贷款 贷款攻略 无抵押贷款 信贷还有“灰名单”?90%的人都不知道的事儿!
信贷还有“灰名单”?90%的人都不知道的事儿!

很多人都知道信用白户、征信“黑名单”用户办理贷款容易被拒,但在现实生活中有些客户选择在不上征信的小额贷款公司办理贷款,他们认为只要不上征信就可以逾期,以后申贷照样好申请,但现实真的是这样么?有这种想法的客户可能还不知道信贷还有“灰名单”!

前几天,网友小张跟圈哥咨询,说自己的征信良好,信用卡也没有逾期记录,但最近几次在申请网络小额贷款时却屡屡遭到拒绝很是奇怪,在圈哥的反复确认和追问之下,他才坦白自己因为年前着急用钱,于是集中申请了几家小额信用贷款,因为平台很小,不上征信,所以逾期了3次,但他觉得不上征信就没有记录,应该不会影响到以后的贷款,所以没有放在心上。

但现实却给了他一巴掌:拒贷!

不知道大家是否跟这位小张同志有过同样的想法呢?圈哥告诉你,如果你觉得不上征信就可以逾期,那么就打错特错了!

征信上虽然没有不良记录,但贷款依旧被拒绝,你可能是进了信贷的“灰名单”,那么什么是信贷“黑名单”?哪些行为会让你进入到“灰名单”呢?我们一起来看看!

一、究竟什么才是“灰名单”?

我们所说的“灰名单”是指一些有失约风险的客户,他们跟有过多次逾期记录的“黑名单”客户不同,虽然没有逾期记录,但他们以往的“敏感行为”反映出他们存在失约的风险,还款意愿比较低。

这群人在申请贷款时,信审大大们会对他们格外关注,很多小贷公司为了控制贷款的不良率,会加大对他们的考查力度,甚至有的会直接拒贷,这种客户就被称为“灰名单”客户。

二、哪些行为会让你进入“灰名单”呢?

在申请贷款时可能很多客户都没有注意到一件事儿那就是:大数据风控!你以为现在的手机贷款APP或者网络小贷公司真的只是看脸给你贷款么?NO!NO!NO!人家早就利用大数据来进行风控了!

不仅如此,还有一些公司会专门接入第三方风控系统来查询你的个人征信,还有一些实力比较雄厚的公司可能会自己做第三方征信,比如芝麻信用等。信贷“灰名单”多数依据大数据风控而来,跟你的互联网使用习惯有着莫大的关系,你的很多行为都有可能让你成为“灰名单”。

1.肆意申请不上征信的网贷

现在很多手机APP贷款、网络小贷不上征信系统,这就导致了很多用户存在着不上征信就可以逾期贷款的侥幸心理,并以这种心理在网上肆意申请贷款,但你要知道,你的这些“行为”都会被大数据记录在案,很多时候在你不注意的情况下就会把你推进的信贷“灰名单”,以后再想贷款,那就不是那么简单的事儿了!

2.多头贷款

有些客户因为自己的钱不够用,所以短期内频繁在多个借贷APP上申请信用贷款;还有的客户因为着急用钱,但不知道哪个借款软件下款下得快,所以同一时间在多个借贷APP上申请小额信用贷款,想看看哪家最快,之后就选择哪家,但其实这些行为都有可能会被列入信贷“灰名单”,因为风控显示你目前是一种十分缺钱的状态,逾期风险很高,从而被拒贷。

当然了,除了自己向多家机构申贷之外,找多个中介公司代办也是一个道理,短时间内反复申请贷款,只会让机构认为你很缺钱,从而加大申贷的难度!

3.随便逾期

有些客户以为不上征信的小额贷款就可以随便逾期,于是就这样逾期一天、两天、一周……直到平台不能忍了,前来催款了,才慢慢吞吞把钱还上,但这种行为不仅会被记录在案,还会被加收罚息,加重自己的负担,而且如果多次逾期,登上了小贷联盟的“信贷灰名单”的话,其他借贷APP也不会把钱借给你,等待你的就只有拒贷!

4.有骗贷意向

你可能并不想骗贷,但你的有些行为经大数据解读后就会有一些这种倾向,比如:提交虚假资料、手机未实名、借款用途不符合、手机号码使用短于三个月等等,这些情况都会被判定为风险系统太大,或者有骗贷意向,从而导致贷款被拒。

当然了,远离信贷“灰名单”也是很简单的一件事。只要你保持良好的借贷习惯,保证提交的所有资料都是真实的,并且按需借款、按时还款,不试图欺诈,建立良好的信用,那么你就可以离开“灰名单”了!

圈哥最后送大家一句话:

不要抱着侥幸心理对待不上征信的网络小贷哦!有时候它们会在关键时刻给你致命一击!

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