贷款 贷款攻略 新型贷款 平安银行2016年净利润微增3.36% 不良贷款率升至1.74%
平安银行2016年净利润微增3.36% 不良贷款率升至1.74%

来源: 每日经济新闻

3月16日晚间,平安银行发布2016年年报。2016年平安银行营业收入1077.15亿元,同比增长12.01%,净利润225.99亿元,同比微增3.36%。

2016年末,平安银行的不良贷款率从2015年的1.45%上升至1.74%,不良贷款共257.02亿元,同比增加45.66%。

不良贷款率升至1.74%

报告显示,2016年,平安银行实现利息净收入764.11亿元,同比增长 11.61%,占营业收入的 70.94%。2016年平安银行生息资产日均余额较2015年增长13.71%,生息资产规模的增长带来了利息净收入的增长。

2016年,平安银行实现非利息净收入313.04亿元,同比增长 13.00%。其中,手续费及佣金净收入278.59亿元,同比增长15.68%,主要来自银行卡、理财等业务手续费收入的增加;投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益等其他营业净收入34.45 亿元,同比降幅 4.81%,减少的主要原因是票据等资产的转让价差减少。

2016年末,平安银行吸收存款余额19,218.35亿元,较年初增加1,879.14亿元,增幅 10.84%,其中活期存款(不含保证金)日均余额占比较上年提升6个百分点。

《每日经济新闻》记者注意到,2016年,平安银行贷款取得了较大增长,发放贷款和垫款总额(含贴现)14,758.01 亿元,较年初增幅 21.35%。

资产质量方面,2016年末,平安银行关注类贷款607.03亿元,较2015年末增加20.25%,不良贷款257.02亿元,同比增加45.66%,不良率升至1.74%,较2015年末增加0.29个百分点。拨备覆盖率降至155.37%,较上年末减少10.49个百分点。从行业来看,平安银行不良贷款主要集中在商业、制造业和零售贷款(含信用卡),这三部分占不良贷款总额的91.32%。

平安银行表示,不良贷款率上升主要是受宏观经济影响,本行部分民营中小企业、低端制造业等企业面临经营不善、利润下滑、融资困难等问题,导致企业出现资金链紧张、断裂、无力还款等情况。2016 年末,平安银行重组贷款余额232.62亿元,较年初增幅 85.96%。

2016年,平安银行存贷差、净利差、净息差分别为4.49%、2.60%和2.75,较2015年分别下降0.4%、0.02%和0.06%。平安银行表示,受 2016 年5 月1日开始实施营改增价税分离、上年央行连续降息并放开存款利率上限的滞后影响,本年生息资产、付息负债平均利率同比下降,存贷差、净利差和净息差也有所降低。

零售业务净利润同比增长 147.15%

2016年8月,平安银行开启零售转型2.0战略的大幕,举全行之力做大零售业务。此前,为支持零售转型,平安银行已经进行了组织架构调整,将总行架构从以往的对公、中小企业、零售、资产负债、风险管理、综合保障、行政科技等条线垂直管理调整为大对公、大零售、大内控、大行政四大条线,平安银行一级部门从42个精简到30个。

年报数据显示,2016年,平安银行零售业务(含信用卡)累计实现税后净利润 93.15 亿元,同比增长147.15%。

借助集团优势,平安银行2016年下半年合计新获客 722.01万户,其中纯线上获客659.20万户;信用卡通过交叉销售渠道获客在新增发卡量中占比约 43.41%;零售全渠道代销集团保险累计实现非利息净收入11.61亿元,同比增幅 91.27%。

截至2016年末,平安银行零售客户数4,047.32万户,较年初增长27.43%;管理个人客户资产(AUM)期末余额7,976.00亿元,较年初增幅 19.54%;零售贷款(LUM,不含信用卡、小企业贷款)余额 2,913.38亿元,较年初增长42.04%;信用卡流通户数 2,274.18 万户,较年初增长 29.76%;信用卡总交易金额 11,210.62 亿元,同比增长 38.94%。

平安银行表示,2017年将继续通过“事业部改革”和“分行转型”,推行零售转型战略,大力发展中间业务,提高非利息净收入占比,同时严控新增信贷风险,加速化解存量风险,确保经营安全。据了解,平安银行新成立特殊资产管理事业部负责全行不良资产经营,专人专职负责清收,加快不良资产的清收、化解速度。

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