贷款 贷款攻略 新型贷款 行长二人组华丽转身机构合伙人,价值互补打开创业新路径
行长二人组华丽转身机构合伙人,价值互补打开创业新路径

2017年2月,当米多游学团站在迪拜塔顶端鸟瞰时,从银行离职9个月的潘晓明终于看到了心目中“更大的世界”。对这位新晋米多财富机构合伙人来说,独立理财这个行业的魅力才刚刚展现了冰山一角。

本期专访丨米多机构合伙人 计志坚潘晓明团队

今年3月,计志坚潘晓明团队成为米多财富首批机构合伙人。他们将是自己创立的财富管理机构主导者,未来与米多平台价值互补,在米多提供的全市场范围的优秀理财产品和专业风控的基础上施展专业,为客户提供量身定制的投资方案。

随着米多财富平台完善,筑巢引凤成为必然。机构合伙人是米多财富自去年发布事业合伙人制度以来的升级2.0版本。米多财富董事长兼CEO王晰说,此后,可能没有理财师再会去承担高昂的成本和巨大的风险独立开公司,他希望更多优秀理财师和小型财富管理机构能借力米多平台,进入独立理财的行列中来。

1、西子湖畔,34岁的女支行长离职

从2005年进入一家国有银行以来,潘晓明可谓一直是佼佼者。从一线柜台、客户经理再到网点负责人,先后获得过省行级和总行级个人先进工作者的嘉奖。但随着近年国有银行在个人财富管理领域的竞争力日趋弱化,潘晓明发现,主动找上门的客户变少了,即使来了自己也很难满足客户的真实需求。

“客户越不依赖我们,行里各项指标越是一浪高过一浪,员工为银行创利无可厚非,但一些不合理的指标及任务完全是逆市场而行,违背客户的利益,也违背我自己的内心”,潘晓明说。

潘晓明的老领导计志坚也感觉身处困境。计志坚1993年就进入银行了,2006年开始担任支行长职务。2010年以后,计志坚到一家股份制银行工作。他说,离职的人越来越多,比较敬业的员工一旦有上升通道就会跳槽,人才流失让管理工作变得更难。而要抓业务也很难,既要考虑效益,也要考虑不良的风险,管理人员考核压力很大。

潘晓明观察到,随着移动互联网到来,老百姓对银行物理网点的需求不断缩小。而由于受到监管等体制约束,银行私行业务创新能力较弱。她越来越发现,如果没有好产品,如果不站在客户的立场理财,理财顾问就不会有长远的发展。

▲潘晓明

为了继续追求财富管理事业,潘晓明毅然从银行辞职,但之后却没有找到理念契合的新机构,她的内心甚至一度有了改行的想法。就在此时,米多财富和潘晓明牵上了线。当时恰逢米多平台上的独立理财顾问翘楚李军去杭州做分享,讲自己为什么从银行离职最终选择米多,相似的心路历程、已成功可复制的转型经验,就这样打动了处于十字路口的潘晓明。

去年8月,潘晓明正式加盟米多,成为了一名独立理财顾问,同时签约米多事业合伙人。

2、转型独立理财顾问,忧虑迎刃而解

独立理财顾问是在财富管理行业创业的“手艺人”,在互联网平台时代无需依托机构就能靠专业能力吃饭,打出自己的个人品牌。如今市场环境脆弱,投资者处于弱势,独立理财顾问是真正站在投资者角度的专业人士,提供客观、独立、全面的财富管理规划服务。

一位早期服务过的客户对潘晓明开诚布公,让她没想到的是,这位拥有千万级别金融资产的客户其实内心毫无安全感,担心资产缩水,担心被骗,担心自己管理资产的能力不足。潘晓明立即花了几天时间帮客户做配置计划书,然后才一一匹配产品,并实时关注国内外政治经济动向调整资产配置结构,客户很满意,又介绍了很多朋友过来。

短短几个月,潘晓明名下的在米多平台上的总注册客户数和资产管理规模持续增长,年末她获得了2016年度米多合伙人突出进步奖。“亲朋好友评价我越来越忙了,因为我工作之余还要不断学习,才能为客户负责,打理好他们的资产。有的评价我活力四射,总之干一份自己喜欢的

▲潘晓明路演分享

就在潘晓明事业风生水起的时候,仍身处银行的计志坚也开始重新考虑自己的未来。金融业务混业经营是趋势,银行的优势已经没有了,出路在哪里呢?常去计志坚的办公室拜访的潘晓明为他带去财富管理行业的前沿讯息,也详细说了自己在米多的现状。

一次,王晰到杭州路演,潘晓明引荐二人相识。听了王晰一席话,充分了解了米多想做一件什么事,又自己研究了一番,计志坚下了决心:“我在银行23年,银行是从朝阳到了夕阳,而现在我认定独立理财在中国肯定是朝阳行业,是未来发展的蓝海。”

计志坚后来说,他对米多的认可不仅来源于对独立理财的看好,更源于米多产品体系严格的风控和团队热情敬业的氛围。“市场上有些机构急功近利,米多一直在坚持独立理财,这是难能可贵的。如果我们卖的产品风险很高,那就不会做长久。”

▲计志坚

计志坚和潘晓明都曾是银行管理层,辞掉让人羡慕的工作,去服务中高净值个人和企业客户,他们都想得很明白。潘晓明说,能为客户带来真正的好服务才有成就感。而计志坚觉得,认准的事情就应该去做,只要努力,同样有舞台可以施展自己,同样可以收获认可。

3、结成搭档,一同晋升机构合伙人

2017年新年伊始,王晰提出将去年事业合伙人体系升级为“事业+机构”双重合伙人体系,给那些有志于创建顶尖财富管理机构的创业团队以孵化。这种创新制度下,双方能激发出什么样的化学反应值得期待。

计志坚和潘晓明对这个新机会跃跃欲试。他们组成团队,一起成为了米多首批机构合伙人,也是浙江唯一的机构合伙人。

潘晓明本身就是资深而优秀的理财顾问,计志坚则更为资深,并且在当地金融界有着不小的影响力。曾是同事的身份让两位搭档配合默契。潘晓明说,团队让每个人的潜能最大释放,从而凝聚成单个创业者无法企及的力量。计志坚则说,团队下一步还要扩充,引入优秀、志同道合的理财师,因为在杭州城西的市场里,仅靠两个人的力量是远远不够的。

杭州城西有未来科技城,是闻名全国的高科技新区,正在以硅谷为样本快速发展。阿里巴巴入驻隔壁,互联网创客的梦想小镇也坐落于此,各种人才、资本齐聚,个人金融资产不断攀高,成为摆在财富管理从业者面前的巨大机遇。潘晓明和计志坚过去就长期在这里工作,对这片热土非常熟悉,他们认为这里适合米多,适合创业。

米多搭建的平台已经站在了行业风口上,机构合伙人将和平台 “深度绑定、共同成长”。计志坚和潘晓明对未来的预期是,与米多三年、五年的规划同步,未来在服务客户数量、独立理财顾问数量和区域影响力方面都要做到第一。

计志坚说,自己的座右铭是“做事如山,做人如水”。严把金融风控,一丝不苟、踏踏实实做事;跟客户、朋友打交道,平平淡淡、诚诚恳恳,大家都这样,一定可以做长久。“我们想通过努力,参与见证米多的成长,米多会成为中国独立理财行业领头羊,我相信这一天肯定会来的”,这位前行长、现机构合伙人说。

免责声明:本文为米多财富独家发布,转载请注明作者信息及来源,谢谢合作。

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