贷款 贷款攻略 新型贷款 借钱那些事儿,借与不借都是事
借钱那些事儿,借与不借都是事

文/江南愤青 (本文是作者江南愤青(id:风吹江南)授权九卦金融圈发布。

事实上生活中借钱是不可避免会发生的事情,还是会发生各种借钱的事情,到底怎么看待借钱这个事情。

第一:借钱绝对是一件你无论怎么算都不划算的事情。

这个逻辑其实是很简单的,借钱很大程度上是一个风险和收益严重不成比例的事情,借钱给人家,假设人家用你借的钱发了大财,他最多也就还你固定利息而已,甚至利息也未必有,但是人家如果出现问题跑路了,你就血本无归了。

当然还有一种可能就是人家没跑路,日子也过的挺好,但是他就是不还你的钱,他自己天天胡吃海喝,但是你去要钱的时候,就说没钱,你自己却还苦巴巴的过日子,那种感觉比吃屎还难受。

事实上无论从什么角度来看,借钱绝对是一件你无论怎么算都不划算的事情,他属于典型的风险无限,收益有限的事情。

身边这种事情很多,我就碰到过这样一个朋友,99年借给人家几万块钱,十几年后人家还他几万块钱,99年的几万块钱多值钱啊,十几年后的几万块钱能干什么用呢?关键更郁闷的是他朋友把钱还了的时候,还觉得自己很伟大的样子,你还得感激他把钱还了,要多憋屈有多憋屈。

借钱真的是件非常有意思的事情,事实上每个借钱的人很大程度上都不太会感激你,因为没有一个人会觉得自己是信用有问题的人,都觉得跟你借钱,你如果要提个什么要求,就是你怀疑他不信任他,你如果不借给他,你就是他敌人似的,所以他借了你的钱,他都不会觉得你是帮他,而是觉得天经地义应该的事情,他压根不认为你借钱给他是在冒风险。

这个就是最大的问题,所以在你看来是极大风险的事情,但是在他们看来却认为只是一个很普通的事情,所以对风险认知不同的时候,他是很难对你产生感激之情的。所以,最终的结果就是借钱变成了一个无论从经济上、道义上和情感上,都是不划算的事情。

每个借钱的人都不会觉得自己有问题,但是结果呢?结果就是有问题的时候,一切都来不及了。

进入正题,借钱第一原则就是时刻记住,必须是在你能力范围之内借钱,永远不要超越你的能力去对别人好。这个世界上很多年轻人热血冲动有正义感,但是却忘记了这个世界正义是需要实力作为基础的,做好人也是需要实力的,否则你最多就是个嘴炮而已,没有任何用处。从这个角度想下去,借钱第一要务一定是要考虑你有没有足够的风险承受能力,你有没有帮助别人的能力,你如果没有,借钱的事情,你就别想了,那不是你要考虑的事情,在没有钱还要借钱给别人,本质不是正义感多强,而是你把自己看的太重要了。

我一直觉得帮助别人也好,献爱心也好,第一件事情是先照顾好自己,你只有把自己照顾好了,生活过好了,你才有可能去帮助别人,你自己都过的跟垃圾一样,你还想报效社会,国家,那就是个笑话。你不给社会添麻烦,不让别人帮助你就是最大的报效祖国了,自己都没有钱的时候,赶紧努力赚钱,养好自己,然后照顾好家人,然后再想着帮助家人以外的朋友,最后才是帮助那些你遥不可及的陌生人。你自己身边的人都没有因为你过的更好,你哪里有时间去让那些陌生人过的更好呢?投资理财这个东西,先投资自己,把自己变得更好,其次投资家人,把家人照顾好让你没有后顾之忧,再次投资朋友,最后投资理财产品,没有前三个,别想第四个。帮助别人也是一样的道理。

借钱这件事情,时刻要告诉你自己,如果你自己都没有钱,过的一塌糊涂,你就别想着借钱的事情了。

别告诉自己要做个好人,对不起,你没有做好人的能力和资格。谁的钱都不是天上掉下来,地上长出来的,钱都是非常的来之不易,都很辛苦,所以谨慎对待你的每一分钱,你完全可以用这个人钱,对父母更好,对老婆孩子更好。

我其实从来不相信世界上会有人因为我不借钱然后变得不好了,我们都没有自己想的那么重要。任何时候,借钱最好的状态就是不影响你的生活,甚至包括心情,一旦生活和心情受了影响,那么你就会发现损失的不单单是钱,还有你宝贵的精力和宝贵的心情,那种自己没钱,却看着别人用你的钱在花天酒地的感觉,其实绝对会是打自己耳光的心情,这种心情你还是别尝试了。

第二点:具备了借钱的能力的时候,那么你借钱给谁呢?

我个人感觉还是分成几种情况。第一尽量还是借给那些曾经帮助过你的人。如果你在好的时候,不能去回报那些在你不好的时候帮助过你的人,事实上这个是最善良最大的伤害。

所有对我们好的人,都值得我们去回报。

你如果能力不够,你可以沉默着,不去做回报,但是当你有能力了,你一定要首先想到这些人,他们不需要你的时候,你可以远远的看着,但是他们需要你的时候,你还是得竭尽全力。我大一的时候,我上铺的同学跟我说的一句话,我时刻记得,我们要去爱,那些爱我们的人。把爱我们的人放在一边,去考虑和照顾不爱我们的人,事实上是对爱我们的人一种情感上的伤害。我一直是这么觉得的。

大家知道我有个众筹茶馆,江南1535茶馆,成立三年不到,已经有一万多人参与了众筹,众筹的目的其实并不是为了钱,只是想看看到底有多少人是真的爱我,是不是爱一个人很容易证明啊,给不给钱就行了,不用钱体现爱本质都只是想不花钱约炮的假爱的道理一样的。

通过付费你可以最低成本筛选掉一批喜欢蹭便宜的屌丝,这些人不值得你对他一点点的好,因为他们没未来也就算了,还总是消耗社会的正能量。所以,我最后看到有这么多人参与的时候,我内心是非常感激的。我告诉我自己,善待每个茶馆股东,所以我现在投资项目的时候,我优先投资茶馆的股东的项目。

在有人找我咨询问题的时候,非股东我基本上已经不太会去搭理了,因为我自己的股东还没有照顾好,我没那么多时间去照顾别人。所以,每次在股东跟我开口借钱的时候,基本上股东的借款,只要是在我能力范围之内的我也都借了,茶馆三年不到时间,我至少借了不下两百个茶馆股东的钱了,借钱的原因各种各样,多的几十万,最少的一两万。所幸目前还没有一个股东欠款不还,有些的确为难的,只要跟我说下,我也都给展期了,我相信当初不愿意计算回报参与我众筹的人大多都是有格局的人,我愿意为这种格局承担风险。所以如果你有能力借钱的话,请务必想起那些值得你帮助的人。这些人要么是帮助过你要么就是对你体现过善意。

第三点:如果要借钱尽量借给那些有成本的人

我其实算上订阅号估计有一百多万粉丝,很多人,各种陌生人通过各种途径加我,跟我借钱,我在我朋友圈发过一些非常奇葩的借钱理由,真的很有意思,世界很大,奇葩很多。许多借钱的理由让你压根无法理解。最无法理解的是在他们眼里借钱好像是理所当然的事情,而我如果不借钱,就被他们理解成是为富不仁。

有一次一个人加我微信跟我说,他是我粉丝,关注我四五年了,我每篇文章他都看过,然后跟我说,最近生活遇到点问题,需要我江湖救急下,借他五万块钱,我说我为啥要借给你,仅仅因为你看了我很多文字,关注我很多年?如果这个都是理由,那我不早被借穷了啊。他说我严重破化了我在他心目中男神的形象,对我非常失望,然后把我拉黑了。所谓屌丝,大抵都是如此,他们爱你不是因为真的爱你,只是因为他们感觉在你身上能得到好处,而你一旦无法给予这种好处,他们就会不爱。

当然我也还是借出去不少钱,这里的前提其实是你得让我看到你的成本,你跟我借钱,你总要表现出你借钱的姿态来,是我冒着风险给你钱,更何况还是素不相识,给你借钱那是需要勇气的,你不感激就算了,还搞得理直气壮,非借不可,那你能借到钱就见鬼了。另外,你跟我借钱,总得跟我说下理由吧,什么理由也不说,就是借钱,让我相信你,问题是我凭什么相信你呢?让我怎么相信你呢?更何况我压根就不认识你,凭什么相信你呢?

事实上,我对于很坦诚跟我沟通和交流的人,我还是很乐意去帮助他的,只要成本不要太高,有一次一个学生跟我借钱,三万块钱,理由是他父母离异,他跟他爸爸一起生活,他在广西读书,他把他爸爸接到学校附近,想给爸爸开一个小吃店。他写了很长一段话给我,我看完就借给他三万块钱。说实话,不写这篇文章我都记不得这个故事了。

我一直觉得其实借出去几千块钱几万块钱,你让我去核实你真假压根也没什么特别大的意义,因为我们时间成本特别高,只要你故事编的差不多,逻辑还通畅,对话里感觉人也挺靠谱,我们也就都借了。

一个写很长很长文字跟我提借钱的人跟一个只说借钱的人相比,我感觉本质其实都是差不多的,都属于风险很高的事情,但是站在我角度来看问题的话,我们总要给自己借钱给别人找一个理由的,哪怕都是被骗了,你也给我一个被骗的理由啊。我们很多时候不是傻,也不是笨,只是自己给自己找个理由罢了,就如同我明知道那些在路边街头乞讨的人是骗子,但是你演的够专业,我也会给钱,本质不是我傻,而是我给了自己一个理由被骗罢了。

所以骗人可以,但是你也得骗得专业性强一点,成本高一点,让我们心甘情愿的被骗啊,所以,那些动辄上来就喊借钱的人,你可以骗我,但是你别以为我傻,更别觉得我喜欢犯贱。所以,凡是在借钱的时候无法体现成本的人,其实本质都是情商和智商都是很低的人,这种人压根不值得你借,还钱的概率很低就算了,关键你收获不了他们对你的感激之心。

纯粹借钱其实是很没意义的事情,一百万借一年也才多少钱,几万块钱利息而已。但是风险多大啊,我们借钱给人肯定不是冲着利息去的,总是觉得能帮一些人就帮一些人,你得让我感觉到你有让我帮你的理由,你得让我感觉到我帮你是有价值的。你如果无法通过成本来体现理由和价值,我宁愿拿这个钱去夜总会寻欢作乐,也不会来帮你。

第四点:问题就是借钱要借有价值和意义的钱

你借的钱,能让别人真的会因为你的钱变得更好,而不是变得更糟糕,这点也很重要。

很多人会很奇怪,借钱怎么还会让人变得更糟糕呢。事实上,因为借钱而让生活变得更糟糕的事情多了去了。生活中借钱无非几个原因,第一个他想赚钱,钱不够,向你借钱。第二个他要买一样商品支出一笔钱,但是现金不够向你借钱。第三个就是借你的钱还别人的钱。这里面每个其实都是坑,你必须仔细评估借钱的理由,尤其如果借的金额让你很纠结的时候。

我自己在没有特别多钱的时候,曾经有个小伙子02年就跟着我玩,07年的时候他想买房子他家里凑了几万块钱,然后跟我借钱,我借了他十三万,付了首付买了套房子。我跟他说,如果你去创业,你去做生意,你去买车,我一分钱不会借给你,但是你如果买房子,我愿意借给你,总归是买了东西,这个钱值得借啊。

但是其他很多事情,我感觉都是不值得借。没钱要买苹果手机,没钱要去买好车,脱离实际能力去购买超越能力的东西,你借他,不是帮他,那是害他。当然你自己也是傻逼,你还开着奥拓呢,借钱给人家买奥迪,你不是傻逼是什么啊。还有他要去赚钱,钱不够跟你借钱,赚了大钱是他发财,亏了钱让你承担风险,这种事情,找你干什么,他应该找银行。银行都不会借,你借,那你就是傻逼。反正我从来不会去做这种事情,现实中还有很多事情,其实安安静静挺好,但是总想这扩大门店,扩大规模,然后到处借钱,这个时候你不借他钱,他其实还挺好的,但是你借给他了,反倒好了,规模一扩,然后就死了,这种案例其实浙江过去几年比比皆是,借钱太容易,拼命去扩杠杆,最好把自己搞死了,一堆堆的。

至于拿你的钱去临时性周转,说白了就是借你的钱还别人的钱,我感觉我也是不会借的。这个是所有里面最大的坑,最后的结果就是他还是死了,你自己也跟着损失。这种钱我一般只有你特别值得帮助的人才值得你去借给她,而且哪怕是特别值得帮助的人,也必须给她仔细分析,如果你借的钱不能帮助她一次性把问题解决了,我建议你也别借了,因为你帮不上他任何忙,而只会把他推入更大的深渊之中去。

许多人都是靠不断的借钱撑下去的,朋友亲戚都借了个遍,最后还是死,总觉得自己能抗的过去,问题是怎么可能抗的过去呢?你借钱的速度和赚钱的速度永远是赶不上利息的增长的,那可是复利啊。从第一天就决定了结果,你要做的事情,不是继续坑你身边的人,而是坚决果断的壮士断臂,这样或许还有机会,否则越滚越大,这辈子都没有任何机会了。一个人只有有向死而生的决心,才有可能有重生的机会。这就是你越敢于不怕死,才不会死,不要给自己找逃避的理由,不敢面对现实的逃避,只是死的更惨而已。

最后一点:借钱不还怎么办?

其实我这几年还是很多钱没有收回来的,我很少催,一方面我严格遵守借出去的钱不会影响我生活这个点,真收不回来我至少不会特别窘迫,所以不会让我感觉特别纠结。就当长期投资了,第二,事实上一般不还钱的人无非就是两种情况,第一没有能力,第二没有意愿。没意愿的人其实挺简单,我也不愿意花费时间精力去催讨,直接委托律师就行了,该怎么解决怎么解决。目前还没有发生过。

其实绝大部分人其实是因为第一种。真有钱谁来欠钱不还啊,对于这些没有能力还钱的人来说,暴力催收的意义其实并不大,你把他打死不也还不是还不了钱么,最好的办法还是债务豁免,只有把利息给他免除掉,他才或许还有机会,否则你可能连你的利息都还不了,还是得死。你越追要本金利息,最后可能一分钱都回不来。对我来说其实连豁免我都懒得做,我更倾向于把他当成长期投资来做。我一直觉得人家不还钱了的时候,结果就两个,第一钱没还,人情还在。第二钱没还,人情也不在。本质上都是钱没了。但是有人情和没有人情,结果是差别很大的。

我年轻时候也欠过钱,也有债主催过钱,我印象特别深刻,被人催债的心情是非常不好的,但是的确又没有能力怎么办呢?那种日子特别纠结,半夜中也会惊醒,后来等我有钱了,我第一件事情是把催我债的人钱赶紧还了。但是我时刻记着那些没有催我债,还没事经常请我喝喝茶吃吃饭的人,我这些年有任何机会,逢年过节还给他们发发短信表示感谢,我相信我一定会给予了这些人肯定超过了他们当初借给我的钱的十数倍的回报。我总是用我自己这个故事告诉我自己,既然借出去的钱都不是特别重要的钱,人家真还不出来的时候,反正就尽量没事多安慰安慰就行了。有事没事请他吃吃饭,鼓励鼓励他就得了,或许你还能有一些意想不到的收获。

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