贷款 贷款攻略 新型贷款 美联储又加息了?对于我们普通人而言要注意什么?这三点不关注很可能会吃亏
美联储又加息了?对于我们普通人而言要注意什么?这三点不关注很可能会吃亏

文/慕容随风

图/来自网络

早在去年12月份,瀚哥就在自己的文章中写过,美联储即将进入加息通道,果然时间刚刚过去几个月,美联储又加息了,3月16日凌晨2点,美联储正式宣布:加息25个基点,联邦基金利率由0.5%-0.75%上升到0.75%-1%,这是继去年十二月份美联储加息之后再度加息,也是十年来美联储第三次加息。

一、美联储为啥加息呢?

瀚哥一直在文章中强调一个问题,就美联储来说,加息并不是什么让人害怕的事情,但是进入加息周期可能才是让大家不那么开心的东西了。根据多家媒体的消息显示,美联储委员们一致认为2017年美联储将会有三次加息,而今天这次只是一个开始而已,绝不是结束。那么我们不禁要问一个问题了,美联储加息的原因到底是什么呢?

众所周知,货币政策是影响一国经济的重要组成部分,加息则是货币政策中最为关键的一类政策。从2008年世界经济危机之后开始,由于美国经济长期以来的不景气,为了刺激经济的发展,美联储一直将利率维持在一个比较低的水平上,说简单点就是通过低利息,给社会多印钞票,从而达到刺激经济的作用。

而随着美国经济的不断复苏,并且两个关键数据的影响最终造成了美联储的加息。这两个关键数据,一个是就业,一个是通胀。

从就业来看,2月份刚刚公布的美国非农就业新增岗位23.5万个,与之前说的要维持失业率不变的7.5万-15万个的已经远远超出,从而美国的失业率也降到了4.7%的低点,简单来说,就是美国的就业形势有好转了,那么就没必要一定通过放水刺激经济了。

从通胀来看,美国的通胀率已经接近了美联储2%的目标,达到了近1.9%,从而导致了美国的通胀压力不断增大,这个的意思也很明确,美国钱不值钱的趋势越来越明显。

一方面就业形势好了,另一方面钱不值钱又明显了,那么怎么破?耶伦大妈给的答案就是:加息呗!

二、加息到底和我们中国百姓有啥关系?

美联储加息对于世界经济甚至金融界而言都是一件大事,但是对于我们普通百姓而言,似乎也就是听听新闻,左耳朵进右耳出的小事而已,但是,瀚哥要说的是且慢,美联储一次加息的确不是什么大事,但是美联储进入加息周期则对我们百姓的生活不是什么小事了。

去年12月,美联储第一次加息的时候,瀚哥就说过,美联储加息从热钱外逃、买房危机、人民币贬值三个方面都会影响着我们普通人的生活,而今天我们不妨将这个问题更加深入地讨论一下,到底美联储加息对于我们中国的普通人来说意味着什么?

首先,我们先可以说一下一个原则性的判断,从大的方向上来说,美联储加息对于美国来说是有利的,因为稳定了美国经济的发展,让美国资产的回报率上升,对美国经济的好处是不言而喻的。但是,美国的经济行为,尤其是在经济全球化的大背景下,往往都是只顾自己,以邻为壑的行为,这次加息乃至于之后的整个加息周期也不例外,美国的好处在很大程度上就是别国的坏处。

对我们中国普通人而言,坏处主要在以下几个方面:

一是大家买理财要注意了。在经济全球化的作用下,各国的理财产品都是有着各种国际资本的投资的,无论是中国的股市、债市等各类资本市场都或多或少的充斥着各种国际投资者们,甚至是说国际热钱会想方设法的投资中国,之前由于美国的利率长期低迷,投资中国的资本市场无疑就是赚钱的有效手段了,但是现在美国的利率上升了,热钱往美国回流的趋势正在变得明显,所以虽然A股短期来看不会有太大的波动,但是长期来看是对中国的所有理财市场、资本市场是利空的,钱变少的结果无疑就是赚钱变难了。

二是大家借了钱的要小心了。从美联储的加息周期来看,未来一到两年内,美联储的联邦基准利率水平可能达到2%-2.5%之间,是现在的两倍。这样的结果为了防止利率的倒挂,我们国家央行加息的趋势也将会逐渐形成,一旦中国的利率提高了,大家就要小心了,因为现阶段可谓是我们国家利率非常低的阶段,在最近几年有过长期贷款的朋友们,都要小心了,因为随着加息趋势的形成,你要还的钱可能会越来越多了。

举例来说,假设你用现在的利率水平贷款了100万元,以商业贷款五年以上基准利率为4.9%,30年期来计算,每个月需要还款5307.27(等额本息法计算),假设我们的央行都会跟随美联储的加息步伐的话,那么两年之内我们的利率有可能上涨到6%左右,那么一个月需要还款的金额就有可能上涨到5995.51元,一年12个月就要多支出8258.88元。这个差不多是一线城市居民一个月的工资了,这种影响真的不能小觑。

三是海购海淘的亲们要关注了。对于喜欢海购海淘的朋友们也要小心了,由于美联储加息,美元升值的趋势会逐渐显现出来,在这样的情况下,人民币贬值的可能性就会增加,虽然对于企业来说是出口产品的成本低了,有利于出口,但是对于喜欢在海外买东西,需要出国留学的朋友们可就不是好事了,因为所需要支付的费用将会有一个较大的增长。

可以说,美联储加息无小事,对于世界经济来说都是牵一发而动全一身的事情,我们普通人也无法避免,不过既然知道了趋势,及早准备也是好的。

作者:今日头条签约作家,烽火台资本特约经济学家、金融研究员、经济观察员,从事互联网金融与产业经济研究多年,兼任《理财》杂志、《中国经营报》、《金融界》、《和讯》、《LinkedIn》专栏作家,简书签约作者,十余家财经媒体特约评论员与撰稿人。作者:江瀚视野观察(jianghanview)

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