贷款 贷款攻略 新型贷款 无节余、无存款、无规划 小燕该如何理财摆脱财务困境
无节余、无存款、无规划 小燕该如何理财摆脱财务困境

小燕已经工作第二年了,目前在杭州一家事业单位从事文案编辑工作,现在每个月工资4000元。小燕是典型的“月光族”,虽然收入不高,但是她家就在本地,跟父母住在一起。不仅房租免了,而且早晚都在家吃,伙食费也省了一大半。但即便如此,工作一年多下来,仍然处于“三无”状态,即:“”无节余、无存款、无规划。”

可能是收到朋友的影响,最近小燕突然意识到了自己的财务问题,她告诉妙资金融理财师,打算每月从工资中拿出1000元用于投资理财,希望理财师能够给她一些指导。

通过与小燕的交流,妙资金融理财师认为,她问题在于没有正确的消费观念、良好的理财习惯和长期有效理财规划。

一、记录和分析自身的日常开支

首先,建议小燕做个人财务的记录表。这样可以了解自己每个月的收支状况,知道自己消费的去向。然后对症下药,争取把每一分钱都用在刀刃上。对于不必要的开支,小燕应该适当的减少甚至取消。其实,记录自己的日常消费开支,是踏上理财的第一步,重要性不可小觑。

二、近期可以进行的理财方式

理财师建议小燕到银行办理一张储蓄卡和一个零存整取账户,在每月工资拿到手的时候,把收入的40%存到零存整取账户,这部分钱达到一定金额后可以用于各类固定收益类理财产品或开放式基金;再把收入的20%以定期存款形式存入储蓄卡,这部分钱就可以投向保险;最后的40%可以用于购买余额宝,既可以满足日常消费,又能获得比银行活期更多的收益。

三、长期的理财规划

妙资金融理财师认为,像小燕这样的年轻人,由于没有什么生活负担,风险承受能力是比较强的。

所以,小燕工作几年后,在积累起一定的资金之后,可以采取积极成长型的投资模式。按照“一百减去目前年龄”公式,小燕可以将80%的资金用于投资,其中30%可投资股票型基金, 20%可投资于银行理财产品, 20%可用于投资互联网金融,10%的资金可购买国债。

四、购买商业保险加强保障

由于小燕目前只有单位缴纳的基本社保,保障力度有限。但是天有不测风云,人有旦夕祸福,疾病和意外随时都有可能降临,所以理财师建议小燕应该额外配置一些商业保险。比如重疾险、意外伤害险等,在必要时能够及大地减轻个人经济上的负担。

总而言之,向小燕这样刚步入社会不久的职场新人,除了做好工作,争取早日升职加薪以外,还需要进行适当的储蓄,积极进行投资理财,为未来的生活打下基础。

更多关于理财规划、干货鸭汤的文章,请关注“妙资金融”官方。

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