贷款 贷款攻略 新型贷款 信用卡分期费率远高于信用贷款?
信用卡分期费率远高于信用贷款?

信用卡分期门槛更低

  从申请门槛上来看,申请银行个人信用贷款需要提交多项证明材料,而申请信用卡分期一般只需要持有银行信用卡并且信用记录良好即可。

  个人信用贷款是指由银行向符合特定条件的借款人发放的,用于个人合法合规用途的无担保无抵押的人民币贷款,一般为消费贷款。去年初以来不少银行纷纷推出线上预授信并快速放款的个人消费信用贷款。传统需要到网点申请,新型线上个人信用贷款由于借款对象是银行系统事先直接筛选,一般为代发工资或者金融资产多的优质客户。

  相较于信用卡分期,信用贷款的申请难度仍较高,部分银行要求申请人需提交身份证、婚姻证明、房产证、住址证明、收入证明以及资金用途证明等。

  

  信贷贷款额度更高

  个人信用贷款申请额度大都在1万-30万元,贷款期限短则6个月,长则4年,还款方式既可以选择按月还款,也可以选择按月还息一次结清本息还款的方式。

  近两年,随着银行开始重视个人消费信用贷款业务,有些给出的额度有所提升。

  对比来看,信用卡分期一般用于中小额度的消费,其分期额度低于信用卡可用额度。

  此外,从申请渠道对比,信用卡分期的渠道更多,申请更便利。从申办流程和时间来看,持卡人刷卡消费后即可拨打发卡行客服电话申请分期;而申请银行信用贷款流程更多、耗费时间更长,客户先要提出申请提交资料,待银行审批后才能获贷。

  信用贷款成本更低

  除了申请额度、门槛之外,消费者更关心所需要支出的费率。整体来看,信用卡分期所支出的费率普遍高于信用贷款。

  目前,银行信用贷款的年化利率一般在6%-8%之间,而有些银行的利率则更低。

  信用卡最长有56天的免息还款期,超出免息期后透支利息按每日万分之五计算,对于分期付款业务,客户则按分期期数收取相应手续费。通过网上银行、电话银行办理消费分期还有折扣优惠。如果是现金分期,2016年12月31日(含)前办理,利率在人民银行同期同档次贷款利率基础上上浮10%;2017年1月1日起,利率上浮恢复至50%。

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