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从0开始学基金——01什么是基金

本文系专栏作者“正太叔”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

~这是基金系列课程第01讲~

我以前的理财文章里面,经常说定投基金的好处,也写过一篇ETF的普及贴,很多人看过之后对基金很心动,一直留言叫我介绍基金的投资方法。

那么从这一期开始,我将长期开始系统化的普及基金知识及实操方法。本期就先从基金的最基本概念介绍起。0基础入门看这篇文章就可以了!

什么是基金

简单来说就是,基金公司把所有投资者的钱集合起来,然后由他们的操盘手再拿去做投资,帮我们赚取收益。

我们平常所说的基金主要是指证券投资基金。基金种类虽多,但按其投资目标、投资对象以及投资策略的不同大致可以分为以下四种基本类型:

1、股票基金 2、混合基金 3、债券基金 4、货币市场基金

买基金的好处

大家可能会问,为什么投资基金?不投资别的?因为投资基金除了收益高,还相对低风险,当然要建立在相对长的投资期来说才能大大降低风险!

买基金主要有几个好处:

1、不是专业选手也可以投资

股票、债券品种多且投资原理复杂,大多数人也只是普通投资者,其能力还是无法战胜股票的风险性。

而如果选择购买基金就不一样了,等于大伙请了一个专业投资人才来帮我们投资,自己就无需花太多时间深入研究每只股票了。

所以选择一家靠谱的基金公司与基金经理就显得非常重要。这就是我们要学习的点。

2、风险比股票小

基金一般是投资一箩筐不同的公司,例如,上证50ETF,里面包含五十个优秀公司,每年都会重新筛选。比如目前就包含南方航空 浦发银行 民生银行 中国石化 保利地产 中国联通 贵州茅台等50只股票。就算其中一两家公司出现问题,整体也不会影响我们的收益!

总的来说和股票相比,基金风险小,而长期持有的话,回报率又高。

3、适合上班族

首先,我们大部份人都有固定工作与固定的上班时间,没有太多时间专注于投资上面。而投资基金可以帮我们省下很多时间,适合上班族。

因为投资基金不需要频繁操作,不象股票那样经常要盯着看。我们每个月或每隔一段时间只需选好基金后便可坐享其成,唯一失去的就是频繁投资的乐趣。

基金的投资对象

文章开头就提过,基金简单来说可以归为四种基本类型:

(1)股票基金

股票基金就是以投资股票为主的基金。基金经理通过管理与多样化的组合投资,使其风险低于股票风险。

特点:高风险、高收益

(2)混合型基金

混合型基金是指投资股票、债券以及货币市场工具的基金,根据投资策略的不同,混合型基金又可以分为偏股性基金、偏债型基金、配置型基金等多种类型。

总的来说,混合型是一种时而激进时而保守的投资策略。如果用它来比喻一种星座,那就是摩羯座--生人面前害羞,熟人面前话唠!

特点:时而奔放,时而内敛,风险和收益水平都适中。但一些运作良好的混合型基金回报甚至会超过高风险的股票型基金。

(3)债券基金

顾名思义,债券基金主要的投资对象就是各类债券,比如通过一年以上的国债、企业债等债券的投资获得稳定的利息收入,不过有时候债券基金也是会亏本的。

特点:风险和收益都较股票型基金小得多,收益较稳定。

(4)货币型基金

货币市场基金仅投资于货币市场工具,它投资非常安全的品种,比如存单。

货币市场基金有准储蓄之称,可作为替代银行存款的现金管理工具。比如最出名的余额宝其实就是货币基金。

特点:超低风险、高流动性、但是也是低收益。

四种基金对比

那么简单介绍完四种类型基金后,我们来个对比总结:

1、股票基金

股票基金的风险是所有基金产品中最高的,但高风险同样代表有高预期的收益。所以适合风险承受能力较高或者想赚取更高收益的投资者。

2、混合基金

风险和收益水平都适中。进可攻退可守,适合稳重带进的投资者。

3、债券基金

风险比股票基金、混合基金低,但比货币基金风险高!具有低风险和稳定收益的特征,适合风险承受能力较低的稳健型投资者。

4、货币市场基金

目前几乎无风险、但收益低,不过远远好过银行存款。适合不会理财的小白。

总结

已经看的出来,从1到4,风险分别是从高到低,当然,收益也是从高到低,而我们接下来的系列课程就是要教大家投资股票型基金了,因为其它三个太没有挑战难度了。

如果你只懂得买2、3、4的话,你的钱一定一定跑不过通货膨胀。如果你将来还想活的好一点点的话,我们的家庭资产增速就要长期跑赢M2值,也就是全中国的现金+存款的量。

所以挑战+认清风险+学会面对,将是我们唯一的选择。面对风险不可怕,只要我们学会驾驭风险,它反而是我们的好帮手。就如菜刀可以用来杀人,也可以用来帮我们切菜一样的道理。

所以学会投资、有效控制风险,是人生之路不得不参与的竞赛。

:正太叔

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