之为额外独立的轻症赔付,不占用主险保额;轻症提前给付,也就是说,轻症理赔后,重疾责任(如有死亡责任)会随之下降;另外一种是轻症豁免保费,即,轻症确诊后,不进行理赔,但是未来保费不用再交纳了。

目前保险产品的豁免条款有轻症豁免、重疾豁免、全残豁免、身故豁免四种情况,可附加投保人和被保险人,在夫妻交叉互为对方投保的时候较为有用。轻症相比重症和其它情况,获理赔的条件没那么苛刻。轻症豁免条款定义:当发生合同约定的轻度疾病,那么保单剩余各期保险费均不用再交,由保险公司买单,重疾保障利益不变,目前已有产品增加了被保人轻症豁免和投保人轻症豁免条款。与其他三种豁免相比,轻症豁免的门槛相对较低。

轻症的理赔额度和理赔次数也要注意

此外,目前市面上重疾险产品轻症的保额一般为重疾保额的20%。有些保险公司推出了轻症多次理赔的条款,最多可以理赔5次:每次都赔付20%,或者第一二次确诊轻症,额外赔付保额的20%,后三次理赔30% ,最高可理赔重疾保额的130%。与重大疾病多次理赔的门槛较高相比,轻症多次理赔概率相对较高,并且基本上都没有“组别”的要求。

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