贷款 贷款攻略 新型贷款 一文看懂银行理财经理的九个段位,你一定有所启发!
一文看懂银行理财经理的九个段位,你一定有所启发!

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做理财师不易,做金融机构的理财师更不易。考了AFP、CFP或者混了EFP,到头来发现,多数都没有应用场景。

就像前段时间理财师的一个聚会,某理财美女的节目是唱《凤凰传奇》理财版:高高的存款是我的爱,中收的指标无限期的赶;理财师的条线是最呀最无奈,什么样的目标完成才是最开怀……

没错,就是那个跟着哼哼的你,如不是理财师,也多少是有些共鸣的。

下围棋的人都知道,职业选手都有段位,理财师大概也有段位。红脸也是带过理财师团队的人,在这里谈一下自己心里的段位,但请勿对号入座。权当给心情放松了。

一段

初段选手往往是刚入行或者调岗的新人,也是各个金融在这些年不断从其他岗位和高校中选配的人员。客观的讲,因为金融机构多少还是有些“高大上”的,所以人员的基础素质可圈可点。

但是这些理财师还不是真正意义上的理财师,尚处于摸索阶段,见到客户还多少有些忐忑,对产品了解也并不深入,经常遇到尴尬的情况,服务客户也相对基础。

这个时期大概要一到三个月才能够离开“新兵连”。

二段

这个阶段的理财师已经开始能够独立的向客户介绍产品的优缺点,能够指导客户在自己这里下单。其中一些相对勤奋的人群甚至开始有业绩产生,但多数还属于兢兢业业,慢慢积淀的那种。

这个时期多数人大概要经历一年的时间,其中一部分人群开始建立自信,得到上级鼓励的情况也是这个时候最集中。

三段

这个阶段的理财师开始建立自己的风格。比如在产品风格偏好,精准客群的偏好等等。这样的理财师能够对产品提出见解,也开始去思考销售的性价比。

他们的业绩往往属于中上等,在客户中用自己的自信来说服客户。

不过,研究销售政策,搞些擦边球的小动作也是他们。看山不是山的阶段,自信爆棚,略有点小张扬也是这个群体容易出现的情况。如果踏实、上进、谦逊,他们也是最有巨大潜力的阶段。

四段

从四段开始,理财师段位的晋升和年限大概没有关系了。特别是有些做到四段的理财师,也开始转岗做管理或者承担其他的责任。

四段理财师开始横向的形成自己的圈子,在圈子中实现资源、信息的等共享,有自己粘性颇高的客群,在客户中有一定的影响力。

这个段位好像喜欢跳槽或者自己创业的比较多。

五段

达到这个段位,大概才符合“理财师”的称号,前面,充其量就是“理财经理”、“客户经理”层级的。

这个阶段的理财师,特点很多,比如说,不太在乎行内的各种考核;有自成生态的客群(什么需求的客户都有),有多位重量级客户。

还有一个特点,这样的理财师,单位里很尊重的,领导经常也很给面子。如果在银行,一般一个二级行这样的人不超过三个。

六段

再往下的段位,越来越顶端。

这个阶段是情商与智商的分水岭;五段及以前,要求情商很高,在这个阶段,情商很高的前提下,智商要更高。因为这样的理财师有和谐的客户关系,有自己较深的市场与产品见解,与客户的关系不再是产品与销售的关系,而是私人财务顾问的角色。

他们广博的知识储备以及前沿的学习能力能够满足客户的财务需求。比如,银行的客户关注到P2P,六段理财师能够合理的分析出P2P的六种类型,并可以指导客户进行合理配置。

七段

写到七段的时候,大红脸脑海里浮现出一句话,丽思卡尔顿酒店的服务名言“我们是先生女士,我们服务先生女士”。这种服务代表的是气质与优雅。

在专业化的知识背景、合理的沟通技巧、以及给人以气质的感受。在内地这样的高水平选手确实不多,我们关起门来讲,这种气质的培养需要有一个长期的氛围。对于理财在中国只有10余年的职业来讲,确实短暂的很多。(不多,不代表没有。红脸曾与这样的选手交流过,专业交流的背后是一种舒适的体验,有良好的教育背景但不做作,打理巨大财富但没有傲慢,这大概就是魅力与教养。)

八段

这个层级的理财师,往往具有产品创造力,是理财界的意见领袖。它能够调动服务的客户群按照他的方向前行。

他们善于整合资源,在理财增值的基础上,整合客户之间的资源,让客户感受到他赋予的多种附加值。这样的理财师往往参与到高净值客户的事业当中,以独立的身份,合作伙伴的方式打理着客户和自己的财富。

他们也可以调动多种的资源,无论是人力还是财力,提供深层次的财务服务。

没错,这样的理财师已经不是一个人,因为他们往往是一个精英团队,团队的力量来进行多维度的服务。

来源 |财经阅读

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