贷款 贷款攻略 新型贷款 钱多多:P2P网贷风险准备金问题不能“一刀切”!
钱多多:P2P网贷风险准备金问题不能“一刀切”!

投资P2P网贷的人应该对“风险准备金”这个词并不陌生。风险准备金为平台投资人出借的资金提供了一定程度的投资收益保障,也曾是不少投资人衡量平台风险保障能力的因素之一。这就和平台项目发生风险,平台会进行兜底是一个道理。当然,也正是因为风险准备金的存在,可以把借款人生成的欠款风险“抹平”,才会有部分平台一直在宣称“零逾期、零坏账”。

目前大部分P2P平台都设有风险准备金,尽管这类资金的名称并不统一,类似质保服务专款、保障计划专款、风险互助准备金、风险保障金等,其实质均为风险准备金。部分成交量较大的平台,其风险准备金规模甚至达到数亿元。

虽然风险准备金颇受非议,从投资人角度还是希望平台能设立风险准备金。从目前情况看,多数平台也都设有不同形式的风险准备金。据不完全统计,P2P业务量排名前100的平台中,56家存在风险准备金,整个行业2000多家平台中,有20%-30%有风险准备金。

但根据2016年8月下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中规定“网络借贷信息中介机构不得提供增信服务”,这也就是说,风险准备金制度是不合法的。

而在网贷监管条例下发之后,有多家平台相继将“风险准备金”改为“质保服务专款”,将原有的“风险准备金”制度进一步合法合规话,有的平台甚至更将原风险准备金账户的资金100%转移至新的质保服务专款账户。

在钱多多平台的研究员看来,P2P平台是会主动取消“风险准备金”,还是将其转换为“质保服务专款”,还有待时间的检验。如果P2P不能打破刚兑,无论是叫“风险准备金”,还是叫“质保服务专款”,什么名字都不重要,反正平台总会通过其他方式兜底。

但是,假如P2P打破刚兑,P2P真正回归信息中介的定位,恐怕就不是改名字那么容易。投资人的权益如何保护?投资风险又该如何界定?P2P平台对自身和借款人的信息披露程度又该如何完善?P2P平台、P2P借款人,又有多少愿意赤裸裸地直面投资人呢?

如果这些问题不能解决,而只是简单粗暴地取消风险准备金,就要求投资者风险自负并不公平,也无法促进P2P行业的规范可持续发展。所以取消风险准备金并不是说说那么简单,对平台来说是一件任重而道远的事。在p2p行业越来越合规化的今天,平台的责任只会越来越大。

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