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信用卡理财是个伪命题?风险识别与防控

“过半大学生爱理财,财商却低到让人心疼?”这个问题怎么破,笔者的回答是“四部曲”,这是第3和第4部。书接上回:

第一步:申请信用卡,建立并维护个人信用。

第二步:合理用卡,信用加分

第三步:信用卡理财

第四步:信用卡风险识别与防范

本文是第三步和第四步。

图片来自网络,聊资一笑

◆信用卡理财是个伪命题?

信用卡能不能理财,这是个颇有争议的话题。有人说它是个伪命题,认为信用卡不可能用来理财,风险很大,可能入不敷出导致逾期。但是,用“信用卡理财”做关键词上网一搜,会有成千上万条结果,笔者大致梳理了一下,包括但不限于:

① 信用卡理财≈薅羊毛,参加银行的各种优惠活动

开源还需节流,省钱等于赚钱。本条适合:购买必需品。例如提前计划在11.11或12.12买入必要的东西,提前选择可以给信用卡积分的商家。平时参加银行的各种优惠活动,例如9元看电影,星期五打折,等等。

提醒:如果为了积分为了折扣而去消费不必要的消费,就本末倒置整反了,当头棒喝:停!

② 利用免息期理财

直接用信用卡购买50天以内的理财产品,到期赎回还款,赚取差价,操作简单还很可靠。

真的可靠吗?一定要仔细甄别了。万一发生到期了不能赎回,或者不赚反赔了,如何应对?

提前要有应对预案,否则,到时候就会逾期,或者被迫参与违法行为,自己跳进泥潭。

③ 也是利用免息期,但要经过变现

这个“信用卡变现”本身就有风险。然后拿去投资到更高收益的产品中,还款日前卖出或者赎回。第二个风险在于:如果在还款日前投资品不赚反赔了呢?相当于借钱炒股。

④ 广义的信用卡理财:用信用卡的“魔鬼效应”管束自己,训练并提高财商。

⑤ 更广义的:应急备用。养卡千日,用卡一时。

⑥ 最广义的:建立并维护自己的征信记录,为人生道路铺平拓宽。

后面三条是笔者的观点。不限于技术型理财。最后一条结合前述的零额度卡来实操。

◆理财投资,从风控开始

笔者坚持一个观点:技术型理财之前,必须建立优秀的思维方式,否则,欲速不达。就信用卡这个话题,控制要点是:

① 远离“信用卡是魔鬼”这个说法。因为信用卡也可以是天使。它是年轻人建立个人信用的神器,捷径。而且可控。

② 远离“非法套现”。

万万不可随意申卡+玩忽职守疏于管理,导致逾期、严重逾期、上黑名单。那将会严重影响以后的工作和生活:找工作、按揭买房、开公司创业、再次申请信用卡、申请贷款。

③ 远离那些号称“信用卡理财”其实是高风险的投资品

例如,套现去投资P2P网贷、刷卡炒股,诸如此类。风险巨大,巨大,巨大!重要的事情说三遍。

笔者还坚持一个观点:投资理财从风控开始。

提醒:不能急于求成。

欢迎关注笔者,以及即将出版的新书《用活你的信用卡,让天使为你理财》。

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