贷款 贷款攻略 新型贷款 AI改变投资——智能投顾的“私人定制”计划
AI改变投资——智能投顾的“私人定制”计划

每个人的生活方式都被迫受到各种条件的限制,比如:

但是,对于理财这件事,个性化却非常重要。以前只有百万财富以上才可以有自己的私人理财顾问,现在智能投顾的兴起,让很多中低收入人群也将有属于自己的机器人理财管家,获得专业的理财服务。

资产配置,目的是获得最大的投资回报,但这需要根据自身情况和需求进行适当的投资组合,并根据个人与市场的变化相应调整,才能实现属于自己的小目标。

比如,中年人收入较高,更愿意承受大的风险,获得高收益,用以改善家庭生活质量。老年人则希望在保住本金的前提下,获得一定收益,用来安度晚年。有的人可能能够承受5%的亏损,有的人却亏一点就夜不能寐;有的人这笔钱可能是马上就要用,但是有的人这笔钱可以放很久。所以不同的人所需要的资产配置解决方案是不一样的,而只有适合的资产配置针对个人来讲才是最优的。

(一)智能投顾让投资方案更加个性化-----个性投资 私人定制

客户在使用智能投顾的过程中,无需掌握太多市场和金融知识,只需要输入自己的年龄、财务状况、风险偏好等信息,整个过程不超过15分钟,智能投顾就可以为其制定个性化、差异化的资产管理计划。

图:智能投顾服务流程

好买机器人管家(好买基金推出的智能投顾服务,下载储蓄罐APP可见)通过几个简单的问题来对用户进行风险评测,通常包含用户理财目标、投资经验、家庭收入、风险承受能力等,利人工智能的后台计算对投资者进行快速的财富画像、确定风险偏好等级,为投资者自动配置合适的组合。

图:KYC设计问题

好买机器人管家以投资目标为导向定制投资计划,为客户推荐量身定制的、个性化的初始配置方案,对两类型资产(股票组合、债券组合)设定了不同的配置比例。

举个例子:

(二)“私人定制”的最优配置----一定是最适合你的

好买机器人管家的首要目标,就是满足“私人定制”的最优配置。

具体来说,是运用云计算、大数据、人工智能等技术,将资产组合理论等金融投资理论应用到模型中,再根据客户自身的风险偏好、财务状况及理财规划等因素,为用户生成自动化、智能化、个性化的资产配置建议,并对组合实现跟踪和自动调整。

图:基于客户信息、市场情况,运用大数据算法、资产配置模型得出最佳组合

用户还可以以推荐的投资计划为基础,自行调整投资各项的资金分配比例(调整配比再平衡)。

后面好买机器人管家会追踪你的投资配比,并根据市场变化启动“波动再平衡”“观点再平衡”等强制平衡策略,不断改善你的投资计划。

用户无需掌握太多市场和金融产品知识,只需要在使用初期回答几个简单的问题,就可以得到和专业投资管理专家媲美的投资顾问服务。 这相当于只要1000元起投,你就得到了一份过去百万客户免费的理财咨询服务。

(三)个性化定制理财计划

智能投顾还满足了不同个体对场景化的定制需求,让冷冰冰的数字融入到生活需求当中去。

比如,针对懒人的工资理财计划;需要一部最新款的手机,智能投顾可提供“手机计划”理财项目;需要交房租,智能投顾可提供“房租分期服务”;婚后需要抚养宝宝,则智能投顾可提供“宝宝抚养理财计划”等等。智能投顾就可以这样在人生的不同阶段的不同场景下,提供不同的个性化金融服务需求。

不可否认,国内财富管理市场日渐庞大,投资品类日益丰富,对精细化、定制化的投资策略需求不断提升,定制化的智能投顾必将是未来资管行业的大趋势。

智能投顾还以目标为导向,可以根据客户丰富的定制化场景,制定特定的投资计划。比如工资理财,退休养老规划、子女教育、财富增值保值、突发事件的预防、购房购车、子女婚嫁等等。

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